Рефинансирование ипотеки
8 января 2015 г. — Банки Украины
Ипотека является одним из самых крупных и долговременных кредитов в жизни каждого гражданина. Когда заемщик находится на стадии оформления договора по ипотеке, он больше беспокоится о том, чтобы его заявка была одобрена, чем об условиях кредитования. Все проблемы, связанные с полной стоимостью ипотеки, неудобными графиками совершения платежей и дополнительными комиссиями, дают о себе знать несколько позже.
Когда заемщик осознает неудобства, причиняемые кредитом под залог недвижимости, у него может возникнуть естественное желание досрочно прервать отношения заимствования, заменив их другими. Оформление нового кредита, целью которого является погашение всех долгов по ныне существующему займу, именуется перекредитованием или рефинансированием. Но спешить с подписанием новых договоров ни в коем случае не рекомендуется. Для начала следует все внимательно проанализировать и просчитать.
Когда требуется рефинансирование?
Если ипотека первоначально была оформлена в иностранной валюте, с покупкой которой у заемщика возникли объективные трудности.
Если появилась возможность оформить новый кредит под залог дома или квартиры, полная стоимость которого значительно ниже полной стоимости оставшихся долгов.
Если финансовые возможности заемщика не позволяют совершать ежемесячные платежи в установленном размере, а благодаря новому займу можно растянуть график погашения во времени, уменьшив размеры взносов до минимума.
Если рыночная стоимость недвижимости значительно увеличилась, благодаря чему заемщик может рассчитывать на получение новой ссуды на более выгодных для себя условиях.
Когда рефинансирование ипотеки можно считать выгодным?
Проводя расчеты по новому кредиту, необходимо учитывать не только проценты и прочие комиссии, но и дополнительные расходы, к числу которых носится оплата услуг оценщика, страховщика и прочих посредников. Следует помнить и о штрафных санкциях, которые могут быть начислены за досрочное погашение ипотеки.
Многие банки сегодня довольно охотно идут на рефинансирование ипотеки, видя в этом явную финансовую выгоду. Более того, переманивание заемщиков считается одним из легальных способов борьбы с конкурентами. Однако не следует думать, что финансисты в погоне за прибылями потеряли всякую осторожность. Заемщик с испорченной кредитной историей или низкой платежеспособностью не имеет шансов на то, что его заявка на рефинансирование ипотеки будет одобрена кредитором.
Кстати, перед тем как дать ответ очередному претенденту на перекредитование, сотрудники банка тщательно проверяют юридическую чистоту ипотечной недвижимости. Любые сомнения, в том числе и явно завышенные или чрезмерно завышенные цены на жилье, могут стать поводом для отказа в рефинансировании ипотеки.