В 2015 году не стоит ожидать от банков понижения ставок по займам и кредитам. Пока ситуация в стране будет нестабильной, а ресурсы крайне недешевы не стоит надеяться на значительное снижение ставок по кредитам и займам ниже 18-24% годовых. В нынешнем году легче было взять кредит на приобретение товаров и услуг, а также взять кредитную карту оплаты, чем воспользоваться другими кредитными линиями. Не менее популярны и доступны были кэш-кредиты. Правда, сейчас не каждый банк готов работать с такого рода кредитованием без справок и поручителей. Ставки по кредитам, увы, далеко не маленькие. Чем это можно объяснить? Работники банков указывают на нестабильную экономическую ситуацию в стране и называют ее первопричиной повышения ставок на займы и кредиты.

Сейчас почти невозможно получить кредит на приобретение автомобиля, а уж об ипотеке можно только мечтать. Единственной возможностью купить машину в кредит – это заручиться поддержкой импортера и его помощью, что и поспособствует предоставлению такого кредита.
Планируется за следующий год постепенно привести предоставление краткосрочных кредитов до нормы, а вот с получение долгосрочного, скорее всего, придется подождать. Некоторые аналитики указывают на то, что даже есть небольшая вероятность понижения кредитных ставок. По большей части это станет реально благодаря тому, что в условиях кризиса население слегка зажмет пояса и станет меньше тратить, а что касается покупок в кредит, то люди будут больше думать о приобретении конкретного товара и его реальной необходимости, и более тщательно будут выбирать кредитные условия.

Но существует довольно большой ряд причин, не позволяющих быстро снизить процентную ставку и, как минимум прийти к уровню, на котором страна находилась в 2013 году. Главной причиной выступает нестабильная ситуация в стране, а особенно в восточной ее части. Довольно большой процент от всех кредитов выдавался в Крыму, ныне перешедшему в состав территории России, а также в нестабильных регионах Донецкой и Луганской областей. В связи с этим огромная часть денежных средств уходит под резервирование именно этих кредитов. Именно это приводит к повышению кредитных процентов в общей картине.

Кое-что о кэш-кредитах

Если детально рассматривать кэш-кредиты, то сразу следует уточнить, что они не исчезнут полностью – просто будут крайне ограничены в выдаче, конечно, всегда можно будет получить кредит до 2000 грн. за 15 минут. Большую ставку банки делают на предоставление кредитов по кредитным картам или наличными денежными средствами. Не ожидается, что они получат ожидаемую от них популярность среди населения. Ставки по такого рода кредитам колеблются от 35% до 55% при разовой комиссии в пределах от 1% до 8%. Срок таких кредитов доходит до 60 месяцев, а сумма выдачи не более 75 000 гривен. Если же политическая ситуация в стране еще более усугубится, то не стоит надеяться даже на такой уровень кредитования. Скорее всего, выплаты будут приостановлены.

Кредиты 2015 года не будут отличаться дешевизной. Уже априори в процентные ставки будет входить риск по невыплате и проценты от тех займов, которые оказались невыплаченными. Да и депозитные ставки не маленькие – это тоже оказывает влияние. Аналитики указывают, что за 2015 год кредитные ставки кэш-кредитов подрастут как минимум на 5-10 порядковых пунктов, но не отрицают и того, что они могут остаться такими, как были в 2014 году.

Так как население стало меньше пользоваться услугами банка в сферах кредитования и займов, то многие банки при выдаче кредита предлагают своеобразный бонус – ежемесячная или единоразовая комиссия. В связи с этим прогнозируется, что комиссионные сборы останутся на прежнем уровне.
В 2015 году у банков станут более популярны кредиты под залог. Банки сейчас истощены, да и от заемщиков все больше стоит ожидать подвоха. В основном банки выдают кэш-кредиты на суммы до 15 000 гривен, но изредка суммы достигают и 75 000 гривен. Это связано с увеличением цен на товары, девальвацией и снижением потребительской способности граждан. Да и бюджет большинства не дает возможности покрыть кредитные ставки.

Требования к кэш-заемщикам тоже планируют ужесточить. Более тщательно будут проверяться места работы, ежемесячный заработок, доход. Если зарплаты небольшие, то получить большую сумму кредита практически невозможно.

Кредиты на приобретение автомобиля

Кредитование покупки автомобиля практически сошло к минимуму. Это обусловлено рядом причин, среди которых и желание выгодно вложить свои сбережения на фоне обстановки в стране, снижение доходов населения, а также резкое падение курса гривны по отношению к другим валютам. Но, несмотря на все сложности – автокредитование в 2015 году не пропадет, но ограничится довольно небольшим предложением, высокими требованиями к кандидатам и немалыми ставками по процентам. Пока есть автомобильные импортеры и дилеры – будут и такие кредиты, так как в большей части они и субсидируются этими субъектами хозяйствования. Не каждый в нынешней ситуации рискнет приобрести автомобиль в кредит. На это решаются далеко не многие, да и то, начальный капитал таких людей уже составляет около 70% от общей стоимости автомобиля.
Для 2015 года характерно кредитование автомобилей уже имеющих пробег, так как купить новый автомобиль стало довольно проблематично и большинство граждан из тех, кто получает кредитование, предпочитают бывшие в употреблении автомобили.

Не планируется в следующем году увеличение процентов по таким кредитам, считается, что 18-28% будут так же актуальны, как и сейчас. Но, не стоит обольщаться, все же кредитные затраты подрастут, так как гривна все еще не установилась на постоянном уровне среди остальных валют.

Приобретение товаров и услуг в кредит

Не планируется снижение размера предоставляемых банками займов в 2015 году на приобретение товаров и услуг в кредит прямо в зале торговых объектов. Это связано с тем, что сами торговые объекты крайне нуждаются в продажах своего товара, а для этого зачастую гражданам приходится прибегать к кредитным линиям. Именно объекты торговли и стимулируют банки на предоставление такого рода кредитов.

Ставки по кредитам на товары и услуги колеблются в диапазоне от 18% до 38% при ежемесячной комиссии в 0,01–2,5%, или разовой комиссии 0–5%. Срок данного вида кредита от 16 до 18 месяцев на сумму, не превышающую 20 000 гривен. При этом требуется взнос собственных средств в сумме от 10 до 20% от стоимости товара, а средняя сумма такого займа – 5 000 гривен.

Несмотря на стимулирование данного кредитования со стороны предпринимателей и объектов торговли, все же его пришлось значительно сократить. Ряд банков и вовсе не намерен предоставлять такой кредит. Одним из основополагающих критериев сокращения выступает та же нестабильность в стране, в связи с которой граждане не покупают дорогих предметов обихода, а откладывают их покупку на более мирное и спокойное время. За второе полугодие 2014 года выдача кредитов на товары значительно уменьшилась в связи с отсутствием спроса.

Но, все аналитики в один голос утверждают, что все же, главным отпугивающим фактором для такого вида кредитования выступает большой рост отказов населению в удовлетворении кредитной заявки, так как крайне высоки риски недополучить предоставленные средства. В связи с этим падают продажи в местах, где располагаются кредитные агенты, а это, в свою очередь, влечет отказ торговых объектов от дальнейшего сотрудничества с банками. Это влечет отказ банков от кредитования по линии товаров и услуг.

В связи с этим ждать каких-либо значительных изменений в этой сфере в 2015 году не приходится. Но, те банки, которые все еще продолжают сотрудничать с торговыми объектами, всячески стараются удержать свои позиции. Именно эти организации и задают тон остальным, так как с их стороны ожидается некоторое послабление в кредитовании товаров и услуг в торговых зонах, но не ранее второго полугодия следующего года.

Для потребителей это большой плюс, так как, скорее всего, возможность получения займа без справки о доходах будет возвращена, а также будет увеличена сумма предоставляемого кредита и срок погашения задолженности перед банком. Но, опять же, не ранее второго полугодия 2015 года.
Кредитная политика торговых объектов останется на прежнем уровне, будут предложены условия собственной рассрочки.

Прогнозируется, что в среднем сумма кредита будет находиться в 2015 году в районе 10-15 000 гривен.

Предоставление кредита на банковскую карту

Граждане страны, как говорится, созрели для использования пластиковых карт по максимуму при оплате товаров и услуг, поэтому кредитование с использованием банковской карты набирает обороты. Это прекрасная альтернатива кэш-кредитованию.

В 2015 году в связи с большой популярностью данного вида кредитования представители банков снизят представляемые к кандидатам на получение карты требования, что, по их мнению, повлечет еще больший процент такого вида кредитования. Также планируется и выдача больших сумм на кредитные карты. В 2014 году максимумом выступала сумма в 20 000 гривен, а сейчас банки планируют увеличить сумму до 100 000 гривен. Но, это выглядит маловероятным. Скорее всего, суммы выдачи для постоянных клиентов подрастут до уровня в 50 000 гривен, а для первично обратившихся до 10-15 тысяч гривен.

Ставки по кредитным картам останутся на прежнем уровне, а некоторые банки и вовсе планируют увеличить их до 6 порядковых пунктов.

В среднем сейчас ставки по картам находятся в диапазоне 34-50% при сроке от 11 месяцев до 2 лет.

Ипотечное кредитование

Этот вид кредитования практически не встречается и врядли наберет обороты в следующем году. Предложения от банков есть, но их крайне мало и по заоблачным ставкам и требованиям. Да и мало какой банк согласится предоставить довольно большую сумму своих резервов на такое продолжительное время, а ведь сроки тут достигают 20 лет. Сейчас для банков приоритетными линиями кредитования выступают краткосрочные займы.

Планируется, что по предоставляемым кредитам, процентная ставка вырастет до 4 порядковых пунктов уже в первом полугодии. Если же ситуация в стране стабилизируется, прекратиться дальнейшая девальвация гривны, то население сможет рассчитывать на снижение процентов по данному кредитованию вплоть до 18 – 23% годовых, но не ранее второй половины следующего года.
Главной возможностью приобретения жилой недвижимости в 2015 году остается приобретение от застройщика с персональной программой рассрочки. Считается, что данный вид приобретения жилья будет актуальным за счет уже построенных площадей и малого спроса на них.

Итоги и выводы по кредитованию 2015 года

Если брать и рассматривать общую ситуацию на рынке кредитования, то можно сделать вывод, что брать кредиты станет еще дороже и проблематичней. Альтернативой банковскому кредитованию выступают более выгодные варианты рассрочки на товары, услуги, недвижимость и иные объекты, предоставляемые реализующими их сторонами. Более реально получить кредит на кредитную карту, чем другим путем. Что касается автомобилей, то лучше и выгоднее приобрести машину с пробегом, да и то, при наличии большей суммы в виде сбережений физического лица. Увеличится и затратность приобретения кредитного договора, так как усматривается рост цен на страховые полюса, а также автоматически будут учтены дополнительные виды комиссий.