Ипотека в Украине в 2020 году: условия, предложения банков, как получить

23 сентября 2020 г. — Банки Украины

Покупка собственного жилья — вопрос, который волнует каждую молодую семью. К сожалению, недвижимость в Украине (как и во всем мире) достаточно дорогая, поэтому просто накопить нужную сумму с зарплаты удается редко. Кроме того, из-за ежегодной инфляции накопления становятся менее ценными. В таких условиях актуально ипотечное кредитование, которое предлагают практически все банки страны.

Особенности ипотеки

Ипотекой называют кредит под залог жилья. Заемщик покупает квартиру или дом за деньги банка, а потом возвращает ему сумму с процентами. Ипотеку можно брать как на новостройку, так и на вторичное жилье. Кроме того, под залог жилья берут кредиты и на другие крупные цели: обучение, лечение, покупка авто. Для ипотеки нужно иметь первоначальный взнос — часть стоимости квартиры, которую вы сразу же отдаете банку. Как правило, это от 20% до 50% общей суммы.

Первая особенность ипотеки заключается в ее долгосрочности. Средняя длительность такого кредита — 10 лет, но встречаются договоры и на 20-30 лет. Благодаря этому банк составляет график выплат, предлагает разные опции, например, рефинансирование и досрочное погашение.

После заключения договора и перечисления средств продавцу квартира переходит в собственность заемщика. В ней можно жить и делать косметический ремонт. Разрешено сдавать жилье квартирантам. Однако продавать, дарить и заниматься капитальным ремонтом без разрешения кредитора нельзя. Кроме того, жилье является залогом, поэтому при неуплате банк имеет право продать его в счет долга. Главный плюс ипотеки — из-за наличия крупного залога процент намного ниже, чем по потребительским кредитам.

Конечно, у кредита есть свои риски. Самый главный — можно потерять работу, стабильный доход, а значит и возможность выплачивать долг. Банк в таком случае начисляет пеню, могут применяться и другие штрафные санкции. Но в большинстве случаев можно договориться. Если потеря платежеспособности носит временный характер (например, вас уволили, но вы активно ищете новое место работы), можно попросить отсрочку. Если возможность выплачивать кредит была утрачена навсегда (например, в силу состояния здоровья), скорее всего, придется продавать жилье.

Основные условия

Ипотечный кредит выдается только гражданам Украины старше 21 года. Человек должен работать официально или быть частным предпринимателем. Банки неохотно дают кредиты пенсионерам, а ипотеку им получить практически невозможно. Другие обязательные условия: прописка в регионе, где берется кредит, а также трудовой стаж не менее 1 года в целом и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Важна положительная кредитная история.

Первое, на что обращают внимание сотрудники банка, — финансовое состояние. Учитываются официальные доходы, как основная работа, так и подработка, трудоустройство по совместительству и т. д. Иногда банки смотрят на общий доход семьи. В таком случае требуется согласие и финансовое поручительство супруга/супруги. Основное требование — сумма выплат по кредиту не должна превышать 50% от дохода. То есть, если вы хотите взять займ с ежемесячным платежом в 15 тысяч гривен, вы должны зарабатывать не меньше 30 тысяч гривен.

Какие нужны документы

Когда вы обращаетесь в банк за ипотекой, нужно подтвердить свою личность и доказать платежеспособность. Базовый пакет документов выглядит так:

● заявление и анкета (они выдаются и заполняются в банке).

● паспорт.

● идентификационный код налогоплательщика.

● справка о доходах за последние полгода. При возможности — за год. Обязательно разбиение по месяцам.

● если заемщик женат/замужем, то нужно свидетельство о браке, паспорт и код налогоплательщика мужа/жены. Желательно предоставить справку о доходах супруга.

● если у заемщика есть доходы помимо зарплаты с основной работы, нужно предоставить документы, подтверждающие их.

● если заемщик является индивидуальным предпринимателем, нужно свидетельство о государственной регистрации и сведения о доходах.

Банки могут требовать и другие документы вплоть до водительских прав, все зависит от конкретной организации.

Процентная ставка и переплата

Процентная ставка в банках находится в пределах от 12% до 24% годовых. Это зависит от многих факторов: срока, доходов, надежности и кредитной истории заемщика. В некоторых банках можно найти такое предложение, как ипотека без первого взноса. Сами организации выдают такие кредиты неохотно, ведь наличие изначальных накоплений говорит о хороших доходах и финансовой грамотности, что лишний раз подтверждает платежеспособность обратившегося. Ипотеки без первого взноса обычно выдаются под более высокие проценты. В любом случае есть некоторые дополнительные платежи:

● комиссия за предоставление кредита — от 0,5% до 2%.

● комиссии за перечисление денег — есть в некоторых банках, от 0,5% до 1% от внесенной суммы.

● страхование ипотеки — от 0,25% до 0,5%.

● страхование жизни заемщика — от 0,5% до 0,7% (некоторые банки продают ежегодные страховые полисы, стоимость которых зависит от оставшейся суммы долга).

● оценка недвижимости — от 1500 до 3500 тысяч гривен.

● услуги нотариуса, официальное оформление договора — около 12 тысяч гривен + пошлина в 0,1%.

Условия в разных банках Украины

Указанные процентные ставки — примерные цифры для Киева. Чтобы получить более точный расчет, нужно обратиться непосредственно в банк. Для построения графика выплат и расчета ежемесячного платежа нужен кредитный калькулятор. Также вы можете посмотреть данные по ипотеке за 2019-й год.

Ипотека для для молодых семей

Одна из существующих мер поддержки молодых семей — выгодный ипотечный кредит со сниженной ставкой. Можно взять займ на срок до 30 лет, при этом жилье не должно быть старше 20 лет. Важно, чтобы его площадь соответствовала всем нормам — 21 квадратный метр на каждого члена семьи. Заемщики, желающие получить жилье в рамках программы, должны быть младше 35 лет. Важным условием является платежеспособность, однако в случае нестабильного финансового состояния можно взять поручителя. Купить квартиру разрешается только в городе, где человек зарегистрирован.

Процентная ставка зависит от семейного положения. Холостые и бездетные берут ипотеку под 7%, военнослужащие и имеющие детей — беспроцентную. Если в семье 2 ребенка, 25% кредита компенсирует государство. Если 3 и больше, государство выплачивает 50%. Для участия в программе нужно встать на квартирный учет и подать заявку в Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Итак, ипотека — хорошая возможность приобрести жилье тем, кто не может просто на него накопить. Ипотечные ставки в Украине считаются достаточно высокими, однако существует программа, которая помогает молодым семьям получить собственную жилплощадь. Когда вы рассчитываете свои расходы на ипотеку, не забывайте о дополнительных платежах: несмотря на то что они занимают доли процентов, в итоге получаются приличные суммы.

Комментарии

Финансовый супермаркет