Выгодно ли инвестировать в кредитные союзы?
29 июля 2012 г. — 100m2.com.ua
Кредитный союз (КС) - это неприбыльная общественная организация, которая действует на кооперативных началах с целью социальной защиты своих членов путем осуществления взаимокредитования за счет их аккумулированных сбережений.Историей кредитования в Украине считается начало 20 века, но при правлении Сталина данные финансовые операции были заморожены и кредитные союзы просто перестали существовать. После получения Украиной независимости вопрос кредитования снова стал актуален, но окончательно возрождены данные организации были только в 2002 году, когда был принят Закон Украины «О кредитных союзах».
Поэтому смело можно сказать, что на сегодняшний день кредитные союзы проходят этап развития и становления на рынке финансовых услуг Украины.
Сегодня практически каждый банк предоставляет кредиты, так зачем же нужны кредитные союзы и в чем их отличие?
Есть несколько признаков, по которым и определяется кредитный союз:
- Создается на базе сообщества людей, объединенных одним интересом. Созданное общество и выступает в качестве поля членства для своего Кредитного союза.
- Финансовые услуги предоставляются лишь тем, кто является членом данного кредитного союза.
- В кредитном союзе отсутствует уставный фонд и учредители, как таковые. Это свободная организация, в которую в любой момент можно вступить и так же легко покинуть.
- Каждый член кредитного союза имеет право голоса при вынесении какого-либо решения.
- Органы управления кредитного союза – общее собрание акционеров (1 раз в год), а уже по желанию может создаваться платная Исполнительная дирекция.
- Кредитные союзы занимаются только предоставлением кредитных и сберегательных услуг своим членам.
- Проценты, которые получает кредитный союз, идут на развитие дальнейшего существования данного учреждения и для возможности в дальнейшем предоставлять кредиты на выгодных условиях своим членам.
- Это общественная организация, которая вправе не только взаимокредитовать своих членов, но и заниматься благотворительностью.
Разновидности кредитных союзов
Все кредитные собзы в Украине можно разделить на три категории:
- Сообщества людей, объединенные в одну группу по интересам, которые предоставляют кредиты только своим членам, описанное выше.
- Это кредитные союзы, которые работают на предоставление кредитов на покупку бытовой техники. В данных КС процентные ставки гораздо выше, чем в банках (примерно на 10-15%). Объясняется это тем, что, не имея собственных средств, данные кредитные союзы берут взаймы у тех же банков, следовательно, и процентные ставки повышаются. Существуют эти кредитные союзы за счет разницы в процентных ставках, а клиенты обращаются в такие организации в связи с тем, что там до минимума упрощена процедура оформления кредитов и делается это в очень короткие сроки.
- Данные кредитные союзы занимаются кредитованием только лишь под залог недвижимости. Данные кредиты выдаются только действующим членам КС, а выгодно данное членство тем, что средства, которые вкладываются имеют 100% возврат.
Преимущества и риски
В связи с ужесточившимися требованиями банков при выдаче кредитов, все больше обращений стало поступать именно в кредитные союзы. Людей не пугают высокие процентные ставки. На этот факт закрывают глаза, потому что кредиты выдаются в минимальные сроки и с минимальным пакетом документов. Так почему же?
Система кредитной кооперации
Говорить о том, что все банки однозначно надежней всех кредитных союзов – по меньшей мере, некорректно. Ведь на финансовом рынке работает множество финучреждений, и «стричь всех под одну гребенку» бессмысленно: в Украине есть как успешные, так и «провинившиеся» банки. То же относится и к кредитным союзам. Поэтому не надо бояться открывать депозит в КС – надо просто взвешенно и внимательно подойти к выбору организации, которой можно доверить свои деньги.
За консультацией, по каким критериям надо выбирать кредитный союз и на какие нюансы стоит обратить внимание при посещении этого финучреждения, мы обратились к Людмиле Кравченко, вице-президенту Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ).
«Приняв решение разместить свои свободные средства в кредитном союзе, желательно не ограничиваться телефонным разговором с представителями КС об уточнении размера депозитных ставок, а лично посетить организацию.», - сказала Л.Кравченко
А в ходе визита она рекомендовала попросить у руководства предъявить следующие документы:
– устав кредитного союза, в котором должна оговариваться возможность такого вида деятельности, как размещение депозитных вкладов его членов;
– внутреннее положение КС об оказании финансовых услуг своим членам;
– государственные свидетельства и лицензию на осуществление депозитной деятельности;
– отчет о выполнении нормативов финансовой деятельности (этот отчет каждый КС обязан предоставлять в Госфинуслуг).
Кроме того, не лишним будет поинтересоваться, состоит ли выбранный вкладчиком кредитный союз в НАКСУ, является ли участником Стабилизационного фонда (основная цель этого фонда – не допустить дестабилизации деятельности кредитного союза). А также – является ли КС участником «Программы компенсации потерь вкладчиков» (в случае ликвидации КС, его вкладчики могут рассчитывать вернуть свой вклад. Правда, без процентов и не более 25 тыс. грн). Как правило, документы, подтверждающие участие кредитного союза в НАКСУ, Стабилизационном фонде и «Программе компенсации потерь вкладчиков» не скрывают «за семью печатями».
Поэтому если вы не видите этих документов на самом видном месте в приемной, а на просьбу показать вам эти документы секретарь невнятно отвечает, что они закрыты в сейфе у директора, которого сейчас нет на месте, то не поленитесь обратиться непосредственно в НАКСУ и уточните, действительно ли этот кредитный союз обладает перечисленными свидетельствами. И, заодно, уточните, какое место в рейтинге НАКСУ он занимает.