Банку «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтверждены рейтинги
18 июня 2014 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
11 июня 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение подтвердить рейтинги АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340). Рейтинги подтверждены на следующих уровнях:
- долгосрочный кредитный рейтинг на уровне uaBBB+
- краткосрочный кредитный рейтинг на уровне uaK3+
- рейтинг депозитов на уровне ua3+
Рейтинги подтверждались исходя из анализа итогов работы Банка за первый квартал 2014 года. По итогам анализа агентство сделало следующие выводы:
1. За период с 01.01.2014 по 01.04.2014 года ключевые балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали следующую динамику:
- собственный капитал Банка увеличился на 0,36% и составил 224,701 млн. грн.;
- обязательства выросли на 5,62% до 3,760 млрд. грн.;
- активы увеличились на 5,31% до 3,984 млрд. грн., при этом прирост кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов составил 4,70%, а ликвидные активы увеличились на 14,64%.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»
по итогам первого квартала 2014 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.04.2014 | 01.01.2014 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 224 701 | 223 905 | 796 | 0,36% |
Уставный капитал | 161 000 | 161 000 | - | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 5,64% | 5,92% | -0,28 п.п. | - |
Обязательства, всего | 3 759 616 | 3 559 426 | 200 190 | 5,62% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 1 542 852 | 1 212 153 | 330 699 | 27,28% |
Средства банков | 272 534 | 62 785 | 209 749 | 334,08% |
Средства физических лиц | 1 602 589 | 1 384 504 | 218 085 | 15,75% |
Средства юридических лиц | 1 618 963 | 1 876 139 | -257 176 | -13,71% |
Активы, всего | 3 984 317 | 3 783 331 | 200 986 | 5,31% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 405 912 | 354 063 | 51 849 | 14,64% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 3 555 139 | 3 395 414 | 159 725 | 4,70% |
Резервы под обесценение кредитов | 165 163 | 174 313 | -9 150 | -5,25% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 4,65% | 5,13% | -0,48 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 170 974 | 170 752 | 222 | 0,13% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 1 041 | 1 035 | 6 | 0,58% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 10,80% | 9,95% | 0,85 п.п. | - |
Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
По итогам первого квартала 2014 года ресурсная база АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировала следующие изменения:
- объем средств банков в пассивах АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» возрос более, чем в 4 раза (на 334,08% или на 209,749 млн. грн.) и составил 272,534 млн. грн.;
- средства физических лиц увеличились на 15,75% или на 218,085 млн. грн. до 1,603 млрд. грн.;
- средства юридических лиц сократились на 13,71% или на 257,176 млн. грн. до 1,619 млрд. грн.
По данным финансовой отчетности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за первый квартал 2014 года, по состоянию на 01.04.2014 года 92,85% кредитных операций Банка были отнесены к первой (767,682 млн. грн.) и второй (2,972 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (первая категория качества) и умеренным (вторая категория качества) уровнем рисков. Доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к четвертой и пятой категориям качества) по состоянию на 01.04.2014 года составляла 6,07%, что на 0,87 п.п. больше, чем по состоянию на 01.01.2014 года.
2. За период с 01.01.2014 по 01.04.2014 года динамика нормативов капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н1, Н2 и Н3) показала нисходящую динамику, что соответствовало общерыночным тенденциям, а именно:
- регулятивный капитал Банка (Н1) уменьшился на 14,820 млн. грн. или на 3,59% и составил 398,043 млн. грн.;
- норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) снизился на 0,62 п.п. до 11,21% (при требуемом НБУ значении не менее 10% и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 14,80%);
- норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) сократился на 0,83 п.п. до 9,59% (при граничном показателе не менее 9% и среднем значении по системе в 12,84%).
Таким образом, по состоянию на 01.04.2014 года, нормативы капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н1, Н2 и Н3) были соблюдены с запасом по отношению к установленным регулятором предельным значениям, но при этом Н2 и Н3 не превышали среднерыночных показателей.
Таблица 2
Ключевые нормативы АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»
по итогам первого квартала 2014 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.04.2014 | 01.01.2014 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 398 043 | - | 412 863 | - | -14 820 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 11,21% | 14,80% | 11,83% | 18,26% | -0,62 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 9,59% | 12,84% | 10,42% | 13,98% | -0,83 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 62,60% | 48,81% | 34,38% | 56,99% | 28,22 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 104,75% | 79,63% | 76,39% | 80,86% | 28,36 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 101,94% | 83,23% | 99,34% | 89,11% | 2,60 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 738,26% | 259,44% | 606,58% | 172,05% | 131,68 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 4,98% | 1,63% | 7,43% | 1,63% | -2,45 п.п. |
Источник: данные ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Нормативы ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в период с 01.01.2014 по 01.04.2014 продемонстрировали прирост своих значений:
- норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 28,22 п.п. до 62,60% (при требуемом НБУ значении не менее 20% и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 48,81%);
- норматив текущей ликвидности (Н5) увеличился на 28,36 п.п. до 104,75% (при нормативном показателе не менее 40% и среднем значении по системе — 79,63%);
- норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) прибавил 2,60 п.п. и составил 101,94% (при предельном показателе не менее 60% и среднерыночном значении — 83,23%).
Таким образом, в первом квартале 2014 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» показал положительную динамику нормативов ликвидности на фоне снижения их значений в среднем по банковской системе. В результате, во второй квартал текущего года Банк вошел с заметным запасом ликвидности, превышающим не только установленные НБУ нормативные рамки, но и среднерыночные значения.
4. Первый квартал 2014 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» окончил с прибылью в размере 813 тыс. грн., что на 54,63% меньше, чем по итогам первого квартала 2013 года. Среди ключевых факторов, оказавших влияние на снижение прибыли Банка, следует отметить уменьшение чистого процентного и чистого комиссионного доходов на 45,46% и 13,54% соответственно, а также увеличение объема административных и других операционных затрат на 54,63%. При этом Агентство позитивно оценивает сам факт прибыльной работы Банка в условиях, когда банковская система Украины показала отрицательный финансовый результат.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»
за первый квартал 2013–2014 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | I квартал 2014 года | I квартал 2013 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 11 801 | 21 638 | -9 837 | -45,46% |
Чистый комиссионный доход | 4 229 | 4 891 | -662 | -13,54% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 35,84% | 22,60% | 13,24 п.п. | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 8 842 | 768 | 8 074 | 1051,30% |
Административные и другие операционные затраты | 15 442 | 10 205 | 5 237 | 51,32% |
Чистая прибыль | 813 | 1 792 | -979 | -54,63% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0,36% | 0,80% | -0,44 п.п. | - |
Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, по итогам первого квартала 2014 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» показал прирост ключевых балансовых показателей: активов, обязательств и собственного капитала. Банк не только сумел удержать ресурсную базу, но и нарастил ее объем, при этом продемонстрировал увеличение кредитного портфеля и ликвидных активов. Динамика нормативов капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» показала нисходящую динамику, что соответствовало тенденциям в банковской системе Украины. По состоянию на 01.04.2014 года нормативы капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н1, Н2 и Н3) были соблюдены с запасом по отношению к установленным НБУ предельным значениям, но при этом Н2 и Н3 не превышали среднерыночных показателей. В то же время АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» показал положительную динамику нормативов ликвидности на фоне снижения их значений в среднем по банковской системе. Во второй квартал текущего года Банк вошел с заметным запасом ликвидности, который превышал и установленные НБУ нормативные рамки, и среднерыночные значения. Также Агентство позитивно оценивает факт прибыльной деятельности Банка.