Кредитные реалии на рынке банковских продуктов и их первопричины
22 апреля 2016 г. — Банки Украины
И до всеобъемлющего, мирового глобального кризиса людей волновал вопрос, как же разобраться со всеми подводными камнями и ловушками кредитных соглашений? На сегодняшний момент ситуация существенно усугубилась. В условиях, когда доходы населения снижаются, а кредитные ставки стремительно возрастают, качество жизни большинства людей существенно снижается. Народ становится более внимательным к условиям, которые им предлагают банки, ведь кредитное бремя в ситуации ограниченности бюджета, психологически и финансово очень сложно.
Многие считают, что ставки - это не что иное, как плод фантазии, либо целенаправленная политика руководства конкретного банка. Но следует отметить, что это не совсем верное мнение, ведь в конечном итоге фиксированная цена займа, устанавливается под воздействием различных внутренних и внешних макроэкономических факторов. Поэтому попробуем проанализировать, что же происходило и что происходит на рынке банковских продуктов?
К концу года учетная ставка ЦБ РФ достигла своего максимума и составила 17%. Соответственно, «цена денег» для всех банковских учреждений стала выше. Вполне закономерно, что банкам пришлось повысить процентные ставки фактически вдвое по всем видам кредитования (с 20% до 40%). Однако спустя несколько месяцев, Центральный банк провел политику, ориентированную на понижение ключевой ставки. И в августе она укрепилась на отметке 11%. Как и следовало ожидать, это отразилось на процентах всех кредитных организаций, которые стали предоставлять более лояльные условия займа.
Стоит отметить, что кредиты являются сегодня популярными не только среди простых потребителей. Важную роль кредитные средства играют для начинающего бизнесмена. К примеру, бизнесмен может взять кредит на начало бизнеса, при этом потратив деньги на оборудование, аренду помещения, рекламу. Кстати, полиграфические услуги для бизнеса выгоднее всего заказывать здесь printsistema.ru. Компания "Принт система" предоставляет офсетной, цифровой и флексопечати.
Проанализировав ситуацию на сегодняшний момент, можно говорить о том, что ситуация стабилизировалась и предлагаемые процентные ставки стали намного привлекательней для потребителей. К примеру, потреб кредиты колеблются в пределах 21,9 - 37,99 %, тогда как ипотека обойдется под 11,8 - 18,9% годовых. Что касается кредитов на покупку авто, процент может варьироваться от 18 до 24 % годовых. Помимо этого, следует отметить, одновременно с понижением ставки потребительский спрос был простимулирован при помощи предоставления различных государственных программ в разрезе автокредитования и ипотеки. Эти меры помогли не только поддержать спрос на кредиты, а еще и сделать их более дешевыми для желающих воспользоваться предложением на более выгодных для себя условиях.
Так как мы не преодолели до сих пор экономический кризис, банки вынужденно страхуют себя от проблемных кредитов и невозвратов денег своими клиентами. Банки старательно проверяют все документы и кредитную историю своего потенциального клиента. Лишь имея стабильный, высокий доход и безупречную кредитную репутацию, вы можете рассчитывать на получение кредита.
Таким образом, говоря о кредите сегодня – мы можем подразумевать лишь его рублевые эквивалент, поскольку страх касающейся неуправляемого колебания валюты, приводит к паническому настроению и боязни людей брать кредиты, после возвращая их по заоблачно высоким процентам.