У каждого из нас бывают ситуации, когда нужна определенная крупная сумма денег для приобретения какого-либо товара, оплаты услуг или, например, проведения ремонта. Иногда не остается ничего иного как оформить кредит в банковском учреждении. Однако перед тем, как подписывать необходимые документы, нелишним будет подсчитать расходы, связанные с его оформлением и получением.

Кроме этого, вам необходимо будет:

• учесть обязательную оплату различных нотариальных действий, в том числе одноразовую комиссию;
• застраховать объект, предоставляемый в залог.

Вполне возможно, что для оформления страхового полиса вы решите воспользоваться услугами страховой компании, выбранной вами самостоятельно. Но может возникнуть ситуация, когда банк будет настойчиво рекомендовать вам обратиться в страховую фирму, входящую в список компаний-страховщиков, имеющих определенную аккредитацию.

Финансовые учреждения предъявляют к страховым фирмам серьезные требования. Особенно в вопросе гарантий платежеспособности. Например, они должны располагать депозитом размером от 10 млн грн. и более. Таким образом, банки стремятся минимизировать собственные риски и их количество, причем без уменьшения своего показателя рентабельности. Вот почему страхование залогового имущества является обязательным условием оформления и выдачи кредита на крупную сумму.

Оформляя страховой полис на объект, предлагаемый в качестве залога, необходимо учитывать тот момент, что банки могут быть заинтересованы в «проталкивании» своих страховых компаний. Если фирма-страхователь — дочерняя фирма банка, то отказаться от ее услуг будет невозможно. Поэтому до последней возможности настаивайте на самостоятельном выборе.

Если в банке будут продолжать навязывать своего страховщика, то необходимо предъявить руководству документ, свидетельствующий об аккредитации выбранной вами страховой фирмы. О получении такого весомого аргумента в свою пользу стоит побеспокоиться заранее. Для этого заблаговременно подготовьте и отправьте в выбранную вами страховую компанию официальное письмо с просьбой указать в своем ответе юридические реквизиты: полное название, юридический адрес, срок работы в этой сфере и другие важные моменты. Письмо обязательно должно быть заверено подписью руководителя и скреплено печатью. Имея на руках такое письмо, вы сможете вполне аргументировано обосновать свой отказ от страховщика, навязываемого банком.

Еще необходимо учитывать, что между банком и страховщиком могут существовать партнерские отношения. Это означает, что банку выплачивается комиссия за привлечение клиентов. Подобные выплаты проводятся за счет заемщиков, ведь, как правило, они входят в фиксированный и, скорее всего, сильно завышенный страховой тариф.

И все же почему не стоит сразу же соглашаться страховать кредит в предлагаемых банком страховых фирмах? Суть в том, что банки могут ограничивать некоторых страховщиков, причем как по размерам страховых портфелей, так и временным промежуткам деловых связей. Подобная практика для заемщика будет слишком убыточной. Ведь в течение всего периода кредитования ему придется часто менять страховщика, а это будет не только бить по кошельку, но и отнимать много времени.
Смены страхователей могут стать бесконечными, что, в свою очередь, приведет к отсутствию контроля за этим процессом со стороны банковских служащих. Они просто не в состоянии будут уследить за происходящим в этом вопросе. Может даже случится так, что избранная вами страховая компания в следующем году не пройдет нужную аккредитацию в вашем банке и вам придется от нее отказаться.

Если произойдет страховой случай, то выгодоприобретателю, в этом случае банку, достанутся соответствующие выплаты, так как это предусмотрено в договоре. Этим выплатами и будет погашаться кредит заемщика.

Теперь, наверное, уже понятно, почему одним из основных требований при оформлении кредита является его страхование. Однако, если вы хотите избежать любых недоразумений, которые могут возникнуть в связи с непогашением банковской страховки, то в условиях договора стоит указать какое-нибудь дополнительное условие, например, страховка заемщика от несчастного случая. При необходимости, специалисты страховой фирмы произведут расчет страхования от несчастного случая. Такие изменения будут выгодны и банкам, так как это позволяет снизить вероятность возникновения соответствующих рисков для них.

Также обязательным требованием практически каждого банка является размер франшизы. Поэтому здесь вам не получится найти выгодные позиции. Навязывая такие правила, банк хочет снизить всевозможные риски до минимума, а особенно ваш залог. Если кредит застрахован, то выгода здесь, в первую очередь, для банка.

В любом случае, оформляя страховку своего имущества, нельзя забывать о своих правах, а в особенности об обязанностях банка и страховщика. Найдя компромисс, вы сможете минимизировать свои расходы, связанные со страховкой.