Отличительные свойства кредитования малого бизнеса
2 февраля 2017 г. — Банки Украины
Кредитование малого бизнеса – это неоднозначный термин. Он заключает в себе разнообразие предоставляемых займов и банковских программ. Условия договора обычно базируются на нескольких факторах: форме собственности предприятия и его положении на рынке. Зачастую компании предпочитают обращаться с заявкой на получение кредита в то банковское учреждение, в котором они постоянно обслуживаются.
Для чего же предприятия берут займы
Цели получения кредита бывают разными и зависят от срока. Найдя перспективные идеи выгодного малого бизнеса, многие стремятся их как можно быстрее реализовать. Так, выделяют краткосрочное и долгосрочное кредитование. Из классификации видно, что компания может занять средства для решения текущих финансовых вопросов (например, заключения крупной сделки) или для стратегически важных задач (инвестиции в развитие). Принципы, на которых базируется любая кредитная операция, это платность, возвратность и обеспеченность.
Особенности кредитования малого бизнеса
Выдача долгосрочного кредита предприятиям малого бизнеса не зависит от их вовлечённости в какую-либо отрасль экономики. Такова особенность предоставления подобных займов. Их обеспечением служат основные и оборотные средства, или же готовая продукция. Платежи по кредиту поступают в банк непосредственно с прибыли или же с основного счёта согласно графику погашения.Краткосрочные кредиты для малого бизнеса отличаются тем, что заёмщиками могут выступать сельскохозяйственные предприятия. Небольшие сроки договора привлекают банковские учреждения из-за уменьшения риска невозврата средств. Краткосрочные кредиты выдаются на период от 2 до 9 месяцев. Подобное финансирование помогает предприятиям привлечь необходимые дополнительные средства для успешной работы, реализовать заключённые сделки, получить желаемую прибыль.
В свою очередь, владельцы предприятий неохотно соглашаются на краткосрочные займы и заключают такие договоры в случае безвыходности. На сайтах финансовых учреждений зачастую предоставлена полная информация о видах кредитования. Также для пользователей обычно доступен калькулятор для расчёта суммы платежей. Во вкладке отзывов можно увидеть реальные отклики предпринимателей, которые воспользовались займом.
Получение кредита в банке помогает решить множество текущих и будущих проблем: провести ремонт помещений, приобрести новое оборудование и сырьё и т.д.
Некоторые считают, что малый и средний бизнес кредитуют, по большей части, небольшие локальные банки, которые сами по себе более гибкие в работе с клиентами. Крупные учреждения склонны предлагать более строгие условия договора, но в то же время имеют и более дешёвые привлечённые ресурсы.
Несмотря на очевидные преимущества кредитования малого бизнеса, доступность этого продукта весьма незначительная. Потенциальные заёмщики в полной мере не доверяют кредитным организациям, тогда как и сами банки не желают работать в этой сфере. Однако лишь отсутствием стремления банков современную ситуацию объяснить невозможно.