Наши приоритеты за несколько лет не изменились: мы стараемся помочь клиенту сделать его жизнь комфортной и интересной
19 сентября 2011 г. — ПАО «Мегабанк»
Наш клиент – это человек, который десять раз подумает и один раз сделает. Это человек, который считает, планирует, у которого есть какая-то определенная сумма для частичного воплощения в жизнь своей цели. Так описала образ клиента "МЕГАБАНКА" заместитель председателя Правления Виктория Подгорная.– Каковы основные направления вашей работы?
– Направление розничного бизнеса было выделено в общей структуре "МЕГАБАНКА" летом 2006 г. В подразделение вошли три управления: кредитования, вкладных операций, карточных продуктов и развития терминальной сети. Такая структура оптимальна и охватывает весь спектр банковских услуг, необходимых физическим лицам. Развивая это направление, мы тщательно изучали потребности населения. Я считаю, что, основываясь на этом анализе, мы предложили потребителям максимально интересные и необходимые им продукты. Наши приоритеты за несколько лет не изменились: мы стараемся помочь клиенту сделать его жизнь комфортной и интересной.
– Если говорить о депозитах, то какие из них сегодня более популярны – долгосрочные или краткосрочные?
– На сегодня большую популярность имеют долгосрочные вклады. Но, наверное, на этот вопрос однозначно ответить нельзя, ведь все зависит от категории вкладчиков и их целей.
Например, пенсионеры предпочитают долгосрочные депозиты, предусматривающие ежемесячную выплату процентов. Таким образом они хранят средства на собственные нужды, а проценты являются приятным приложением к пенсии. Пенсионеры – очень рассудительные, вдумчивые люди, они всегда стремятся что-то сэкономить.
Семьи, у которых есть взрослые дети, выбирают депозиты сроком до года, чтобы накопить определенную сумму, например, на выпускной вечер или оплату обучения ребенка в учебном заведении. Но, так или иначе, всех наших клиентов объединяют общие цели – сохранить сбережения от инфляции и получить дополнительный доход. С нашим банком они всегда их достигают.
– По какому принципу банк определяет размер годовой процентной ставки, как часто вы меняете условия депозитов?
– Процентные ставки устанавливаются в зависимости от потребности банка в ресурсах. Но, конечно же, мы следим за тем, чтобы банк сохранял свою конкурентоспособность, мы ведем постоянный мониторинг ставок банков-конкурентов и обязательно учитываем мнение наших клиентов.
Четкой периодичности в вопросе изменения условий договоров нет. Мы всегда стараемся быстро реагировать на изменения, которые происходят на рынке банковских услуг, и разрабатываем условия договоров так, чтобы они максимально соответствовали пожеланиям наших клиентов.
– Заинтересованы ли сегодня украинцы в банковских вкладах?
– Интерес к банковским вкладам, безусловно, есть. Каждый клиент при выборе вида вклада руководствуется получением максимального дохода, поэтому "МЕГАБАНК" и предлагает очень широкий спектр депозитных продуктов. Сегодня у нас около 15 видов вкладов.
– Одной из категорий ваших клиентов являются пенсионеры. Легко ли работать с ними?
– Пенсионеры – это самая ответственная, дисциплинированная и преданная категория клиентов. Заслужить их доверие – большая честь и вместе с тем – большой труд для наших сотрудников. Пенсионеры – скрупулезные, щепетильные, порядочные, каждая копейка у них имеет свое место и свой счет.
Конечно же, к пенсионерам нужен особый подход в плане того, что это пожилые люди и им необходимо уделять больше внимания: иногда нужно поговорить, выслушать, дать совет. Наши сотрудники это понимают, и доверие этой категории клиентов постоянно растет. Об этом свидетельствуют цифры. За прошлый год количество счетов пенсионеров, открытых в нашем банке, возросло на 4,5 тыс., или на 8%. По состоянию на 1 августа этого года у нас на обслуживании находится почти 37,5 тыс. пенсионеров.
– Все ли банки имеют право обслуживать пенсионеров?
– Нет, не все. Мы обслуживаем пенсионеров с 2001 г. Именно тогда наш банк впервые принял участие и победил в конкурсе Пенсионного фонда Украины среди банков на право выплаты пенсий и денежной помощи пенсионерам. С тех пор мы ежегодно принимаем участие в подобных конкурсах Пенсионного фонда и оставляем за собой право работать с пенсионерами в вопросе выплаты денежных средств. По результатам этих конкурсов "МЕГАБАНК" имеет право на выплату пенсий и денежной помощи во многих районах, городах и областях Украины, среди которых – города АР Крым, Харьковская область, Киев, Винница, Днепропетровск, Донецк, Житомир, Луганск, Львов и т. д.
– Какие преимущества получает пенсионер, обслуживаясь в "МЕГАБАНКЕ"?
– Так как банк заинтересован в обслуживании этой категории населения, мы стараемся создавать для пенсионеров наилучшие условия. В частности, мы предлагаем начисление процентов на остаток на счете, бесплатное открытие и ведение пенсионных счетов, бесплатную выдачу пластиковых карт Национальной системы массовых электронных платежей и международных пластиковых карт. Для пенсионеров, которые получают пенсии через "МЕГАБАНК", мы предлагаем более выгодные условия и проценты по депозитам.
Кроме того, мы расширили возможности в обслуживании пенсионных счетов. В рамках пенсионной программы "Забота" мы предложили пенсионерам открыть счет для получения пенсии на более выгодных условиях. Новый счет имеет два разных направления использования. Во-первых, его можно использовать как расчетный, с которого можно перевести средства на оплату коммунальных услуг или же перечислять деньги для оплаты товаров либо услуг. Во-вторых, это сберегательный счет, который можно использовать как накопительный депозит с повышенной процентной ставкой. Его преимуществом является то, что клиент ежемесячно получает дополнительную прибыль в размере 8,25%. Проценты начисляются на остаток, а клиент имеет неограниченный доступ к своим деньгам, и у него нет необходимости сообщать банку о досрочной выдаче средств.
Подчеркну: что касается расчетно-кассового обслуживания, то пенсионеров мы всегда обслуживаем по более низким тарифам.
– Как вы привлекаете пенсионеров на обслуживание в "МЕГАБАНКЕ"?
– Значительное внимание "МЕГАБАНК" уделяет информационно-разъяснительной работе среди пенсионеров: это рекламные стенды непосредственно в помещениях Пенсионного фонда, реклама в средствах массовой информации, распространение рекламных листовок, общение с этой категорией клиентов на местах.
Хочу отметить, что этот год у нас будет знаменательным – исполнится 10 лет с тех пор, как "МЕГАБАНК" обслуживает пенсионеров. Мы обязательно отпразднуем эту дату и поощрим тех клиентов-пенсионеров, которые на протяжении всего этого времени были с нами.
– Вопрос о сфере кредитования. Украина наверняка еще не забыла кризис 2009 г. С падением общего уровня жизни населения у банков возникло много проблем с возвратами выданных кредитов. Кредитование в Украине было заморожено, а теперь возобновилось. Изменились ли сегодня подходы в этой сфере?
– С учетом недостатков, которые проявились в период кризиса, мы пересмотрели подходы к оценке финансового состояния заемщиков и анализу предоставляемых ими документов. Но, несмотря на все последствия кризиса, наш банк возобновил кредитование в числе первых. Сейчас мы предлагаем различные виды кредитования – как целевые кредиты, так и потребительские, а также овердрафты.
– Много ли сейчас клиентов, которые хотят получить кредит?
– Безусловно, последствия кризиса сказались на потребности населения в кредитах. Уровень цен вырос и продолжает расти, а заработная плата населения осталась на прежнем уровне (и это в лучшем случае). Кроме того, у многих граждан есть кредиты в банках – как в национальной, так и в иностранной валютах. Конечно же, учитывая рост доллара и евро, инфляцию, снижение ВВП, многие просто не в состоянии взваливать на свои плечи дополнительные финансовые расходы.
– Какой у человека должен быть среднемесячный доход, чтобы он имел реальную возможность получить кредит?
– Что касается необходимого уровня дохода для получения кредита, то здесь все просто: его должно хватать на погашение платежа по кредиту, процентов, а также на питание, проезд, коммунальные платежи и другие потребности. Вот именно поэтому банк предлагает различные кредитные продукты, которые отличаются не только по целям кредитования, но и по срокам, процентным ставкам, обеспечению. Ведь все это имеет непосредственное влияние на платежи по кредиту и расходы, связанные с оформлением кредита.
– Что сегодня кредитует "МЕГАБАНК"?
– На сегодня "МЕГАБАНК" предлагает полный спектр кредитных продуктов: на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках; на приобретение нового и б/у автотранспорта; потребительские кредиты и овердрафты.
– Какие кредиты сегодня более востребованы?
– Как и раньше, самыми востребованными остаются потребительские кредиты. Получение кредита наличными предоставляет заемщику более широкие возможности. Он может потратить деньги по своему усмотрению, будь-то ремонт, обучение или какая-то покупка.
– Если человек хочет взять кредит, то куда ему нужно обращаться – в головной офис банка или в районные отделения?
– "МЕГАБАНК" имеет разветвленную сеть точек продаж кредитных продуктов. Кредиты выдают региональные отделения банка, расположенные практически во всех областных центрах Украины. Более того, многие центральные региональные отделения банка имеют, в свою очередь, собственные региональные сети – например, Полтавское, Львовское, Крымское и другие ЦРВ.
– Какой портфель кредитной задолженности у "МЕГАБАНКА"?
– Портфель кредитной задолженности физических лиц по состоянию на 1 августа составляет 498 млн. грн. Безусловно, он сформировался по уже названным выше причинам – это кризис, инфляция. Некоторую часть портфеля кредитной задолженности физических лиц составляет проблемная задолженность.
– Часто ли приходится изымать имущество? Выгодно ли продавать залоговое имущество, ведь бытует мнение, что оно должно быть дешевым?
– Путей решения проблем, связанных с кредитной задолженностью, достаточно много. Их выбор, как правило, зависит от обеих сторон, участвующих в конфликте интересов. Клиент желает сохранить приобретенное за кредитные деньги имущество, банк, со своей стороны, с целью сохранения клиентской базы, поддержки и восстановления платежеспособности своих клиентов руководствуется политикой лояльности. Клиентам, которые обращаются в банк и аргументировано обосновывают причины возникновения просрочки, а также указывают источники ее погашения в будущем, предлагается реструктуризация задолженности способом, соответствующим обстоятельствам.
Погашение кредита за счет реализации предмета залога – крайняя мера. Следует отметить, что чаще всего к ней прибегают в случаях, когда достигнуто согласие сторон и когда заемщик, реально оценив свое положение, обращается к банку с предложением погасить задолженность по кредиту за счет продажи залогового имущества.
Случаи принудительного взыскания задолженности (по решению суда), в т. ч. за счет изъятия и реализации залогового имущества, бывают, но редко. Как правило, такие заемщики не только долгое время не выполняют своих договорных обязательств, но и уклоняются от контактов с банком, не пытаются урегулировать проблему.
Реализуемое залоговое имущество не является дешевым. Его реальная стоимость определяется независимым экспертом и может быть немного уменьшена (до 20%) только в процессе исполнительного производства в случае, если на торгах нет желающих купить это имущество за указанную цену.
– Планирует ли "МЕГАБАНК" в ближайшее время предложить своим клиентам новые виды кредитования?
– Мы находимся в постоянном поиске и разработке новых прогрессивных направлений и способов кредитования. Для удобства и выгоды клиентов банк заключает договоры с поставщиками услуг и товаров, пользующихся спросом у населения. Это в том числе застройщики на первичном рынке недвижимости, агентства недвижимости на вторичном рынке, автосалоны. Мы и в дальнейшем будем приятно удивлять своих клиентов новыми выгодными предложениями кредитования.
– Отдельное направление в сфере работы "МЕГАБАНКА" с розничным бизнесом – карточное обслуживание. Какие виды пластиковых карт сегодня предлагает "МЕГАБАНК" своим клиентам?
– "МЕГАБАНК" является членом трех платежных систем – Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП), а также двух международных платежных систем – "Master Card" и "Visa".
– Сколько карт выпустил банк?
– Эмиссия на 1 августа 2011 г. составляет 305,5 тыс. карт.
– Какие операции можно проводить с помощью карточек "МЕГАБАНКА"? Где можно ими расплачиваться? Можно ли использовать карты "МЕГАБАНКА" за границей?
– С помощью пластиковых карт "Master Card" и "Visa" можно расплачиваться в любых торгово-сервисных пунктах, будь-то супермаркеты, заправки, аптеки, причем независимо от того, терминалы какого банка там установлены, поскольку, согласно правилам международных платежных систем, никакие комиссионные расходы с держателя карты не взимаются.
Что касается карт НСМЭП, то возможность оплаты товаров и услуг по этим картам более ограничена, поскольку количество терминалов, которые обслуживают карты национальной системы, невелико.
Следует также отметить, что картами всех трех систем можно оплачивать коммунальные услуги без каких-либо комиссий. Для этого достаточно иметь компьютер и доступ в интернет, чтобы зайти на сайт единого расчетного центра (ЕРЦ).
– Сегодня многие организации перечисляют своим сотрудникам зарплаты на карточки. Сколько у "МЕГАБАНКА" зарплатных проектов, чем его условия в этом направлении отличаются от условий других банков?
– Сегодня банк обслуживает почти 600 зарплатных проектов, на карточные счета клиентов ежемесячно перечисляется порядка 60 млн. грн. по заработной плате и почти 50 млн. грн. пенсий и социальных выплат.
Если говорить о преимуществах нашего облуживания, то можно выделить такую услугу, как овердрафт. Ее мы предлагаем физлицам, которые получают зарплату по нашим картам. Кредитная линия предоставляется в размере до 3-5 окладов, сроком на 1 год, с возможностью самостоятельно регулировать как погашение, так и использование кредитных средств.
В работе с юридическими и физическими лицами "МЕГАБАНК" всегда учитывает особенности и приоритеты своих клиентов и предлагает конкурентные, максимально выгодные для них условия. Лояльность и индивидуальный подход к каждому клиенту всегда были отличительными особенностями работы нашего банка.
– Планируется ли в этом году развитие банкоматной сети?
– Ее развитие идет постоянно. Для удобства получения зарплаты сотрудниками предприятий, с которыми у нас заключены зарплатные договоры, мы устанавливаем банкоматы вблизи их офисов. Кроме того, выполняются планы по расширению общей банкоматной сети в Харьковской области и в целом по Украине.
Мы постоянно работаем над созданием конкурентоспособных интересных продуктов и дополнительных услуг для держателей пластиковых карт.