Кредитные карты — управление долгом
15 марта 2013 г. — Банки Украины
Основное предназначение кредитной карты — получение заемных денежных средств в случае необходимости. При этом, как и за любую услугу, за использование кредитных средств нужно заплатить. Стоимость кредита по кредитным картам, как правило, выше, чем по целевым кредитам. Однако, в отличии от последних, кредитные карты позволяют регулировать и в некоторой степени снизить стоимость банковского кредита. Ниже мы приведем несколько советов, как можно управлять долгом и снизить стоимость его обслуживания.
В первую очередь стоит обратить внимание на льготный период кредитования по карте. Обычно он составляет от 50 до 60 дней и позволяет использовать заемные средства без оплаты процентной ставки. Но не стоит считать, что эта льгота позволяет полностью исключить оплату кредита — например, владелец кредитной карты Сбербанка оплачивает комиссионный сбор и некоторые услуги банка. При этом стоимость кредита будет намного ниже, если заемщик сможет уложиться в отведенный срок. Для более эффективного управления долгом следует подключить услугу интернет-банкинга или SMS-информирования. Это позволит узнавать о любых движениях по карточному счету и отслеживать сроки внесения очередного платежа, а также поможет контролировать необоснованные расходы. В случае, если отсутствует техническая возможность подключения одной из приведенных выше услуг, можно использовать колл-центр банка или непосредственно обращаться в отделение.
Контроль и ограничение необоснованных расходов — это одна из главных составляющих, которая позволяет снизить стоимость обслуживания долга. Следует сделать возврат задолженности главным приоритетом. На период использования заемных средств лучше всего отказаться от излишних трат и дорогостоящих покупок. Появляющиеся свободные средства лучше сразу направлять на погашение задолженности — чем быстрее будет погашен долг, тем меньше будет переплата по кредиту. Вносить платежи следует только в отделениях и терминалах того банка, в котором была получена кредитная карта. Таким образом можно полностью исключить или свести к минимуму оплату комиссионных сборов. Лучше всего заранее определиться о существующих платежах за использование кредитной карты, и выбрать наиболее приемлемый набор услуг.
Еще одним способом снижения стоимости обслуживания долга является оформление кредитной карты, предоставляющей возможность получать дополнительные скидки в магазинах-партнерах банка. В этом случае предоставляемая при покупке дополнительная скидка может в значительной степени уменьшить переплату по кредиту. В некоторых магазинах размер скидки может достигать 50% от стоимости товара при оплате кредитной картой. Снизить стоимость заемных средств позволяет рефинансирование. К примеру, если стоимость обслуживания кредита составляет 30% годовых, а в банке появилось более выгодное предложение, допустим 20%, то лучшим выходом будет перекредитование. Берется новый, более дешевый кредит, которым закрывается более дорогой, таким образом можно значительно с экономить на переплате. В рассмотренном примере, экономия составит 10% годовых.
Лучший способ не попасть в список злостных неплательщиков и не переплачивать по кредиту — это правильное распределение имеющихся денежных средств и постоянный контроль за их расходованием.