Как получить кредит для среднего или малого бизнеса
21 мая 2016 г. — Банки Украины
В последние годы улучшилась динамика кредитования малого и среднего бизнеса, то есть банки стали чаще и охотнее выдавать кредиты предпринимателям. На сегодняшний день подавляющее большинство банков предлагает собственные программы кредитов для бизнеса, но пока что не удается покрыть реальную потребность в инвестициях, которую испытывают предприниматели.Выбирая различные идеи для бизнеса здесь biz360.ru, предприниматели не всегда имеют стартовый капитал.
Одно из важнейших условий для одобрения кредита – «прозрачность» бизнеса и чаще всего именно это и становится причиной для отказа, так как многие предпочитают заниматься коммерцией полулегально, скрывая часть реального дохода. А ведь на деле, высокая легитимность позволяет предпринимателю получать кредиты, которые значительно ускорят развитие предприятие и принесут куда больше выгоды, чем утаенные от налоговой службы доходы. Еще одна сложность – требование внесения залога. Чаще всего размер залога выше, чем общая стоимость активов малых и средних предприятий, которые представлены транспортом, недвижимостью и оборудованием.
Конечно, можно воспользоваться кредитом, по условиям которого кредит не требуется, но такие кредиты достаточно небольшие, обычно до 1 млн. рублей. Но даже малый бизнес нуждается в куда больших вложениях, поэтому нередко ситуация становится практически тупиковой. К тому же кредиты, не требующие залога, имеют более высокую ставку. Большинство банков имеет по несколько программ кредитования бизнеса, к примеру, овердрафт, лизинг и другие целевые варианты кредитов. Все они имеют различия по максимальным срокам, ставке, условиям выдачи и другим параметрам.
Существует точка зрения, согласно которой малым и средним бизнесом должны заниматься небольшие банки регионального значения. Крупные банки мало заинтересованы в массовой выдаче небольших кредитов, поэтому зачастую выставляют достаточно жесткие условия, но с дешевым фондированием. Коммерсанты, владеющие низкорентабельным бизнесом, могут участвовать в различных программах, направленных на поддержку бизнеса. Такие программы гарантируют одобрения кредита по очень выгодной ставке.
Обращаясь в банк за кредитом, нужно уточнять размер и условия комиссии. Если в договоре указано требование перевода части или всего оборота фирмы в банк, выдающий кредит, то в этом случае нужно оплачивать расчетно-кассовую комиссию. Также возможны комиссионные сборы за рассмотрение документов, ссудный счет, оформление кредита, не требующего залог и многое другое. Поэтому нужно внимательно изучать все подробности договора, обращаясь в банк.
Подводя итог, можно сказать, что главные условиями для быстрого одобрения кредита, это «прозрачность» бизнеса и его полная легальность, а также наличие активов, способных выступить в роли залога. В таких случаях банки отказывают крайне редко. Поэтому бизнесменам, желающих перейти на более высокий уровень, можно посоветовать решить вопрос с легальностью и оценить выгоды, которые может дать свободное кредитования для расширения своей деятельности.