Какие изменения ожидаются в сфере автокредитов?
17 января 2016 г. — Банки Украины
Несмотря на имеющиеся проблемы в банковской сфере, банки и не думают сворачивать свои программы по автомобильному кредитованию. Автокредитами занимается меньшее количество банковских учреждений, поэтому ссуды для автовладельцев выдаются на более жестких условиях. Однако это не влияет на количество желающих, кредитовать свое приобретение транспортного средства.
В одном из интервью крупный специалист «UniCredit Bank» А. Мурзин отметил, что в течение 2015 года востребованность автомобильных кредитов повысилась на 15 %. Однако, по словам А.Мурзина, все же при сравнении с 2014 годом наблюдается спад реализации новых автомобилей и, соответственно, спад потребности в автокредитовании почти на 75 %.
Несмотря на нерадужную картину, банкиры не опасаются происходящего. По словам одного из директоров «Ощадбанка» В.Малаховой, падение спроса на кредитование автомобилей произошло из-за увеличения стоимости ресурсов, экономико-политической ситуации в Украине, валютный курс и финансовое благосостояние населения.
Финансисты возлагают надежды на наступивший 2016 год и ожидают рост спроса на автокредиты и, в связи с этим, планируют расширить спектр программ кредитования. Для того, чтобы грамотно и взвешено подобрать автокредит, существует так называемый рейтинг автокредитов.
Итак, какие изменения нас ожидают в текущем году.
1. Изменения в условиях кредитования
Уже сейчас можно отметить изменение условий автокредитования. Банки стали более активно взаимодействовать с автомобильными салонами, в интересах которых продажа новых машин, и, как результат, ссуды стали выдаваться по относительно доступным ставкам. Это происходит за счет того, что доля процентной ставки возлагается с кредитополучателя на автосалоны: действуют определенные партнерские программы субсидирования приобретения автомобилей. В рамках такой программы плотно взаимодействуют друг с другом автомобильный салон, банковское учреждение и страховая компания. С , вторая сторона – водитель – получает более низкую процентную ставку, но при этом вынужден согласиться на обслуживание в партнерских финансовых учреждениях.
Благодаря таким программам лояльности не произошло резкого скачка цены автомобильных кредитов, ее повышение составила всего 3 процента, хотя ожидалось до 28-30 процентов годовых.
В нынешней ситуации не наблюдается единого мнения касательно размера первоначально взноса, вносимый непосредственно автомобилистом. Некоторые банки оставили его на прежнем уровне 25-30 процентов, другие же повысили его до 40 процентов. Часть банков решила простимулировать водителей делать более значимый аванс: при авансе в 50-60 процентов водителю уменьшают процентную ставку на 0,5-1 процент.
Не наблюдается единого мнения и касательно сроков финансирования. Одни банки уменьшили их до 5 лет, другие оставили на прежнем уровне – 7 лет. Это несмотря на то, что, по словам А.Мурзина, большей популярностью у населения пользуются автопрограммы сроком до 1,5 лет.
2. Изменения в подходе оценки заемщика.
В прошлом году стали более жестко подходить к финансовой оценки кредитополучателя. Банки теперь хотят видеть справку о достаточно высокой заработной плате и в обязательном порядке проверяют тех, кто ее выдал. Специалист «Банка Пивденный» Н.Базарова отметила, что пакет документов, который должен предоставить заемщик, остался прежним.
Как отмечают представители банков, возросло число заемщиков, у которых стали отмечаться денежные проблемы. Что связывается с увеличением стоимости обслуживания автомобиля из-за резкого скачка курса доллара. И из-за этого значительно подорожали новые полисы «КАСКО», которые являются неукоснительным условием получения любого автокредита в любом банке.
По словам А.Мурзина, банки теперь тщательно изучают источники и уровень дохода возможного получателя кредита. В расчет берется и неофициальные источники (к примеру, наличие депозитных счетов), и совершенные крупные приобретения в течение года – это все
способствует утвердительному решению от банка.
Для наглядности поясним, что уровень отказов в 2014 году был около 40 %, в минувшем 2015 году он подрос уже до 60 %. Обычно отказы происходят из-за негативной кредитной истории или из-за низкого дохода. Как правило, банки хотят, чтобы ежемесячно выплачивалось по предоставляемому кредиту не более 50 % текущего дохода заемщика.
3. Ожидаемые изменения в 2016 году.
К кредитополучателям, как и раньше, банки будут относиться строго и рассматривать все источники его дохода.
Среди же обещаний было озвучено усовершенствование основных условий выдачи кредита. В частности идет речь о несущественных колебаниях размера комиссионных выплат и процентных ставок.
Прогнозируется, что стоимость автомобильных кредитов будет снижаться, если в целом уменьшится доходность населения. Тем самым автомобилисты могут сэкономить до 0,5-1 процента годовых.
Также населению планируют предложить новые программы кредитов, наподобие тех, которые на данный момент предлагают государственные банки. Для удобного поиска подходящего займа как раз и существует рейтинг автокредитов.
В одном из интервью крупный специалист «UniCredit Bank» А. Мурзин отметил, что в течение 2015 года востребованность автомобильных кредитов повысилась на 15 %. Однако, по словам А.Мурзина, все же при сравнении с 2014 годом наблюдается спад реализации новых автомобилей и, соответственно, спад потребности в автокредитовании почти на 75 %.
Несмотря на нерадужную картину, банкиры не опасаются происходящего. По словам одного из директоров «Ощадбанка» В.Малаховой, падение спроса на кредитование автомобилей произошло из-за увеличения стоимости ресурсов, экономико-политической ситуации в Украине, валютный курс и финансовое благосостояние населения.
Финансисты возлагают надежды на наступивший 2016 год и ожидают рост спроса на автокредиты и, в связи с этим, планируют расширить спектр программ кредитования. Для того, чтобы грамотно и взвешено подобрать автокредит, существует так называемый рейтинг автокредитов.
Итак, какие изменения нас ожидают в текущем году.
1. Изменения в условиях кредитования
Уже сейчас можно отметить изменение условий автокредитования. Банки стали более активно взаимодействовать с автомобильными салонами, в интересах которых продажа новых машин, и, как результат, ссуды стали выдаваться по относительно доступным ставкам. Это происходит за счет того, что доля процентной ставки возлагается с кредитополучателя на автосалоны: действуют определенные партнерские программы субсидирования приобретения автомобилей. В рамках такой программы плотно взаимодействуют друг с другом автомобильный салон, банковское учреждение и страховая компания. С , вторая сторона – водитель – получает более низкую процентную ставку, но при этом вынужден согласиться на обслуживание в партнерских финансовых учреждениях.
Благодаря таким программам лояльности не произошло резкого скачка цены автомобильных кредитов, ее повышение составила всего 3 процента, хотя ожидалось до 28-30 процентов годовых.
В нынешней ситуации не наблюдается единого мнения касательно размера первоначально взноса, вносимый непосредственно автомобилистом. Некоторые банки оставили его на прежнем уровне 25-30 процентов, другие же повысили его до 40 процентов. Часть банков решила простимулировать водителей делать более значимый аванс: при авансе в 50-60 процентов водителю уменьшают процентную ставку на 0,5-1 процент.
Не наблюдается единого мнения и касательно сроков финансирования. Одни банки уменьшили их до 5 лет, другие оставили на прежнем уровне – 7 лет. Это несмотря на то, что, по словам А.Мурзина, большей популярностью у населения пользуются автопрограммы сроком до 1,5 лет.
2. Изменения в подходе оценки заемщика.
В прошлом году стали более жестко подходить к финансовой оценки кредитополучателя. Банки теперь хотят видеть справку о достаточно высокой заработной плате и в обязательном порядке проверяют тех, кто ее выдал. Специалист «Банка Пивденный» Н.Базарова отметила, что пакет документов, который должен предоставить заемщик, остался прежним.
Как отмечают представители банков, возросло число заемщиков, у которых стали отмечаться денежные проблемы. Что связывается с увеличением стоимости обслуживания автомобиля из-за резкого скачка курса доллара. И из-за этого значительно подорожали новые полисы «КАСКО», которые являются неукоснительным условием получения любого автокредита в любом банке.
По словам А.Мурзина, банки теперь тщательно изучают источники и уровень дохода возможного получателя кредита. В расчет берется и неофициальные источники (к примеру, наличие депозитных счетов), и совершенные крупные приобретения в течение года – это все
способствует утвердительному решению от банка.
Для наглядности поясним, что уровень отказов в 2014 году был около 40 %, в минувшем 2015 году он подрос уже до 60 %. Обычно отказы происходят из-за негативной кредитной истории или из-за низкого дохода. Как правило, банки хотят, чтобы ежемесячно выплачивалось по предоставляемому кредиту не более 50 % текущего дохода заемщика.
3. Ожидаемые изменения в 2016 году.
К кредитополучателям, как и раньше, банки будут относиться строго и рассматривать все источники его дохода.
Среди же обещаний было озвучено усовершенствование основных условий выдачи кредита. В частности идет речь о несущественных колебаниях размера комиссионных выплат и процентных ставок.
Прогнозируется, что стоимость автомобильных кредитов будет снижаться, если в целом уменьшится доходность населения. Тем самым автомобилисты могут сэкономить до 0,5-1 процента годовых.
Также населению планируют предложить новые программы кредитов, наподобие тех, которые на данный момент предлагают государственные банки. Для удобного поиска подходящего займа как раз и существует рейтинг автокредитов.