Cегодня банки хотят выстроить работу с заемщиками на принципах прозрачности
8 июня 2011 г. — ПАО "Банк Форум"
В рамках интернет-конференции, которая проводилась с 17 по 27 мая на финансовом портале Минфин, исполнительный директор по продажам розничного бизнеса Банка Форум Commerzbank Group Дмитрий Лозовой ответил на вопросы на тему автокредитования.- Насколько оживает сегмент автокредитования после кризиса? Какие факторы сегодня способствуют его развитию, а какие – сдерживают?
Докризисная статистика свидетельствовала о достаточно высокой доле кредитов в общих продажах автомобилей и достигала 70%. На сегодняшний день процент автомобилей, которые продаются в кредит, постепенно растет, и по сравнению с 2009-2010 находится на уровне 15-20%. Эксперты прогнозируют увеличение этого показателя не более чем до 25% в текущем году. По прогнозам экспертов авторынка, объем продаж будет находиться на уровне 180 тыс. новых автомобилей. Сегодня спрос на кредитование ограничен уровнем процентных ставок, который в свою очередь определяется уровнем риска и стоимостью ресурсов.
- Каков основной критерий выбора банка для автокредитования?
На сегодняшний день одними из основных критериев выбора банка являются прозрачность условий, отсутствие скрытых комиссий и дополнительный платежей, сроки принятия решений.
- На что стоит обратить внимание, делая выбор между автолизингом и автокредитом?
Для конечного потребителя, который выбирает между автокредитом или автолизингом, прежде всего важно определиться с полной стоимостью владения «продуктом». Клиент должен для себя решить, что для него важнее: ценовое преимущество или удобство использования. При покупке в кредит право собственности переходит к заемщику, при лизинге – принадлежит лизинговой компании, и во многих случаях заемщик ограничен в выборе тех или иных сервисов правилами и условиями, продиктованными лизинговой компанией. В то же время он имеет достаточно высокую степень маневренности при необходимости расторгнуть договор, в отличие от кредита.
На сегодняшний день на украинском рынке автомобили в лизинг в основном берут для бизнеса, а для личных целей – преимущество отдают кредитам.
- На какой максимальный срок возможно оформить автокредит?
Банк Форум предлагает программы кредитования сроком до 7 лет.
- Можно ли получить кредит на авто стоимостью 30 тыс. долларов, имея справку о доходах в 3000 грн?
Банки с иностранным капиталом ужесточили подходы к анализу доходов заемщика. В период кризиса уровень тенизации экономики усилился, и реальные доходы населения снизились. Имея существенный объем проблемных кредитов, сегодня банки хотят выстроить работу с заемщиками на принципах прозрачности. В том числе, требуя подтверждение доходов, банки выполняют свою стратегическую функцию совместно с государством по выводу экономики из тени.
Тем не менее, существуют способы подтвердить доход «в конверте». Самый распространенный способ - это показать движения по своим счетам за определенный период времени.
- Предоставляют ли банки кредит на б/у автомобиль?
В продуктовом ряде Банка Форум есть возможность получить кредит на покупку б/у автомобиля, если это авто является предметом обеспечения по нашему кредиту. Таким образом, банк решает две проблемы: погашает проблемный кредит и обеспечивает рост кредитного портфеля.
- В чем выгода покупки авто в кредит в автосалоне?
Программы кредитования, которые подразумевают сотрудничество трех сторон: банка, автосалона и страховой компании, безусловно, являются более привлекательными. В таких программах выигрывают все, потому как автосалон заинтересован в росте объема продаж, банк — в увеличении кредитного портфеля, а страховая компания – в привлечении нового клиента. Размер страхового тарифа, который предусмотрен в рамках партнерских программ Банка Форум, является среднерыночным и банк, устанавливая номинальную ставку по кредиту, не получает дохода за счет завышенной страховой премии.
- Можно ли оформить автокредит и сам автомобиль на разных людей?
Распространенная в Украине практика автокредитования подразумевает получение и кредита, и права собственности на одно и то же лицо. Однако возможен и вариант, при котором лицо получает кредит под залог автомобиля, принадлежащего другому лицу. В этом случае кредит классифицируется как потребительский под залог вновь приобретаемого автомобиля. Таким образом процедура и процесс оформления документов будут отличаться от программ автокредитования.
- Можно ли переоформить просроченный автокредит на другого человека?
Переоформить кредит можно, но условия кредитования будут другими. Например, если у вашего друга долларовый кредит, то банк будет рекомендовать переоформлять кредит в гривне во избежание перекладывания валютных рисков с одного заемщика на другого.