• Google+

Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК»

27 марта 2014 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»

26 марта 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о  подтверждении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО«УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций Банка серии Е на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга, РА «Эксперт-Рейтинг» учитывало итоги анализа финансовой и статистической отчетности Банка за 2013 год.            

1. За период с 01.01.2013 по 01.01.2014 ключевые балансовые показатели ПАО «УПБ» продемонстрировали следующую динамику:

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «УПБ» по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.01.2014

01.01.2013

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

626 675

596 210

30 465

5,11%

Уставный капитал

500 000

500 000

-

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

16,95%

16,93%

0,02 п.п.

-

Обязательства, всего

3 070 204

2 926 003

144 201

4,93%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

857 358

797 067

60 291

7,56%

Средства банков

806 707

910 173

-103 466

-11,37%

Средства физических лиц

1 442 977

1 120 181

322 796

28,82%

Средства юридических лиц

795 548

820 228

-24 680

-3,01%

Активы, всего

3 696 879

3 522 213

174 666

4,96%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

1 013 041

1 060 079

-47 038

-4,44%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

2 402 179

2 227 864

174 315

7,82%

Резервы под обесценение кредитов

138 525

84 807

53 718

63,34%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

5,77%

3,81%

1,96 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

251 541

158 661

92 880

58,54%

Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу

3 858

13 055

-9 197

-70,45%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

33,00%

36,23%

-3,23 п.п.

-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

В ресурсной базе ПАО «УПБ» в рамках анализируемого периода отмечены разнонаправленные тенденции, а именно:

Согласно данным финансовой отчетности ПАО «УПБ», по состоянию на 01.01.2014г. 94,31% кредитных операций Банка были отнесены к первой (845,608 млн. грн.) и второй (1,698 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (первая категория качества) и умеренным (вторая категория качества) уровнем рисков. По состоянию на 01.01.2014 доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к четвертой и пятой категориям качества) составляла 5,6%.

 2. В период с 01.01.2013 по 01.01.2014 нормативы капитала ПАО «УПБ» (Н1, Н2 и Н3) продемонстрировали следующие изменения:

 Таким образом, более высокие темпы наращивания активов в сравнении с приростом регулятивного капитала привели к некоторому снижению значений Н2 и Н3. При этом Н2 был очень близок к среднему показателю данного норматива по банковской системе Украины, а Н3 превышал среднерыночное значение.

 По состоянию на 03.02.2014 регулятивный капитал ПАО «УПБ» составлял 619 млн. грн., Н2 находился на уровне 18,69%, а Н3 составил 17,32%.     

 

             Динамика нормативов ликвидности ПАО «УПБ» в период с 01.01.2013 по 01.01.2014 показала разнонаправленные тенденции, а именно:

 

             По состоянию на 03.02.2014 Н4 находился на уровне 23,03%, Н5 составлял 82,03%, а Н6 равнялся 110,54%.     

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «УПБ» по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.01.2014

01.01.2013

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                тыс. грн. 

611 137

-

588 849

-

22 288

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

17,77%

18,26%

18,39%

18,06%

-0,62 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

15,90%

13,98%

16,25%

14,89%

-0,35 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

57,29%

56,99%

32,83%

69,26%

24,46 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

55,58%

80,86%

127,09%

79,09%

-71,51 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

112,96%

89,11%

108,63%

90,28%

4,33 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

338,28%

172,05%

296,48%

172,91%

41,80 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

0,78%

1,63%

4,04%

2,41%

-3,26 п.п.

Источник: данные ПАО «УПБ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 3. По итогам 2013 года чистая прибыль ПАО «УПБ» составила 30 млн. грн., что на 32,66% меньше, чем за 2012 год. Такая тенденция соответствует общерыночным трендам. Среди факторов снижения прибыли следует отметить уменьшение чистого процентного дохода Банка (на 14,07% или на 23 млн. грн. – до 139,8 млн. грн.) и сокращение результата от операций с иностранной валютой (на 23,69% или на 2 млн. грн. – до 7 млн. грн.).

К положительным тенденциям необходимо отнести увеличение чистого комиссионного дохода (на  3,59% или на 661 тыс. грн. – до 19 млн. грн.), а также уменьшение административных и других операционных затрат (на 3,82% или на 4,4 млн. грн. – до 110 млн. грн.).

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «УПБ» за 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 2013 год

За 2012 год

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

139 754

162 641

-22 887

-14,07%

Чистый комиссионный доход

19 049

18 388

661

3,59%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

13,63%

11,31%

2,32 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

-

(88)

-

-

Результат от операций с иностранной валютой

6 999

9 172

-2 173

-23,69%

Административные и другие операционные затраты

110 238

114 613

-4 375

-3,82%

Чистая прибыль

30 315

45 019

-14 704

-32,66%

Рентабельность собственного капитала (ROE), % 

4,84%

7,55%

-2,71 п.п.

-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 Таким образом, по итогам 2013 года был отмечен прирост ключевых параметров деятельности ПАО «УПБ»: собственного капитала, активов и обязательств. В 2013 году Банк наращивал ресурсную базу и объемы доходных активов (кредитный портфель и портфель ценных бумаг). Деятельность Банка оставалась прибыльной. В 2013 году увеличился регулятивный капитал Банка (Н1). При этом, в результате опережающих темпов роста активов в сравнении с приростом регулятивного капитала, в период с 01.01.2013 по 01.01.2014 несколько снизились значения нормативов Н2 и Н3, в то же время их показатели с запасом превышали граничные рамки регулятора, а Н3 превысил и среднерыночное значение. По состоянию на начало 2014 года нормативы ликвидности Банка (Н4, Н5, Н6) превышали требования НБУ в отношении их минимальных значений, а Н4 и Н6 также превысили средние показатели данных нормативов по банковской системе Украины.

Комментарии

blog comments powered by Disqus

Финансовый супермаркет