Заинтересованность и потребность в собственной квартире практически есть у каждой семьи, а у кого уже есть своя квартира, то необходим в ней ремонт.

Многие говорят, что процесс ремонта можно остановить, до конца его завершить невозможно. Ремонт требует большого финансового вложения. Размер этого вложения может быть разным, и естественно зависит от желаний и возможностей каждого индивидуально. Кто-то делает только косметический ремонт, а кто-то полностью с самого нуля, отсюда и разный финансовый подход к ремонту. По средней статистике покупка рулона белорусских обоев обойдется около 25 гривен. Самым лучшим вариантом, конечно же, будет наличие денег в кармане и плохо, если нет средств на выполнение своих желаний. Большинство людей не готово к ремонту именно из-за нехватки денег.

Либо у друзей или родственников, либо взять кредит в банке. Многие коммерческие банки сейчас ввели целевую программу кредитования, а именно на ремонт собственного жилья. Ранее, и по сегодняшний день в некоторых банках, кредитование на ремонт не было отдельной программой, а относилось к потребительскому кредитованию на любую цель. Это мог быть и ремонт, и обучение, и лечение, и отдых, да всё что угодно. Но банки стали наблюдать повышение интереса заемщиков именно на ремонт, поэтому стали разрабатываться новые кредитные программы, естественно с лучшими условиями кредитования. Например, буквально еще 5 лет назад при приобретение нового жилья затраты на ремонтирование включались в стоимость ипотеки и естественно переплата была больше, примерно на 20 000 долларов.

К кому обратиться за получением кредита, конечно, это зависит от размера и характеристики кредитной истории. Например, если есть карта в банке, на которую приходит зарплата, то к этому банку следует обратиться в первую очередь. Но также есть и мелкие кредитные организации, которые выдают займы небольшими суммами. В Киеве эти организации в случае повторного обращения за ссудой могут предложить займ до 15 000 гривен, например, машинная штукатурка или замена унитаза - вполне могут быть сделаны за такие деньги. Если есть положительная кредитная история в банке, то можно обратиться к нему, так как есть большая вероятность одобрения по кредиту. Чтобы одобрили кредит можно увеличить срок выплаты, тогда в этом случае будет меньше ежемесячный платеж и соответственно большая склонность к одобрению. Лучше рекомендуется обращаться в тот банк, с кем уже работали и знаете о качестве продукта и о «подводных камнях». Если же никогда не работали с банком, то можно воспользоваться советом друзей, либо изучать информацию по банкам и пообщаться с сотрудниками этих коммерческих организаций. И не следует клевать на красочную рекламу про дешевые проценты около 3 в месяц (надо не забывать что в году 12 месяцев), ведь не зря говорят «бесплатный сыр только в мышеловке». И предложение только с виду заманчивое, а обратная сторона бывает плачевная. Всегда кредит брать хорошо, а отдавать жалко и бывает даже нечего, поэтому надо думать не о сегодняшнем дне, а продумать всю картину вперёд.

Мелкие коммерческие организации предлагают быстрое одобрение по заявкам и выдачу всего лишь по двум документам, но переплата в этом случае будет больше 70 %. В эти проценты закладываются все риски, связанные и с неуплатой, и с ситуацией в стране. У людей, нуждающихся в кредите, есть выбор либо кредитоваться в таких мелких организациях под большой процент, либо в банках, но с требованиями и к заемщику, к пакету документов, возможно и к поручителю. Сроки рассмотрения заявки около 3-х дней в банках, в мелких финансовых структурах рассмотрение быстрое, но опять, же высокая процентная ставка. Это и является главным минусом таких структур. Однако если есть проблемы с оформлением документов или плохая кредитная история, то лучше обращаться сюда, так как они не смотрят на эти тонкости. Для них главное выдать, а чем будут возвращать и платежеспособный ли заемщик им не интересно. Для этого есть другие специальные организации. Они для рассмотрения заявки спрашивают лишь паспорт, водительские права или второй документ подтверждающий личность.

Банки более привередливы к пакету документов для рассмотрения заявки, но процентная ставка здесь значительно отличается и, причем в меньшую сторону. Рассмотрение заявки и принятие решения здесь происходит также дольше. Банки рассматривают платежеспособное состояние, так как при потребительском кредите нет никаких залогов, и соответственно банки в случае неплатежей, не смогут покрыть свои расходы.

Такой вид кредита следует оформлять в случае взятия суммы больше 5 000 гривен. В качестве залога может приниматься машина, квартира или другое движимое имущество. В такой программе кредитования ставка будет поменьше, так как кредитная организация страхует свои риски заложенным имуществом.

В связи с конкуренцией на рынке предложения финансовых услуг, коммерческие банки следят за спросом и разрабатывают конкурентоспособные продукты. Одним из новшеств и является программа «Кредит на ремонт». По средней статистике банки выдают кредиты и наличными и безналичными примерно от 1 000 до 25 000 долларов. Понятно, что чем больше кредит, тем больше надо будет доказывать свое платежеспособное состояние и больше переплата.

Программы кредитования на проведение ремонта жилого помещения конечно выгоднее, так как здесь можно увеличить и срок кредитования, а тем самым уменьшить ежемесячный платеж, и увеличить сумму кредитования за счет залога приобретаемого имущества. По показателям средней статистики в Киеве процентная ставка по таким видам кредитования от 17 до 24 %. В случае оформления заявки на значительную сумму, то практически во всех кредитных учреждениях залогом будет являться приобретаемое жилье. Но здесь есть и минус – это оформление страховки на залоговое имущество и комиссии банку. Также при данном кредитовании необходима оценка приобретаемого жилья, и процедура оформления залогового договора. В конечном подведение результатов процентная ставка будет меньше, чем в мелких финансовых организациях, но все равно будет около 50 процентов. Но если сравнивать с потребительским кредитом, то и сумма дополнительных комиссий будет меньше и уменьшение процентной ставки. По некоторым банкам есть статистика оформления кредита не больше 40 % от оцениваемой цены квартиры. Кредит на ремонт отличается от нецелевого кредита процентной ставкой и возможностью увеличить срок кредитования.

Целевую программу кредитования можно выбирать, если есть в собственности квартира, наличие дома или гаража, а также земельного участка. Даже в случае оформления ипотеки в банке до необходимости в ремонте, то приобретенной квартирой можно также воспользоваться в качестве залога.

В условиях конкурентоспособности банки стремятся разработать лучший продукт, поэтому актуальное и наиболее оптимальное является кредитование в комплексе. Сейчас на ипотечном рынке большая конкуренция, и поэтому каждый банк пытается придумать и создать какую-то уникальность – продукт пользующийся спросом у населения, разрабатывают разные пакеты предложений. Одно из новшеств – это оформление ипотеки вместе с кредитом для дальнейшего ремонта этой квартиры. Поэтому заемщик имеет возможность при одном пакете документов оформить сразу два кредита разных целевых программ. Заемщик в среднем сэкономит около 2 % на комиссиях, Есть банки, которые сотрудничают напрямую с строительными магазинами и предлагают скидки в таких магазинах при выдаче кредита. Скидка, может быть, ощутимая при крупном заказе, в среднем около 10 %. Таким образом, заемщик получает и кредитные средства, и скидку на строительные материалы.

Возможен вариант оформления кредита на ипотеку с дальнейшим проведением ремонта. Сейчас многие банки уменьшают первоначальный взнос по ипотеки, тем самым сэкономленные деньги на первоначальный взнос можно направить на проведение ремонта. Также при оформлении одного кредита можно сэкономить и на комиссионном обслуживании. В среднем заемщик сэкономит на комиссии около 2%. Эти комиссии у каждого банка звучат по-разному, но практически везде они есть, и если нет финансовой подковы, то разобраться в сложных математических формах невозможно. Основное требование банков – это иметь официальное место работы с подтверждением дохода не меньше чем за 6 месяцев, либо быть индивидуальным предпринимателем. Залоговое имущество должно быть в пределах расположения банка и обязательно в собственности заемщика.
Решение каждого человека индивидуальное, и соответственно каждый сам выбирает либо постоянно быть в ремонте или с помощью средств банка решить эту задачу. Максимальная сумма по этому виду кредитования до 5 000 долларов, поскольку здесь нет залога и срок кредитования тоже минимален. Некоторые заемщики, заранее зная, что не располагают суммой, заключают договор на повышенную стоимость, тем самым в момент подписания такого договора затягивают себя в долговую яму. Надо помнить, что кредит, взятый в гривнах, сроком на 2 года придется возвращать средства примерно на 40 % больше изначальной суммы. Соответственно, если больше срок договора по кредиту, то и больше будет переплата.

От того, какой банк выбрать и в зависимости от финансовых возможностей можно рассчитывать на кредит примерно от одной тысячи долларов до ста тысяч долларов Соединенных Штатов Америки. При погашении кредита следует учитывать, что помимо процентной ставки могут браться комиссии ежемесячно, что увеличит сумму платежа по кредиту.

При заключении кредитного договора обязательно необходимо заверить у нотариуса, что это является неизменным условием, что приведет к увеличению ежемесячного платежа примерно на 0.1 процент от суммы кредита. Также необходимо воспользоваться услугами оценщика - это еще плюс от трехсот до пятисот гривен. Хотя банковские специалисты очень часто сетуют на то, что найти оценщика высококвалифицированного и профессионального очень и очень сложно, потому что этой профессии не обучают в университетах. Но даже если клиенты банка предложат воспользоваться другим специалистом, то банк чаще всего будет вынужден отказаться от этих услуг, боясь рисковать. Также как и многие, скорее всего, откажутся от специалистов по ремонту предложенными банком, а будут слушать советы и рекомендации своих друзей и знакомых, изучать сайты банков. Прежде чем принять решение о предложении банка воспользоваться их профессиональной бригадой, нужно взвесить все «за» и «против». Так как могут предложить, при использовании их специалистов, более выгодные условия по кредиту или все же использовать свою бригаду, но на более жестких условиях. И никогда не следует обращать внимание на завлекательную рекламу, которая обещает приблизительно за три процента в месяц сделать качественный и профессиональный ремонт всего помещения.

 

Чем это плохо? Известно, что в году двенадцать месяцев и три процента превратятся в сумму, намного превышающую восемнадцать процентов за оставшийся период. При этом также нужно обратить внимание, что три процента, скорее всего, предлагают для равномерного распределения суммы выплаты за все время пользования кредитом на ремонт. В разницу между обещанным процентом и реальным банк учитывает затраты на качественные ремонтные бригады, которых не надо искать и следить за ними учитывать на сколько стоимость купленного материала на ремонт выше рыночной цены.

Ремонтные кредиты обычно берут на один два года, что не приведет к большой переплате по кредиту. И чаще всего им пользуются те клиенты, которые хотят сделать ремонт именно сейчас, не дожидаясь хорошего финансового времени, даже если нужно будет заплатить за ремонт дороже.