Особенности оформления кредита, если кредитная история отрицательная
4 января 2016 г. — Банки Украины
Кредитная история формируется незаметно для самого клиента банка. Для этого достаточно подать заявку и получить кредит в любом банковском учреждении, с этого момента начинает формироваться история. Существуют особые критерии, которые позволяют банкам определять, положительная или негативная кредитная история у потенциального заемщика.
База кредитных историй
На Украине есть единая база заемщиков, проживающих в стране, ею и пользуются обычно банки. Если человек взял ранее кредит и не выполнял вовремя свои обязательства, были просрочки в платежах, то, скорее всего, его кредитная история будет негативной. Банки неохотно выдают в долг деньги таким людям, по причине того, что увеличивается процент рисковых займов в кредитном портфеле. Это невыгодно для банка, небезопасно, к тому же портит его показатели надежности. Кредит – это основная операция, обеспечивающая стабильность и доходность банка.
О том, как оформить кредит с плохой кредитной историей поговорим ниже.
Поручитель или залог
Некоторые банки выдают небольшие суммы кредитов потенциальным заемщикам, даже с плохой кредитной историей. Но в этом случае банк потребует дополнительно обезопасить сделку с помощью платежеспособного поручителя или оформить залог. При этом проценты будут довольно высокими, и никому не хочется потерять заложенную квартиру взамен небольшого потребительского кредита. В качестве залога может выступать не только недвижимость, транспорт и другое имущество, но и депозиты.
Как исправить кредитную историю
Для того, чтобы оказаться в рядах недобросовестных должников, достаточно всего 3 раза в год просрочить платеж по кредиту. После этого лишь некоторые финансовые организации будут готовы выдать деньги взаем такому «неблагонадежному» клиенту. Самые крупные банки, скорее всего, откажут, переживая за свою репутацию и стабильность. От того, насколько пунктуально погашаются кредиты, зависит возможность банка погашать свои финансовые обязательства перед вкладчиками и получать прибыль.
Как вариант, можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплачивать, после этого кредитная история улучшится, банки охотнее пойдут на сотрудничество по выдаче более крупных сумм. Единственный недостаток такого метода в том, что понадобится ждать довольно продолжительный отрезок времени, а деньги зачастую нужны сейчас и сразу. Еще один выход – погасить кредит досрочно, если за это не предусматриваются штрафы.
Кредитный брокер
Когда у заемщика появляется просроченная задолженность, он старается держаться от банка подальше, даже скрываться, надеясь, что ситуация разрешится сама собой. В результате нарастают новые финансовые санкции и штрафы. Проще было бы обратиться в банк, договориться о реструктуризации задолженности, если для этого есть уважительная причина. Причин может быть множество, в том числе банальная рассеянность или невнимательность. Случаются также более серьезные проблемы – заболевания, ухудшение финансового состояния и платежеспособности.
Кредитный брокер работает для того, чтобы улучшить кредитную историю клиента. Он может законными и официальными способами найти документы, свидетельствующие о том, что клиент не возвращал кредит по независящим от него причинам. При этом акцент ставится на том, что клиент платежеспособный, ответственный, имеет финансовую стабильность, и с ним можно иметь дело. Услуги кредитного брокера платные, обычно это процент от полученного займа.
В какой банк обратиться
Нельзя сказать наверняка, какой банк точно выдаст кредит заемщику с отрицательной кредитной историей. Стоит обратиться в несколько банков, например, «Приватбанк», «Альфа-банк», «Идея банк», которые готовы выдать кредитную карту почти каждому желающему, лояльно относятся к заемщикам.
Другие финансовые организации тоже предоставляют кредиты. Работает множество кредитных союзов на территории Украины.
В любом случае, даже имея отрицательную кредитную историю, не стоит бросаться на любой кредит, важно хорошо изучить все условия, выгоды, риски.