Сегодня мы работаем над качественно новым и разносторонним обслуживанием розничных клиентов
1 ноября 2013 г. — ПАО «Мегабанк»
На протяжении 2013 года "МЕГАБАНК" усиленно работал над совершенствованием продуктов и услуг для розничных клиентов. В результате сегодня клиенту – физическому лицу предложен качественно новый перечень предложений по вкладам, расширенный и улучшенный ряд кредитных продуктов. О новой политике банка в рознице рассказал заместитель председателя Правления "МЕГАБАНКА" Петр Лашин.- Петр Михайлович, с чем связано решение пересмотреть политику банка и поставить акцент на работе с розничным клиентом?
- Решение активизировать свои позиции в розничном кредитовании связано, прежде всего, с тем, что сегодня действительно значительно оживился спрос на кредитные продукты среди населения. И отечественные банки, и украинские граждане за последние два-три года успели подзабыть последствия финансового кризиса, каждый сделал для себя определенные выводы. Банки вернули доверие населения, а оно, в свою очередь, вновь увидело перспективу и почувствовало преимущества приобретения жилья, авто или других товаров в кредит.
Конечно же, было бы нечестно утверждать, что мы как банковское учреждение подходим к вопросу кредитования чисто альтруистически, не видя в этом финансовой выгоды. Безусловно, в вопросе кредитования розничного клиента заложен достаточно неплохой уровень маржинального дохода, который невозможно заработать на корпоративных клиентах и клиентах – представителях малого и среднего бизнеса.
Что касается депозитов, то тут наша политика особо не менялась: "МЕГАБАНК" традиционно львиную долю ресурсной базы формировал за счет вкладов физических лиц. Мы понимаем, что для получения достойной конкурентной позиции на рынке retail-услуг сегодня необходимо продавать простой и быстрый продукт. Поэтому мы решили пересмотреть перечень вкладов и процедуры их оформления.
- Можно об этом подробнее?
- Сегодня придумать что-то совершенно новое в этом направлении, наверное, невозможно, да и нужно ли это делать? Наш депозитный ряд всегда учитывал пожелания клиентов всех категорий, будь-то студент или пенсионер.
Мы решили пойти другим путем: изучив и проанализировав наиболее востребованные среди клиентов депозиты, оптимизировали их перечень, объединив и усовершенствовав условия размещения. Теперь клиенту намного проще и быстрее определиться с тем, какой же сделать вклад, чтобы получить по нему наиболее выгодные условия и процент размещения.
В частности, с 1 сентября этого года в "МЕГАБАНКЕ" действует четыре вида депозитов. Клиентам предложено воспользоваться такими вкладами: "2+2", "Продуктивный месяц", "Срочный с правом пополнения" и "До востребования".
Кроме того, мы расширили список программ лояльности. Для постоянных вкладчиков, которые когда-либо размещали вклады в "МЕГАБАНКЕ", введена программа лояльности "Постоянный клиент". Также внедрена программа лояльности для VIP-клиентов. Для пенсионеров продолжает действовать программа "Забота".
- Планируется ли в дальнейшем что-то совершенствовать в этом направлении?
- В условиях современного розничного банкинга банку, чтобы успешно функционировать, недостаточно просто оформить депозит или выдать кредит. Рынок требует комплексного и разностороннего обслуживания. Основной нашей задачей на ближайшее будущее является качественно выстроить систему cross-selling, т.е. нужно разработать такие предложения по продуктам и условия обслуживания для клиента, чтобы он, придя к нам в банк за какой-то одной услугой, захотел воспользоваться всеми другими нашими услугами. Уверен, что мы этого достигнем.
- Какие задачи перед собой ставите к концу года, стремитесь ли к существенному увеличению депозитного портфеля "МЕГАБАНКА"?
- У нас есть финансовый план на год, к выполнению которого мы стремимся. Согласно ему, к концу года мы должны нарастить наш депозитный портфель до 1,7 млрд. грн. Кроме того, задачей, которую никто никогда не отменял, является удовлетворение запросов каждого клиента. Над этим и работаем.
- Какими кредитами "МЕГАБАНКА" сегодня может воспользоваться клиент?
- Сегодня "МЕГАБАНК" предлагает клиентам – физическим лицам достаточно широкий перечень кредитных продуктов. Это и автокредитование, и ипотека, и кредиты на потребительские цели, и овердрафты.
- Есть ли изменения в кредитных предложениях?
- Да, действительно, недавно "МЕГАБАНК" улучшил условия по кредитам. В частности, принципиально изменена ценовая политика в вопросе предоставления кредитных услуг, и теперь на процентную ставку влияет срок кредита и размер самостоятельного взноса.
Например, процентная ставка по автокредиту сроком на 1 год при первоначальном взносе в 50% стоимости составит лишь 3,4% годовых, а при самостоятельном взносе в размере 20% – 7,3% годовых. Кроме того, при покупке автомобиля на вторичном рынке кредит может быть выдан сроком до 7 лет с минимальным самостоятельным взносом в размере 30% стоимости.
Также улучшены услуги по кредитованию жилья на вторичном рынке: при внесении первоначально 30% стоимости жилья и оформлении кредита сроком до 20 лет ставка по нему составит 17%.
Что касается потребительских кредитов наличными, то тут тоже есть изменения. По кредитам в сумме от 10 до 20 тыс. грн. годовая процентная ставка снижена на 4%, а по кредитам в сумме от 50 до 150 тыс. грн. – на 9% годовых. В обоих случаях она теперь составляет 15%.
- Какие кредиты сегодня наиболее востребованы, почему?
- Самым востребованным продуктом среди клиентов – физических лиц в "МЕГАБАНКЕ" остается кредит наличными ввиду простоты и быстроты его оформления. Такой кредит выдается на разнообразные потребительские цели: приобретение техники, мебели, лечение, обучение, отдых. Так, за 10 месяцев 2013 года было выдано потребительских кредитов на более чем 30 млн. грн.
- Все ли отделения "МЕГАБАНКА" принимают заявки на потребительские кредиты?
- Конечно. Но заявку можно оформить не только в отделении банка, но и через интернет в онлайн-режиме. Ежемесячно нашими сотрудниками обрабатывается около 800-900 заявок, которые поступают и через отделения, и через интернет. При принятии положительного решения клиенту необходимо лишь обратиться в банк для подписания кредитного договора и получения кредитных средств.
Кроме того, постоянным клиентам системы Единого расчетного центра "МЕГАБАНКА" предлагается скидка в размере 5% от процентной ставки по кредиту. Имеются в виду те клиенты, которые постоянно на протяжении длительного периода оплачивают коммунальные платежи в отделениях банка и не имеют задолженности по оплате услуг ЖКХ.
- Какие документы необходимо предоставить банку, чтобы было принято положительное решение по потребительскому кредиту?
- Подчеркну, что решение о выдаче такого кредита принимается очень быстро – в течение двух-трех часов. Немаловажна и максимально упрощенная схема оформления такого кредита. Все, что необходимо заемщику для того, чтобы получить кредит в сумме до 20 тыс. грн., – это паспорт и справка о номере учетной карточки плательщика налогов. Для получения кредита в сумме от 20 до 50 тыс. грн. к названным документам достаточно добавить справку о доходах.
Максимальная сумма потребительского кредита – 150 тыс. грн. Эти деньги могут быть выданы на срок до 4-х лет с платой за пользование кредитными средствами от 15% годовых. Для получения такой суммы заемщик предоставляет паспорт, справку о номере учетной карточки плательщика налогов, справку о доходах и поручительство физического лица.
- В связи с внедряемыми изменениями сотрудник, которые работают с розничным клиентом, получают двойную нагрузку. Ведь помимо ежедневных должностных обязанностей необходимо разобраться во вводимых новшествах. Как они с этим справляются?
- Чтобы облегчить нашим сотрудникам выполнение поставленных задач, у нас в банке постоянно проходят специальные тренинги, семинары. Более того, наряду с давно существующими печатными формами инструкций банк начал использовать видеоинструкции, которые помогают быстрее овладеть новыми банковскими продуктами и технологиями. Так или иначе, но весь наш коллектив понимает и поддерживает все реформаторские решения. Мы все работаем на результат.