Кто не мечтает о собственном доме? Преимущества собственного загородного жилья описывать нет надобности: чистый воздух, тишина, свобода от шумных соседей сразу за стеной, достаточное пространство для каждого (особенно если семья большая). Но не каждый может себе это позволить, особенно если собирается строить дом по собственному представлению, а не покупать уже готовый.

Для строительства требуются не только строительные материалы, но и рабочие, техника (в том числе и автокран 25 тонн), проект здания. Нужно сделать экспертизу почвы на участке, заплатить все пошлины и страховки. Дом, который уже построен, купить намного дешевле, проще и быстрее.
Но если вы хотите все же строить дом, приходится выбирать между тремя вариантами:

- копить деньги годами и тогда строить дом, но на это могут уйти десятилетия;

- строить дом по мере поступления средств, на что тоже может уйти почти вся жизнь;

- можно взять кредит и построить дом намного быстрее, после чего сразу в него переехать.

Если подумать, то в кредита преимущество. Но, во-первых, придется переплачивать каждый месяц немалую сумму. Во-вторых, такой кредит выдается на 20-30 лет, поэтому заёмщик должен быть уверен в том, что сможет выплачивать ссуду каждый месяц без задержек. Но самое главное то, что кредит на строительство дома очень сложно получить. И вот почему:

- сумма кредита очень большая (до 200 000 долларов), поэтому банк старается максимально застраховать себя от потери денег. С просьбой о кредите на строительство дома в банк стоит идти только с идеальной кредитной историей, справками о доходах всех членов семьи, документами на недвижимость, которая вам принадлежит, а также нужно иметь поручителя (иногда даже несколько). И все равно трудно гарантировать получение займа, даже при соблюдении всех требований.

- часто банки выдают кредит под залог другой недвижимости. Пока вы не постоите дом, именно другая недвижимость (например, квартира) будут служить гарантией кредита. Банки различают период постройки дома и введение его в эксплуатацию. После того, как дом будет построен, документы будут переоформлены, и он станет залогом на случай непогашения кредита.

Но банки интересует не вся недвижимость, а только ликвидная. Чем больше на неё спрос и чем легче её продать, возместив убытки, тем выше шанс получить кредит под постройку дома. Залогом может быть и земельный участок, но только тот, что больше 10 соток и записанный в кадастре как участок для частного строительства. Дачные участки или земля, предназначенная для сельськохозяйственных работ, залогом быть не может.

Более охотно принимают как залог земельный участок с выгодным расположением (недалеко от города), а также участок с постройкой (например, дачный домик, сарай или гараж). Если вам хочеться построить дом в глуши, условия получения кредита будут ещё строже.

Нужно быть готовым и к тому, что банк захочет ознакомиться со всеми документами на будущий дом: смета, план дома (наиболее перспективный вариант для одобрения – дом от 150 до 400 квадратных метров), експертиза и прочее. Кроме того, в процессе постройки от вас могут потребовать чеки, подтверждающие расходы на стройку.

Существует 3 вида кредита на строительство дома. Каждый имеет свои особенности.
Ипотека выдается под залог будущего дома или другой недвижимости. Земельного участка для её получения недостаточно.

Преимущество ипотеки – низкая кредитная ставка (11-15%), иметь поручителя необязательно.
Недостатки – без высоколиквидной недвижимости получить ипотеку почти невозможно.

Заемщику нужно предъявить паспорт, справку о доходах за последние 12 месяцев, и документы на недвижимость. Но часто банки требуют дополнительные документы. Минимальный возраст для получения кредита – 21 год, в отдельных банках возрастной порог может быть выше (23-26 лет).
Целевой кредит выдаётся конкретно на строительство дома. Получить деньги на руки не всегда возможно – часто банк напрямую связывается с подрядчиком, который стоит дом, и ведёт все расчёты с ним.

Преимущества – невысокая кредитная ставка (15-18%).

Недостатков больше: очень большой пакет документов. Будущему заёмщику нужно предоставить план расходов – это повысит шансы на выдачу кредита.

Потребительский кредит имеет наиболее высокую кредитную ставку (18-23%), так как деньги выдают наличными на нужды заёмщика.

Преимущества – маленький пакет документов, отсутствие залога и поручителей. Получить целевой кредит проще, чем целевой или ипотеку.

К недостаткам можно отнести ограничение по сумме (обычно до 100 000 грн.). Вряд ли суммы крудита хватит на строительство дома.