Наши основные преимущества - гибкость продуктового ряда и индивидуальный подход к каждому клиенту
23 июня 2011 г. — ПАО «Мегабанк»
Одним из приоритетов работы "МЕГАБАНКА" уже много лет является кредитование корпоративных клиентов, среди которых есть как крупные промышленные предприятия, так и представители малого и среднего бизнеса. Об условиях и результатах сотрудничества банка с отечественным корпоративным сектором рассказал начальник управления кредитования корпоративных клиентов "МЕГАБАНКА" Петр Лашин.- Петр Михайлович, сколько у "МЕГАБАНКА" корпоративных клиентов? Каков размер кредитного портфеля?
- Сейчас у нас обслуживается 16 000 клиентов – юридических лиц. Кредитный портфель корпоративных клиентов "МЕГАБАНКА" на начало года составлял 2 064 млн грн. За 2010 год он вырос на 381 млн грн., или 23%. Тенденция наращивания кредитного портфеля сохранилась и в текущем году. По состоянию на 1 июня 2011 г. он составил 2 161 млн грн. (увеличение за 5 месяцев этого года – 5%).
- Какую отрасль экономики чаще всего представляют корпоративные клиенты "МЕГАБАНКА"?
- Традиционно "МЕГАБАНК" специализируется на кредитовании клиентов сельскохозяйственного сектора: он занимает порядка 25% в общем кредитном портфеле корпоративных клиентов. Помимо аграриев в кредитном портфеле есть также клиенты, занимающиеся торговлей, – около 23%, а также промышленностью, в том числе перерабатывающей, – более 20%.
- Насколько сейчас востребовано кредитование, изменился ли спрос на эту услугу в последнее время?
- В первой половине этого года по сравнению с прошлым спрос на кредитные ресурсы существенно вырос. Это объясняется позитивной динамикой выхода предприятий реального сектора экономики на докризисный уровень.
- Какие виды кредитования "МЕГАБАНК" предлагает своим корпоративным клиентам? Какие из них пользуются сегодня наибольшим спросом?
- В начале 2011 года украинские банки бурно отреагировали на всплеск деловой активности и стали жестко конкурировать между собой в продуктовой линейке. "МЕГАБАНК", конечно же, не стал исключением и активно включился в борьбу за клиента.
Самый популярный продукт на сегодня – кредит на пополнение оборотных средств. При этом в основном это кредитное финансирование сроком от одного до шести месяцев. Этот вид кредитования наиболее востребован потому, что клиенты из производственной сферы ощущают постоянную нехватку оборотных средств, аграрии – сезонный дефицит коротких финансовых ресурсов, а в торговле перешли к расчетам по предоплате. "МЕГАБАНК" – один из немногих банков, которые успешно смогли предложить рынку данный банковский продукт.
Естественно, мы не забываем о потребностях рынка в инвестиционных продуктах долгосрочного характера.
- Кто самые крупные заемщики банка?
- Самыми крупными корпоративными заемщиками "МЕГАБАНКА" являются: ООО "Техноторг Дон" – лидер продаж сельхозтехники на рынке Украины, компания, которая имеет 30 торговых площадок в 22 областях страны; ООО "Трайгон Фарминг" – крупнейший производитель сельскохозяйственной продукции; ЗАО "ТМ "Змиевская овощная фабрика" – крупнейший производитель тепличной овощной продукции в Украине; ПАО завод "Южкабель" – крупнейшее предприятие по выпуску кабельно-проводниковой продукции. Также среди наших заемщиков есть и ряд других предприятий, относящихся преимущественно к сельскохозяйственной отрасли, машиностроению и перерабатывающей промышленности.
- По каким причинам банк отказывает в финансировании заемщику?
- Для принятия решения банку необходимо оценить потенциального клиента по ряду критериев: его финансовое положение, положительная кредитная история, ликвидность предлагаемого залогового имущества и ряд других факторов. Низкие показатели по вышеперечисленным требованиям говорят о проектах с повышенным уровнем риска, и, как следствие, по ним зачастую выносятся отрицательные решения.
- Сколько в среднем проходит времени с момента обращения клиента с просьбой предоставить ему кредит до вынесения окончательного решения?
- При наличии полного пакета документов для рассмотрения кредитного проекта всеми службами банка и принятия решения на кредитном комитете необходимо до двух недель. "МЕГАБАНК" старается еще больше сократить этот срок.
Кроме того, в 2010 году совместно с консалтинговой компанией PKF (UK) LLP в рамках программы сотрудничества с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) были разработаны новые подходы к кредитованию юридических лиц. Реализация этого проекта началась в 2011 году: мы сейчас более взвешенно подходим к рассмотрению кредитных проектов и значительно оптимизировали время их рассмотрения.
- Каков размер проблемной задолженности корпоративных клиентов? Были ли в этом году случаи, когда кредиты не возвращали?
- Благодаря консервативному, взвешенному подходу к процессу рассмотрения кредитных проектов юридических лиц "МЕГАБАНКУ" удалось удержать объем просроченных кредитов в общем кредитном портфеле на уровне, который не превышает 5%. При этом следует отметить, что работа по возврату проблемной задолженности не остановлена, а задолженность не признана безнадежной. Как правило, все эти кредиты обеспечены имущественным залогом, от реализации которого банк планирует покрыть непогашенную сумму обязательств, а также погасить сумму расходов, связанных с реализацией.
- В каких случаях корпоративный клиент может рассчитывать на пересмотр условий по кредитному договору?
- В случае изменения рыночных условий ведения бизнеса наш банк идет на пересмотр действующих условий кредитного договора, если риски, связанные с конечным выполнением обязательств по заключенным договорам, сведены к минимуму.
Для принятия такого решения банк руководствуется, прежде всего, результатами анализа финансового состояния клиента на момент такого обращения.
- Какие новые услуги, продукты вы планируете предложить корпоративным клиентам?
- "МЕГАБАНК" совместно с немецким банком развития KfW реализовал проект "Управление портфелем агрокредитов", в рамках которого банк получил техническую помощь Международной проектной консалтинговой компании IPC. Теперь будет выделено отдельное подразделение, которое займется разработкой и внедрением банковских продуктов для сегмента малого и среднего бизнеса аграрного сектора экономики (МСБ АГРО). Это позволит предложить рынку новые продукты с новыми условиями.
- Каковы преимущества кредитования в "МЕГАБАНКЕ"?
- На мой взгляд, основными преимуществами нашего банка являются, прежде всего, гибкость продуктового ряда на основе индивидуального подхода к каждому клиенту и оперативность принятия решения.
- Какой минимальный перечень документов необходимо предоставить заемщику для принятия принципиального решения по кредиту?
- Заемщику необходимо предоставить свою финансовую отчетность за последние четыре отчетных периода. Также нужно собрать данные о дебиторской и кредиторской задолженностях за последний отчетный период, дать информацию в виде справки от предприятия о денежных поступлениях на открытые текущие счета в банках за последние 12 месяцев. Кроме того, обязательным условием является предоставление данных о действующей кредитной задолженности предприятия в других банках. Эта информация должна быть предоставлена в виде справки с указанием банковского учреждения, сроков предоставления и возврата, суммы по договорам и остатки задолженности, процентной ставки, предмета залога, графиков погашения. Заемщик должен дать технико-экономическое обоснование кредитного проекта, коротко в произвольной форме предоставить презентационный материал о предприятии. Также необходимо предоставить проект ходатайства на получение кредита с указанием потенциального обеспечения кредита и информацию о физических и технических характеристиках объекта залога. Эта информация предоставляется в произвольной форме с копией технических паспортов (для недвижимого имущества) и перечнем объектов с указанием основных технических показателей (для движимого имущества).
- Если предприятие хочет оформить кредит, куда ему нужно обращаться: в головной офис или в ближайшее районное отделение банка?
- Информацию о предлагаемых банковских услугах, в т.ч. и кредитных продуктах можно получить во всех точках продаж: головном банке, Полтавском и Киевском филиалах, центральных региональных отделениях, областных и городских отделениях "МЕГАБАНКА".
- С кем можно проконсультироваться по поводу получения кредита?
- Начальник управления кредитования корпоративных клиентов – Лашин Петр Михайлович (057) 760-20-71, заместитель начальника управления кредитования корпоративных клиентов – Кудрявцева Ольга Владимировна или начальник отдела по работе с корпоративными клиентами – Китайгородская Ирина Васильевна (057) 714-21-83, заместитель начальника управления кредитования корпоративных клиентов – Никитенко Елена Александровна (057) 714-02-39 или (057) 703-21-42.