Банки вынуждены платить украинцам сотни тысяч гривен компенсаций из-за новых законов
9 февраля 2018 г. — Банки Украины
После того как в Украине начали действовать постановления НБУ, требующие от банков внимательно отслеживать деньги клиентов, финучреждения стали чаще блокировать их карточки. Иначе банкирам грозят серьезные штрафы. В результате украинцы обнаруживают, что их карточки заблокированы буквально возле кассы супермаркета, где они запасались продуктами. Некоторые из них идут в суды и возвращают не только свои деньги, но еще и пеню .
Суды на стороне клиентов
Жительница Мариуполя обратилась в суд. Там она рассказала, что на карточном счете в ПриватБанке у нее было 30 тыс. грн. Однако когда она попробовала расплатиться карточкой в магазине, счет оказался заблокированным. В банке ей пояснили: мол, подозревают, что этот счет используется для мошеннических действий. Но женщина решила доказать, что деньги она использует честно, а банк не предупредил ее о блокировке и подозрениях. Поэтому потребовала с банка еще и 162 тыс. грн пени. Суд решил, что банк не имеет права отслеживать, как владелец счета использует свои деньги. И встал на сторону клиента, присудив банку вернуть деньги с карточки и выплатить пеню в размере 162 тыс. грн — такую сумму насчитали за каждый день, пока клиент не мог пользоваться ею.
Житель Днепропетровской области также отправился в суд. У него в Привате было две карточки общей суммой 206 тыс. грн. В супермаркете он хотел рассчитаться за покупки, но на кассе выяснилось, что оба счета заблокированы. В банке пояснили, что деньги, которые он получал на карточку, подпадают под действие «Закона о предотвращении и противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и финансирование распространения оружия». Пока дело рассматривается в суде. Та же история и с жителем Константиновки Донецкой области. Ему тоже заблокировали карточку. В итоге он выиграл дело. И хотя банк пытался оспорить решение в Апелляционном суде, тот также встал на сторону клиента банка.
Подобная история произошла и с Укрэксимбанком, который заблокировал счет клиента: банку показалось подозрительным, что он несколько раз перечислил по 50 тыс. грн на счет другого физлица. Однако суд опять же встал на сторону клиента. Спикер Привата Олег Серга пообещал вместе с юристами разобраться с такими делами: «В каждом случае нужно разбираться. В целом могу сказать, что банк должен выполнять требования НБУ».
Многие украинцы, которые используют карточки для расчета за проданные через интернет товары, жалуются, что их карточки часто блокируют. Поэтому теперь заводят их в разных банках, чтобы избежать объяснений с финучреждениями.
За каждую копейку придется отчитаться
Финансист Игорь Львов говорит, что НБУ серьезно ужесточил свои требования в плане проверок. «Сам Нацбанк недавно дал статистику о том, как он штрафовал банки за невыполнение законов о финмониторинге или борьбе с финансированием терроризма, отмыванием денег и пр. Суммы там очень большие, поэтому банки обязаны выполнять все требования. Они должны поинтересоваться, если человек кладет на депозит 800 тыс. грн — откуда эти деньги. И если возникли малейшие подозрения, то должен сообщить в силовые органы. Да и сам Нацбанк уже сообщает коммерческую информацию правоохранителям, поэтому ни о какой коммерческой тайне речи не идет. Западные партнеры требуют от нас борьбы с коррупцией, и мы должны что-то делать», — сказал Игорь Львов.
Что касается простых украинцев, то зачастую, как считает Львов, банкиры неумело пользуются своими правами. «Законы новые, и работники банков порой исполняют их, мягко говоря, неуклюже. А сами украинцы не знают своих прав. Самые умные пользуются этим и умудряются в судах отсуживать у банков большую пеню», — говорит он.
По словам финансового эксперта Василия Невмержицкого, банки действительно стали с подозрением относиться ко многим операциям. «Если клиент, например, проводит несколько транзакций на одинаковые суммы, то у банка сразу возникнут подозрения в их законности. Если у человека оказался заблокирован счет и он обнаружил это в магазине, то, скорее всего, его уже предупреждали о том, что у банка есть вопрос к его деньгам. Он не среагировал вовремя, не объяснил происхождение денег или операций — и в результате счет заблокирован», — отметил Невмержицкий. Он советует: прежде чем проводить какие-то операции, например по покупке квартиры, прийти в банк и проконсультироваться — законно это или нет.
Это же рекомендует и Игорь Львов. «Я сам как-то выехал за границу с карточкой, забыв предупредить об этом банк. При расчете мне тут же позвонили и поинтересовались, я ли это. Также у банкиров могут возникнуть вопросы, если вы пенсионер, а на вашей карточке вдруг оказалось 100 тыс. грн и вы куда-то их перечисляете. Просто придите в банк и сообщите или предоставьте документы, что деньги получены законно», — советует Львов.