ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» повышен кредитный рейтинг
18 сентября 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
18 сентября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о повышении кредитного рейтинга ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале до уровня uaA+.
Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2013 года.
1. На протяжении первого полугодия балансовые показатели Банка продемонстрировали разнонаправленные тенденции. В частности, собственный капитал Банка вырос на 5,5%, обязательства уменьшились на 1,34%, а кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов выросли на 1,19%. Различной динамикой характеризовалась и ресурсная база Банка. Так, средства банков в пассивах за первые 6 месяцев 2013 года сократились на 8,35%, средства физических лиц выросли на 13,48%, а средства юридических лиц уменьшились на 9,91%. Рост доли средств населения в пассивах Банка, по мнению Агентства, является позитивным фактором, особенно с учетом яркой динамики снижения процентных ставок по депозитам физических лиц, которую можно было наблюдать в первой половине 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «УПБ» по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 629012 | 596210 | 32802 | 5.50% |
Уставный капитал | 500000 | 500000 | 0 | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 17.89% | 16.93% | 0.96 п.п. | - |
Обязательства, всего | 2886747 | 2926003 | -39256 | -1.34% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 857945 | 797067 | 60878 | 7.64% |
Средства банков | 834191 | 910173 | -75982 | -8.35% |
Средства физических лиц | 1271127 | 1120181 | 150946 | 13.48% |
Средства юридических лиц | 738914 | 820228 | -81314 | -9.91% |
Активы, всего | 3515759 | 3522213 | -6454 | -0.18% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 1009761 | 1060079 | -50318 | -4.75% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 2254460 | 2227864 | 26596 | 1.19% |
Резервы под обесценение кредитов | 129836 | 84807 | 45029 | 53.10% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 5.76% | 3.81% | 1.95 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 229901 | 158661 | 71,240 | 44.90% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 2692 | 13055 | -10363 | -79.38% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 34.98% | 36.23% | -1.25 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Тенденции, выявленные в изменении ключевых балансовых показателей, нашли свое отражение в динамике нормативов. Так, за первые 6 месяцев 2013 года регулятивный капитал Банка вырос на 8,756 млн. грн. или на 1,48%. Адекватность регулятивного капитала (Н2) снизилась примерно на 1% до уровня 17,4%, что примерно соответствует среднему значению по системе и обеспечивает прочный запас к нормативу адекватности на уровне 7,4 п.п. Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам за первые 6 месяцев 2013 года выросло на 0,09 п.п. и соблюдалось с запасом как к граничному значению, которое установлено НБУ, так и к среднему значению Н3 по системе.
Агентство обращает внимание на хорошее состояние нормативов ликвидности на 01.07.2013. Мгновенная ликвидность Банка находилась в пределах оптимального значения, на 01.07.2013 вплотную приблизившись к среднему значению по системе. Н5 и Н6 значительно превышали как граничное значение, установленное НБУ, так и среднее значение этих нормативов по банковской системе.
Достойный запас ликвидности на фоне позитивных тенденций в нормативах капитала обеспечивал Банку хороший запас устойчивости.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «УПБ» по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 597605 | - | 588849 | - | 8756 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 17.40% | 17.99% | 18.39% | 18.06% | -0.99 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 16.34% | 14.01% | 16.25% | 14.89% | 0.09 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 54.23% | 55.97% | 32.83% | 69.26% | 21.40 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 111.01% | 88.64% | 127.09% | 79.09% | -16.08 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 113.08% | 90.28% | 108.63% | 90.28% | 4.45 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 286.60% | 179.42% | 296.48% | 172.91% | -9.88 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам(Н10), % | не более 30% | 3.87% | 1.93% | 4.04% | 0.37% | -0.17 п.п. |
Источник: данные ПАО «УПБ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. За первое полугодие 2013 года ПАО «УПБ» продемонстрировал разнонаправленное движение ключевых статей доходов и небольшое снижение чистой прибыли. Так, за первое полугодие 2013 года чистый процентный доход Банка снизился на 20,12%, а чистый комиссионный доход вырос на 2,26% в сравнении с аналогичным периодом 2012 года. За тот же период размер чистой прибыли снизился на 16,06% до 27,207 млн. грн. Агентство позитивно оценивает тот факт, что деятельность Банка в первом полугодии 2013 года оставалась прибыльной. Небольшая коррекция размеров чистой прибыли в условиях снижения деловой активности существенного влияния на кредитные риски Банка не оказывает, особенно на фоне заметного запаса ликвидности и улучшения отдельных нормативов капитала.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «УПБ» за первое полугодие 2012-2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | Первое полугодие 2013 года | Первое полугодие 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 79157 | 99098 | -19941 | -20.12% |
Чистый комиссионный доход | 8946 | 8748 | 198 | 2.26% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 11.30% | 8.83% | 2.47 п.п. | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 3802 | 5413 | -1611 | -29.76% |
Административные и другие операционные затраты | 49996 | 51085 | -1089 | -2.13% |
Чистая прибыль | 27207 | 32413 | -5206 | -16.06% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 4.33% | 5.44% | -1.11 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, во второе полугодие 2013 года ПАО «УПБ» вошел со значительным запасом ликвидности, улучшением отдельных нормативов капитала, работа Банка в первом полугодии 2013 года оставалась прибыльной. По мнению Агентства, Банк хорошо себя показал в период спада деловой активности и даже смог за этот период обеспечить себе определенный запас устойчивости. Перечисленные факторы стали причиной для решения о повышении рейтинга Банка до uaA+.
РА «Эксперт-Рейтинг» определяет и ежеквартально обновляет кредитный рейтинг ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» с декабря 2011 года.