Банк заблокировал счет: основные причины блокировки и способы решения проблемы
28 ноября 2024 г. — Банки Украины
Бывает так, что человек получает СМС о поступлении денег на карточку и приходит к банкомату для их обналичивания, но узнает о блокировке счета. Никто не хочет оказаться в такой ситуации, поэтому лучше заранее узнать все нюансы. Совместно с финансовым порталом «Финэкспо», расскажем, когда банк вправе заблокировать счет, как нужно действовать и можно ли добиться аннулирования блокировки.
Когда возможно ограничение доступа к счету
В соответствии с действующим законодательством банки вправе ограничить использование счета без его полной заморозки, если:
- обнаружены сомнительные операции, которые не типичны для этого счета — например, зачисление или обналичивание большой суммы денег;
- по счету не совершались покупки и оплата услуг в течение длительного срока;
- частые денежные переводы в большом объеме за пределы РФ;
- разовое или постоянное снятие крупных сумм, после чего на балансе остается меньше 10% от первоначальной суммы — вероятно, человек пользуется счетом для обналичивания денег для осуществления расчетов незаконными способами;
- множество операций, характерных для коммерческой деятельности (в течение суток допускается проведение не более 30 операций);
- имеется задолженность перед налоговиками;
- владелец счета заподозрен в участии в коррупционных схемах;
- получение судебного решения о блокировке счета в соответствии с ФЗ-69 при наличии долгов по судебным искам.
Банки анализируют все операции и сопоставляют их регулярность. С учетом полученных сведений им удается выявить факт неправомерных и мошеннических действий со стороны хозяина счета. В такой ситуации финансово-кредитная организация вправе заблокировать счет без уведомления его хозяина.
Банки вводят различные ограничения и правила, чтобы защитить свои активы и клиентов от мошенников и воров. История знает множество громких ограблений банков, начиная от классических налетов с оружием и заканчивая современными кибератаками, которые совершаются в виртуальном пространстве. Такие события становятся уроками для финансовых структур, которые постоянно совершенствуют свои системы безопасности.
При этом не предусмотрена блокировка счетов индивидуальных предпринимателей даже после получения постановления от судебного или налогового органа. Возможно лишь ограничение доступ к использованию средств на счете.
Банк имеет право запретить совершать покупки, снимать и переводить деньги, а также устанавливать лимиты на операции только с определенного счета. Основанием для этого выступают положения, зафиксированные в Федеральном законе №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Важно! Не стоит путать блокировку счета и карты — это разные понятия. Банк может заблокировать карточку, а счет нет.
Блокировка счета и карты: в чем разница?
Счет представляет собой главную финансовую единицу. На нем хранятся деньги, на него поступает заработная плата, пенсия и прочие выплаты. Можно самостоятельно пополнить счет через банкомат или с помощью перевода. Счет имеет цифровые реквизиты — учетную запись банка, позволяющую ему осуществлять контроль за движением денежных средств.
Карта — инструмент, который является своеобразным «посредником» между счетов и его владельцем. Она необходима для повседневного использования: оплаты покупок и услуг, перевода денег другим людям, снятия наличных и т.д. К счету можно привязать одну или несколько пластиковых карт для разных целей. Однако средства все равно будут поступать на «пластик» с единого счета.
Обычно карточка блокируется при подозрении в мошеннических действиях в случае ее потери или кражи — об этом становится понятно после проведение нестандартных для этого счета платежей и большого числа снятий денег. Банк информирует клиента об произошедшем. При этом сам счет, к которому привязан «пластик», не блокируется. Если владелец счета подтвердит, что сам совершил операции, то блокировка аннулируется.
Контроль переводов со стороны банка — важная мера для защиты клиентов от мошенников. Злоумышленники часто звонят людям, представляясь сотрудниками банка, и под угрозой блокировки счета требуют выполнить срочные действия: предоставить данные карты, передать коды из SMS или совершить перевод на якобы «защитный» счет. Такие схемы направлены на то, чтобы выманить у человека доступ к его сбережениям.
Кто может инициировать блокировку счета
Добиться блокировки счета могут:
- налоговая инспекция;
- приставы;
- судебный орган;
- Росфинмониторинг.
Банк вправе ограничить операции по счет на 5 дней до выяснения обстоятельств и уточнения информации по определенным транзакциям, на один месяц — по распоряжению Росфинмониторинга. Также возмо