Если вы еще не успели стать поручителем, тогда эта статья для вас.

Обычно все начинается с внезапного визита друга (подруги) или родственника, который с горящими от возбуждения глазами сообщает вам о согласии банка на предоставление кредита при наличии поручителя. Затем следует просительный взгляд и трехэтажное перечисление всех нужд, которые требуют срочного финансового подкрепления: от покупки машины до операции близкому человеку. Нормальному человеку после этого хочется бросить все дела и бежать в банк для подписи договора о поручительстве. К сожалению, не многим известно, какие обязательства они взваливают на себя при этом.

Правовая сторона вопроса

Главный вопрос, который требуется решить перед тем, как подписывать договор о поручительстве, состоит в ясном определении последствий для вас в случае неоплаты кредита. Ведь перед законом поручитель фактически является созаемщиком, а не приглашенным, который всего лишь засвидетельствует оформление кредита.

Поручительство было придумано и внедрено в практику для защиты банков от невыполнения заемщиками обязательств по кредиту. При помощи поручительства решается в какой-то степени вопрос обеспечения обязательства. Поскольку поручитель пр закону дает согласие на принятие солидарной (равной, общей) или субсидиарной (дополнительной) с заемщиком ответственности за выполнение обязательств по кредиту.

Согласно закону, в случае солидарной ответственности обязательства по возврату долга в равной степени ложатся и на заемщика, и на поручителя, или на любого из них в отдельности. Поэтому кредитор вполне может потребовать в досудебном, а также судебном порядке выполнения этого обязательства от заемщика и/ или поручителя. Поэтому иногда выгодно все же взять займ денег по интернету без поручителей.

Субсидиарная ответственность предполагает, что все требования кредитора по оплате долга вначале предъявляются к заемщику. И только при невозможности выполнения им своих обязательств, кредитор предъявит требования поручителю.

Другая сторона медали

Поскольку стремление помочь ближнему в случае поручительства может стать угрозой вашему личному благосостоянию, обратите внимание на несколько практических нюансов:
перед тем, как стать поручителем, ознакомьтесь с законодательством о поручительстве: ст.ст.361-367 Гражданского кодекса Российской Федерации);
досконально изучите финансовое положение заемщика;
здраво оцените риск, который берете на себя в случае неуплаты кредита и решите для себя, сможете ли выплачивать долг вместо заемщика, независимо от причины его несостоятельности;
требуйте посвящения вас в подробности договора поручительства и ознакомления с суммой кредита, процентной ставкой, условиями выплат и штрафными санкциями при его просрочке;
имейте в виду, что вы имеете право задавать вопросы для прояснения всех условий договора и, при необходимости, вы вправе требовать изменения условий договора (помните о видах ответственности – субсидиарной и солидарной);
обязательно требуйте для себя экземпляр договора о поручительстве и храните его до выплаты заемщиком всего долга;
имейте в виду, что для банка поручитель является синонимом заемщика, поэтому став поручителем, вы фактически лишаете себя возможности самому получить кредит. Основанием для отказа в кредите станет высокий риск неоплаты вашего займа из-за возможных двойных выплат – по займу друга и по вашему собственному.

Что делать после подписания поручительства

Поскольку просрочка платежей по кредиту сопровождается начислением штрафов и пени, не следует оставлять ситуацию на волю случая и систематически контролировать оплаты по займу друга-заемщика вплоть до окончания всех выплат. Следует помнить, что при неуплате кредита, возможно в судебном порядке наложение взыскания на имущество поручителя.

Прекращение поручительства происходит при:
прекращении обеспеченного им обязательства;
изменении обеспеченного им обязательства, связанного с увеличением ответственности поручителя или иными неблагоприятными для него последствиями, произведенными без его ведома;
переводе займа на другого человека без согласия поручителя отвечать за этого заемщика;
истечении срока поручительства, оговоренного в договоре. При отсутствии установленного конкретного срока поручительства, оно прекращается по истечении года от момента наступления срока исполнения обязательств по поручительству и в случае, если кредитором не будет предъявлено в течение этого срока никаких претензий. В случае отсутствия в договоре срока выполнения основного обязательства, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства при отсутствии претензий со стороны кредитора.

В случае, когда обязательства по логовору выполнены поручителем, он наследует все права по кредиту и в том объеме, в котором он расчитался с кредитором. Законодательно закреплено право поручителя требовать от должника выплату процентов на сумму, внесенную поручителем кредитору, а также возмещения других возможных убытков.