Влияние микрозаймов в 2021 году на состояние кредитной истории
8 октября 2021 г. — Банки Украины
Если гражданин обладает идеальной кредитной историей, то ему доступны максимально выгодные сделки с кредиторами. Подавая заявку в банк, у потенциального заемщика финансовое досье не должно вызывать никаких вопросов. Но при сотрудничестве с МФО кредитная история утрачивает свое первостепенное значение.
Микрозаймы и кредитная история
Займы следует рассматривать в качестве кратковременных ссуд на небольшие суммы. Их выдают организации, которые к банкам не имеют никакого отношения. Если микрокредит грамотно оформить и вовремя погасить, то такой вариант можно рассматривать в качестве экстренной финансовой помощи. Конечно, обращаться в МФО рекомендуется только в том случае, если возникают непредвиденные обстоятельства. Надо понимать, что ссуды в таких организациях выдают под немаленький процент. Выбирая кредитора, рекомендуется ознакомиться с мнениями людей, которые уже к нему обращались. Можно прочесть о популярных мфо: о Манивео, Быстрозайм о Creditplus отзывы на PSM7 или на другом ресурсе сравнения, прежде чем сделать свой выбор.
Для граждан займы характеризуются общедоступностью. В случае необходимости срочного исправления финансового положения обращение в МФО, пожалуй, будет верным решением. Микрозаймы способствуют улучшению или ухудшению скорингового балла (имеет отношение к кредитному рейтингу).
Сотрудничество микрофинансовых организаций с БКИ основано на следующих позициях:
• Заключение договора между клиентом и кредитной организацией.
• Передача в бюро информации о сделке.
• База данных БКИ пополняется информацией. Она подлежит хранению.
• Формирование отчетов по одобренным заявкам.
• Запрос информации о потенциальном клиенте.
Кредитор может одновременно сотрудничать с несколькими БКИ. Сведения о клиенте поступят в базу данных в течение 5 рабочих дней после того, как будет выполнена финансовая операция.
Влияние микрозаймов на кредитную историю
Как и все другие займы, микрокредит способствует ухудшению или улучшению кредитной истории. Заявку могут одобрить или отклонить, но в любом случае в БКИ появится новая запись. При своевременном выполнении клиентом обязательств его рейтинг повышается. Если нет, то финансовая репутация будет испорчена.
Когда будет улучшение КИ?
МФО имеет продукты, являющиеся инструментом улучшения испорченной репутации заемщика. Если заемщик является ответственным исполнителем, то его кредитная история реально улучшится. Чтобы улучшить КИ заемщик должен подать в МФО заявку на небольшую сумму. Если он своевременно ликвидирует задолженность, он имеет реальные шансы улучшить свой имидж. При этом шансы на заключение выгодных сделок с кредиторами повышаются.
Микрокредитование способствует созданию досье заемщика с нуля. Если у гражданина отсутствует кредитная история, банки заявку на кредит могут не оформить. Если гражданин обратится в МФО, в его КИ появится первая отметка.
Что способствует ухудшению КИ?
Дополнительные проблемы не возникнут, если заемщик перестанет брать в долг суммы, которые вернуть ему проблематично. Если гражданин не будет выполнять свои обязательства, то его кредитная история ухудшится. Заемщик сопряжен со следующими рисками:
- Просрочки негативно влияют на кредитный рейтинг.
- При сотрудничестве с несколькими МФО заемщик реально способствует созданию впечатления наличия у него финансовых трудностей.
- Если гражданин регулярно обращается за микрокредитом, это говорит о его недостаточной платежной способности.
Ухудшению рейтинга способствуют не только просроченные платежи, но и одновременное оформление ссуды в нескольких организациях.
Влияние просрочек на кредитный рейтинг
Просрочка по микрозайму может возникнуть случайно или преднамеренно. Сведения об этом станут достоянием БКИ. Несвоевременные платежи не только отрицательно влияют на финансовые возможности гражданина, но и способствуют снижению качества его жизни. Нарушение графика платежей сопряжено со следующими последствиями:
- Ухудшается кредитная история и актуальный скоринговый балл заемщика.
- Снижается вероятность одобрения новых заявок.
- К таким заемщикам кредитор применяет более жесткие условия. Для них повышается величина процентных ставок.
- Стремительному росту задолженности способствуют начисленные штрафы и пени.
- Не исключено разбирательство в суде, что грозит должнику потерей имущества.
- Привлекаются коллекторы или долг взыскивается принудительно.
- Задолжника подвергают различным ограничениям и запретам.
Если ранее допущены просрочки, то удалить информацию о них невозможно. Эти данные подлежат хранению в БКИ 10 лет. Поетому, оформляя кредит у популярных мфо, таких как: КредитКасса, Монетка https://credit.psm7.com/ru/mfo/monetka/, Динеро, Манивео и др, помните, что воизбежание проблем, долг необходимо вернуть вовремя. Это не только сбережет ваши нервы, деньги, но и не оставит "пятна" на репутации в виде испорченной КИ.