Виды кредитование малого бизнеса
5 октября 2015 г. — Банки Украины
Представителям малого бизнеса зачастую приходится сталкиваться с множеством трудностей, среди которых наиболее ощутима нехватка денег. Первое, что приходит на ум: одолжить требуемую сумму в банке. Но здесь предпринимателю приходится столкнуться с выбором:
• срок кредитования,
• процентная ставка,
• цель займа.
Элементарные знания форм и видов займов позволят предпринимателю выбрать оптимальные условия кредитования. Например, зная на ричтраки цены, которые необходимы для нормального функционирования склада, можно взять в банке целевой разовый кредит на определенную сумму, либо, нуждаясь в наращивании товарного ассортимента, открыть кредитную линию.
Наибольшей популярностью у предпринимателей, небольших организаций пользуются микрокредиты, облегчающие доступ ИП, фермеров, предприятий малого бизнеса к небольшим «коротким» деньгам, требуемым для расчетов с поставщиками, покупки ГСМ во время посевной или уборочной страды. Удобство микрокредитования заключается в минимизации формальностей при выдаче таких займов.
Своеобразной палочкой-выручалочкой можно назвать овердрафт. Этот кредит дает возможность занять деньги на срок до полугода. Деньги предоставляются траншами до месяца. Обеспечением служит коммерческая или жилая недвижимость, транспортные средства, оборудование. Залогом также может стать гарантийный депозит. Рассчитывается лимит овердрафта в среднем в размере 30% от оборота предприятия.
Для арендаторов, собирающимся выкупить арендуемый склад либо занимаемые ими офисные помещения, интересным станет предложение коммерческой ипотеки. Если предприниматель закладывает коммерческую недвижимость, то такой кредит является ипотечным. При этом предпринимателю, малому предприятию предоставляются все привилегии и льготы, даваемые ипотечным кредитованием.
Для начинающих предпринимателей хорошим подспорьем для открытия бизнеса является кредит на эти цели. Но если ранее воспользоваться кредитованием на открытие собственного дела предпринимателю удавалось, то сейчас получить деньги в банке по выгодной ставке проблематично. Хотя формально кредитные организации не прекратили оказывать данную услугу, но условия кредитования ужесточены, и стали практически недоступными для заемщика. Но для получения кредита на открытие бизнеса можно обратиться в кредитный кооператив, центр развития предпринимательства, либо к частному инвестору.
Отсутствие кредитной истории, залога у ИП ограничивают их возможность воспользоваться услугой кредитования индивидуальных предпринимателей в банках, рискующих ошибиться в оценке их надежности. Таким заемщикам бывает целесообразнее получить потребительский кредит. Правда, предпринимателю возвращать заемные средства приходится с учетом использования кредита, который расходуется на получение будущего дохода, что несет некоторые риски.
Для приобретения оборудования ИП, юрлицо, собственник бизнеса может воспользоваться кредитом на покупку основных средств. Заемщик должен указать свою выручку, полученную за последний год от реализации продукции, оказания услуг. Кредиты на покупку основных средств выдаются банками даже в кризисное время, так как приобретенное оборудование служит залогом.
Распространен среди предпринимателей кредит на развитие бизнеса. Кредит оформляется без обеспечения. Условия кредитования предполагают при необходимости отсрочку выплаты основного долга до шести месяцев.
При проведении дорогостоящей модернизации основных фондов либо для проектов с редким оборудованием некоторые специализированные банки предоставляют кредит проектного финансирования, осуществляемый финансовым лизингом. В этом случае предприятию необходимо предоставить кредитору бизнес-план с максимальной детализацией для оценки рисков. В противном случае после долгого рассмотрения банком документов заемщик может получить отказ и допустить срыв выполнения работ по модернизации.
Сотрудничество предпринимателей, производящих и продающих товаров, целесообразно закреплять договором коммерческого кредита, который предоставляет отсрочку платежа за реализованный товар, выполненную работу. Потребность в таком коммерческом кредите возникает в ситуации, когда продукт уже произведен, а у получателя нет наличных денег.
Для заемщика, приобретающего дорогостоящее оборудование, оптимальным вариантом может стать товарный кредит, согласно которому за приобретаемый товар не надо сразу платить деньги. Отсрочка платежа позволяет бизнесмену приобрести оборудование практически любого производителя по приемлемой цене.
Небольшим производственным компаниям для модернизации, реконструкции производства, создания производственных мощностей, приобретения основных средств можно воспользоваться долгосрочным инвестиционным кредитом.
Вложению средств в наукоемкие процессы способствует венчурное финансирование, позволяющее вкладывать деньги на длительный срок. Такое финансирование осуществляется венчурными фондами и инвестиционными компаниями.
• срок кредитования,
• процентная ставка,
• цель займа.
Элементарные знания форм и видов займов позволят предпринимателю выбрать оптимальные условия кредитования. Например, зная на ричтраки цены, которые необходимы для нормального функционирования склада, можно взять в банке целевой разовый кредит на определенную сумму, либо, нуждаясь в наращивании товарного ассортимента, открыть кредитную линию.
Наибольшей популярностью у предпринимателей, небольших организаций пользуются микрокредиты, облегчающие доступ ИП, фермеров, предприятий малого бизнеса к небольшим «коротким» деньгам, требуемым для расчетов с поставщиками, покупки ГСМ во время посевной или уборочной страды. Удобство микрокредитования заключается в минимизации формальностей при выдаче таких займов.
Своеобразной палочкой-выручалочкой можно назвать овердрафт. Этот кредит дает возможность занять деньги на срок до полугода. Деньги предоставляются траншами до месяца. Обеспечением служит коммерческая или жилая недвижимость, транспортные средства, оборудование. Залогом также может стать гарантийный депозит. Рассчитывается лимит овердрафта в среднем в размере 30% от оборота предприятия.
Для арендаторов, собирающимся выкупить арендуемый склад либо занимаемые ими офисные помещения, интересным станет предложение коммерческой ипотеки. Если предприниматель закладывает коммерческую недвижимость, то такой кредит является ипотечным. При этом предпринимателю, малому предприятию предоставляются все привилегии и льготы, даваемые ипотечным кредитованием.
Для начинающих предпринимателей хорошим подспорьем для открытия бизнеса является кредит на эти цели. Но если ранее воспользоваться кредитованием на открытие собственного дела предпринимателю удавалось, то сейчас получить деньги в банке по выгодной ставке проблематично. Хотя формально кредитные организации не прекратили оказывать данную услугу, но условия кредитования ужесточены, и стали практически недоступными для заемщика. Но для получения кредита на открытие бизнеса можно обратиться в кредитный кооператив, центр развития предпринимательства, либо к частному инвестору.
Отсутствие кредитной истории, залога у ИП ограничивают их возможность воспользоваться услугой кредитования индивидуальных предпринимателей в банках, рискующих ошибиться в оценке их надежности. Таким заемщикам бывает целесообразнее получить потребительский кредит. Правда, предпринимателю возвращать заемные средства приходится с учетом использования кредита, который расходуется на получение будущего дохода, что несет некоторые риски.
Для приобретения оборудования ИП, юрлицо, собственник бизнеса может воспользоваться кредитом на покупку основных средств. Заемщик должен указать свою выручку, полученную за последний год от реализации продукции, оказания услуг. Кредиты на покупку основных средств выдаются банками даже в кризисное время, так как приобретенное оборудование служит залогом.
Распространен среди предпринимателей кредит на развитие бизнеса. Кредит оформляется без обеспечения. Условия кредитования предполагают при необходимости отсрочку выплаты основного долга до шести месяцев.
При проведении дорогостоящей модернизации основных фондов либо для проектов с редким оборудованием некоторые специализированные банки предоставляют кредит проектного финансирования, осуществляемый финансовым лизингом. В этом случае предприятию необходимо предоставить кредитору бизнес-план с максимальной детализацией для оценки рисков. В противном случае после долгого рассмотрения банком документов заемщик может получить отказ и допустить срыв выполнения работ по модернизации.
Сотрудничество предпринимателей, производящих и продающих товаров, целесообразно закреплять договором коммерческого кредита, который предоставляет отсрочку платежа за реализованный товар, выполненную работу. Потребность в таком коммерческом кредите возникает в ситуации, когда продукт уже произведен, а у получателя нет наличных денег.
Для заемщика, приобретающего дорогостоящее оборудование, оптимальным вариантом может стать товарный кредит, согласно которому за приобретаемый товар не надо сразу платить деньги. Отсрочка платежа позволяет бизнесмену приобрести оборудование практически любого производителя по приемлемой цене.
Небольшим производственным компаниям для модернизации, реконструкции производства, создания производственных мощностей, приобретения основных средств можно воспользоваться долгосрочным инвестиционным кредитом.
Вложению средств в наукоемкие процессы способствует венчурное финансирование, позволяющее вкладывать деньги на длительный срок. Такое финансирование осуществляется венчурными фондами и инвестиционными компаниями.