Эксперты Укрсоцбанка отмечают растущий интерес клиентов к инструментам торгового финансирования
12 января 2011 г. — ПАО «Укрсоцбанк»
Такое мнение распространила пресс-служба банка.По мнению экспертов банка, на сегодняшний день основными игроками рынка торгового финансирования выступают банки с иностранным капиталом. На украинском рынке, только их гарантии для дистрибьюторов принимаются иностранными компаниями, поставляющими товары группы FMCG (табачные изделия, средства гигиены, техника для дома и пр.). Международные инструменты, как правило, требуют подтверждения, и тут опять-таки больше возможностей у таких игроков, как Укрсоцбанк.
Начальник Департамента глобальных транзакционных услуг Александр Буглак: «Сегодня существует интерес к постимпортному финансированию, но только на сроки 3—5 лет, для сумм менее 2—3 млн евро, которые не всегда обоснованы для структурирования со страхованием ЭКА. Преимущества: безресурсность операции для украинского банка (пост-финансирование/дисконтирование осуществляет инобанк), лучший контроль целевого использования и меньший риск для банка (гарантированное поступление в Украину импортируемого оборудования, которое тоже оформляется в залог). К сожалению, в связи с низкими рейтингами страны, пост-финансирование, особенно на срок более года, все еще довольно дорогое, почти сравнимое по цене с инвестиционным кредитованием. Но экспортер, который заинтересован в реализации, может согласиться взять на себя часть расходов, например по стоимости дисконтирования аккредитива».
Александр Буглак также рассказал о наиболее популярных инструментах торгового финансирования и возможностях получения гарантии: «Если говорить об инструментах торгового финансирования, то тут традиционно популярны аккредитивы и гарантии, которые, кроме обеспечения надежности взаиморасчетов, являются еще и способом финансирования, т е. когда они обеспечиваются не денежными средствами, а другими залогами.
Гарантии сегодня актуальны, как и всегда. Границы стоимости очень широки, зависит от класса заемщика, типа обеспечения, необходимости подтверждения инобанка — от 3,5% до 7% годовых. Некоторые банки начали сильно демпинговать на рынке, предлагая цены ниже себестоимости, которая складывается из: стоимости капитала (а в Украине в отличие от других стран, к сожалению, документарные инструменты имеют такой же коэффициент активов, взвешенных на риск, как и обычные кредиты — 100%), стоимости резервирования, маржи за сам риск (вероятность дефолта), административных расходов, ну и какой-то минимальной нормы рентабельности. Клиент должен понимать, что если гарантия оценивается дешевле 3% годовых, банк с целью компенсации рано или поздно все равно будет «добирать» доходность за счет других продуктов, т е. возможно только в случае комплексного обслуживания со справедливым уровнем тарифов».
«Если же компания является крупным экспортером commodities, с хорошей кредитной историей, — продолжает эксперт, — то, при правильном структурировании кредита, его условия будут более выгодные, чем working capital finance. Также существуют иностранные компании — крупные commodity traders, которые, с целью увеличения отдачи от свободных финансовых ресурсов, могут выдавать предэкспотные кредиты украинским экспортерам, под гарантии крупнейших украинских банков. Будет развиваться и дисконтирование экспортных аккредитивов с отсрочкой платежа, ведь предоставление отсрочки иностранным покупателям - хороший инструмент расширения сбыта для экспортера».
Финансовые показатели за 3 квартал 2010 года (по состоянию на 1 октября 2010 г.):
кредитный портфель — 38,046 млрд. грн.
чистые активы — 42,949 млрд. грн.
объем средств юридических лиц на срочных и текущих счетах — 5,193 млрд. грн.
объем средств физических лиц — 9,535 млрд. грн.
капитал — 6,068 млрд. грн.
чистая прибыль банка — 24 млн. грн.