Стоит ли ждать дальнейшего снижения процентных ставок по ипотеке в Украине
1 апреля 2020 г. — Банки Украины
Одним из факторов, сдерживающих рост рынка ипотечного кредитования в Украине, является высокая процентная ставка. Если в ЕС она нередко составляет менее 5% годовых, то в Украине этот показатель в несколько раз выше. Большие переплаты по кредитам снижают популярность ипотеки среди украинцев, которые предпочитают просто копить валюту до достижения нужной суммы и приобретать жилье сразу.
Из-за высоких процентов рынок ипотечного кредитования в Украине стагнирует еще со времен мирового кризиса в 2000-х. Но по мере стабилизации экономической ситуации в стране наблюдается постепенное снижение ставки по ипотеке. Если в 2016-2019 годах она нередко превышала 20% годовых, то в 2020 купить квартиру в кредит можно под 15%.
Причины снижения ставок по ипотеке
Основными причинами снижения процентов по ипотечному кредитованию являются укрепление национальной валюты и замедление темпов инфляции. В прошедшие годы она составила:
2019 – 4,1%;
2018 – 9,8%;
2017 – 13,7%;
2016 – 12,4%;
2015 – 43,3%.
Замедление инфляции способствовало постепенному уменьшению учетной ставки НБУ, исходя из которой рассчитывается стоимость кредитных продуктов в банках второго уровня. На протяжении 2019 года она постепенно снижалась с 18% в январе до 13,5% в декабре. Уменьшение ставки НБУ на 5 п. п. привело к пропорциональному снижению стоимости потребительских кредитов в коммерческих банках, в том числе и ипотеки.
С 31 января 2020 года руководством НБУ был утвержден новый размер учетной ставки, равный 11% годовых. Коммерческие финансовые учреждения уже отреагировали на это, подготовив для клиентов новые, более выгодные условия получения ипотечных займов. Поэтому весну 2020 года можно считать удачным временем для оформления ипотеки. Однако некоторым клиентам интересно, стоит ли ожидать дальнейшего уменьшения стоимости ипотеки, чтобы приобрести жилье еще выгоднее.
Будут ли снижаться проценты по ипотеке в дальнейшем
Основные факторы, под влиянием которых формируются цены на ипотечные займы, указаны выше. Именно от них зависит, продолжат ли процентные ставки по ипотеке снижение или за просадкой последует очередной взлет. Учитывая, что на данный момент экономика Украины не переживает сильных стрессов, а национальная валюта относительно стабильна, явных предпосылок для скорого роста инфляции и девальвации гривны (а с ними – и скачка процентов) пока нет. Поэтому дальнейшее уменьшение стоимости жилищного кредитования не исключено как в теории, так и на практике.
В начале февраля президент Владимир Зеленский сообщил, что повышение доступности ипотеки является важной задачей для власти. Он отметил, что Нацбанк и Кабмин уже работают над этим, анонсировал снижение процентной ставки по ипотечным кредитам до 10% годовых к сентябрю. Поэтому немного подождать обещанного можно, заодно накопив денег для первоначального взноса. Ведь, чем он выше, тем выгоднее условия предлагают банки и тем меньше переплата. Однако стоит внимательно следить за новостями экономики, чтобы не упустить момент, если что-то пойдет не так и сделать ипотечный кредит доступнее властям не удастся.