Депозитний портфель ВАТ «Ерсте Банк» збільшився більш ніж на 30% в першому кварталі 2009 року
30 апреля 2009 г. — ПАО «Фидокомбанк»
Фінансові результати:− Показник адекватності регулятивного капіталу залишається на високому рівні – 13,7%, що свідчить про достатність капіталу банку (мінімальний показник за вимогами НБУ – 10%).
− Загальні чисті активи склали 9 680,13 млн. грн. (952,9 млн. євро) порівняно з 11 029,91 млн. грн. (1 016,1 млн. євро) станом на 01.01.2009.
− Чистий процентний дохід збільшився на 41% та склав 130,95 млн. грн. (12,9 млн. євро), порівняно з 93,2 млн. грн. (11,7 млн. євро) станом на 1.04.2008.
− В зв’язку зі збільшенням обсягів резервів збиток ВАТ «Ерсте Банк» за результатами першого кварталу 2009 року склав 143,65 млн. грн. (14,14 млн. євро), при цьому збитки складають лише 12% капіталу банку.
− Резервний фонд під активні операції збільшено в 1,5 рази до 643,37 млн. грн. (63,3 млн. євро) порівняно з 429,58 млн. грн. (39,6 млн. євро) на 01.01.2009.
− Обсяг коштів клієнтів за перший квартал 2009 року збільшився більш ніж на 30% й склав 644,42 млн. грн. (63,4 млн. євро) порівняно з 489,95 млн. грн. (45,13 млн. євро) станом на 01.01.2009.
− Кредитний портфель в першому кварталі не нарощувався й склав 6 519,67 млн. грн. (641,8 млн. євро) порівняно з 6 763,89 млн. грн. (623,1 млн. євро) станом на 01.01.2009.
− Показник поточної ліквідності залишається на високому рівні – 123,8%, що свідчить про своєчасне і в установлений термін покриття всіх взятих на себе зобов’язань (мінімальний показник за вимогами НБУ – 40%)
Огляд бізнес-діяльності
Протягом першого кварталу 2009 року головними завданнями ВАТ «Ерсте Банк» були: робота з кредитним портфелем, а також нарощування депозитної бази. «Не зважаючи на загальну тенденцію банківської системи до відтоку депозитів, Ерсте Банку вдалося не лише втримати свій портфель коштів клієнтів, але й збільшити його більш ніж на 30%. В середньому, протягом першого кварталу щоденно близько 300 нових клієнтів розміщували свої кошти в Ерсте Банку, обираючи банк за рівнем обслуговування й надійності», - розповідає Йозеф Сікела, Голова правління ВАТ «Ерсте Банк».
В першому кварталі 2009 року банк продовжив активно нарощувати депозитний портфель (поточні й строкові кошти клієнтів), який на 1 квітня 2009 року збільшився до 644,42 млн. грн., порівняно з 489,95 млн. грн. станом на початок року. Завдяки стабільній клієнтській базі й успішному просуванню нових продуктів, Ерсте Банк не тільки не постраждав від масового відтоку вкладів, але й збільшив депозитну базу, як в національній, так і в іноземній валюті.
Якість кредитного портфелю залишається на високому рівні, при цьому його обсяги складають 6 519,67 млн. грн., порівняно з 6 763,89 млн. грн. станом на 01.01.2009. З початку року портфель поступово зменшується за рахунок погашень й призупинення надання нових кредитів. Станом на 1 квітня 2009 року кредитний портфель фізичних осіб склав близько 4 334,04 млн. грн., а юридичних осіб 2 185,63 млн. грн. В результаті зваженої кредитної політики, Ерсте Банк продовжував надавати кредити лише по програмі «кредитна картка», відсоток неповернень достатньо низький: кредитний портфель майже повністю забезпечений заставою, частка заборгованості по кредитах не перевищує 3%, а частка безнадійних кредитів складає лише 0,15%, що пов’язано з консервативною політикою ризиків.
Чистий процентний дохід збільшився на 41% й склав 130,95 млн. грн., порівняно з 93,16 млн. грн. за результатами першого кварталу 2008 року. «Оскільки банк пішов на зустріч клієнтам, що постраждали від кризи, та не збільшував ставки за кредитами, то ми не очікуємо значного зростання процентного доходу в майбутньому», - пояснює Йозеф Сікела.
Загальні чисті активи склали 9 680,13 млн. грн. порівняно з 11 029,91 млн. грн. станом на 01.01.2009. На кінець звітного періоду Ерсте Банк декларує збитки в розмірі 143,65 млн. грн. Зменшення загальних активів і збиток банку в першу чергу пов’язаний з формуванням резервного фонду – обсяг резервів під активні операції було збільшено в 1,5 рази на 213,8 млн. грн., в результаті резерви складають 643,373 млн. грн.
Перспективи
Перед Ерсте Банком стоять три основні завдання: зменшення можливих втрат пов’язаних з погіршенням економічного стану позичальників, збільшення клієнтської бази, а також впровадження нової потужної ІТ-системи. «Завдяки якісній реструктуризації кредитного портфелю ми зможемо пройти скрізь кризу. Широка клієнтська база та гнучка ІТ-платформа стануть основою активного розвитку банку, після того, як економічна ситуація покращиться», - розповідає про плани пан Сікела.
Зважаючи на економічну ситуацію в Україні, Ерсте Банк не планує поновлення кредитної діяльності, так як покращення ситуації на ринку кредитування не можливе без фундаментальних змін в економіці країни. При цьому, по результатах першого кварталу 2009 року українська економіка знаходиться в глибокій рецесії: промислове виробництво знизилось ще на 30% порівняно з аналогічним періодом попереднього року; очікується, що ВВП до кінця 2009 року знизиться на 9%; навіть після стабілізації гривні, прогноз курсу залишається в широкому діапазоні від 6,5 до 15 грн/дол. США, що підтверджує невпевненість в стабільності гривні; ринки залишаються під тиском недостатньої гривневої ліквідності.
«Ми відкоригували стратегію банку, й сьогодні для нас пріоритетом є стабільність та надійність. У зв’язку з цим ми фокусуємось на депозитних продуктах, а також щоденному обслуговуванню клієнтів. Наші продукти будуть більш зрозумілішими та прозорими для клієнтів, ми продовжимо впровадження європейських стандартів обслуговування, фокусуючись на щоденному обслуговуванню клієнтів та депозитних продуктах», - підсумовує Йозеф Сікела.