Кредитный рейтинг ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» подтвержден на уровне uaAA
7 сентября 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
7 сентября 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» (код ЕГРПОУ 19357489) и облигаций Банка серии В по национальной шкале на уровне uaAA.
Заемщик с рейтингом uaAA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2012 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» за первое полугодие
2012 года, тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2012 | 01.01.2012 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 2 916 135 | 2 427 598 | 488 537 | 20,12% |
Уставный капитал | 2 504 160 | 2 030 400 | 473 760 | 23,33% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 13,30% | 12,82% | 0,48 п.п. | - |
Обязательства, всего | 19 013 689 | 16 514 219 | 2 499 470 | 15,14% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 10 132 817 | 8 459 227 | 1 673 590 | 19,78% |
Средства банков | 5 059 000 | 3 579 849 | 1 479 151 | 41,32% |
Средства физических лиц | 8 111 459 | 7 328 099 | 783 360 | 10,69% |
Средства юридических лиц | 4 451 412 | 4 262 599 | 188 813 | 4,43% |
Активы, всего | 21 929 824 | 18 941 817 | 2 988 007 | 15,77% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 4 008 874 | 3 241 781 | 767 093 | 23,66% |
Кредиты и задолженность клиентов | 14 101 169 | 12 782 161 | 1 319 008 | 10,32% |
В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте | 3 632 244 | 3 253 741 | 378 503 | 11,63% |
Резервы под обесценение кредитов | (714 828) | (728 173) | -13 345 | -1,83% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 5,07% | 5,70% | -0,63 п.п. | - |
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение) | 450 276 | 436 131 | 14 145 | 3,24% |
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение) | (6 610) | (10 435) | -3 825 | -36,66% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 21,08% | 19,63% | 1,45 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. В первом полугодии 2012 года БРОКБИЗНЕСБАНК продемонстрировал хорошую динамику развития. В период с 01.01.2012 по 01.07.2012 активы Банка увеличились на 15,77% или на 2,988 млрд. грн. до отметки в 21,930 млрд. грн., тогда как средний темп прироста совокупного объема активов украинских банков за тот же период составил, по оценкам Агентства, только 4,75%. БРОКБИЗНЕСБАНК отличился высоким уровнем деловой активности на рынке кредитования, несмотря на все еще преобладающую в банковской системе Украины тенденцию к снижению кредитной активности. Так, кредитный портфель Банка с начала года вырос на 10,32% или на 1,319 млрд. грн. и по состоянию на 01.07.2012 составил 14,101 млрд. грн.
2. В первой половине 2012 года Банк успешно наращивал ресурсную базу. Так, в период с 01.01.2012 по 01.07.2012 обязательства Банка увеличились на 15,14% или на 2,499 млрд. грн., до 19,014 млрд. грн. Объем средств физических лиц вырос на 10,69% или на 783,4 млн. грн., до 8,111 млрд. грн., а средства юридических лиц увеличились на 4,43% или на 188,8 млн. грн. и по состоянию на 01.07.2012 составили 4,451 млрд. грн. В результате, по состоянию на 01.07.2012 структура обязательств ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» распределилась следующим образом: средства физических лиц занимали 42,66% общего объема обязательств Банка (по состоянию на 01.01.2012 – 44,37%), доля средств юридических лиц составляла 23,41% (по состоянию на 01.01.2012 – 25,81%), а на долю средств банков приходилось 26,61% (по состоянию на 01.01.2012 – 21,68%). В целом, Агентство позитивно оценивает поддерживаемый Банком уровень диверсификации ресурсной базы.
3. С начала 2012 года собственный капитал ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» увеличился на 20,12% или на 488,5 млн. грн., и по состоянию на 01.07.2012 достиг отметки 2,916 млрд. грн. Увеличение капитала произошло за счет пополнения акционерами Банка уставного капитала путем закрытого размещения дополнительно выпущенных акций Банка на сумму 473,8 млн. грн. При этом в связи с погашением субординированного долга регулятивный капитал Банка (в период с 01.07.2011 по 01.07.2012) увеличился лишь на 3,47% или на 96,5 млн. грн. В результате наращивания активов более высокими темпами по сравнению с приростом регулятивного капитала, который выступает базовым показателем при расчете нормативов Н2 и Н3, произошло некоторое снижение данных нормативов, при этом их значения по-прежнему с избытком превышают граничные рамки, установленные НБУ. Так, по состоянию на 01.07.2012 в сравнении с 01.07.2011 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) снизился на 2,87 п.п. и составил 14,96%, при граничном значении – не менее 10%. Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) за тот же период уменьшился на 1,85 п.п.: с 14,82% до 12,97% , при нормативном показателе – не менее 9%.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» за первое полугодие 2012 года
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.07.2012 | 01.07.2011 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 2 878 452 | - | 2 781 942 | - | 96 510 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 14,96% | 17,98% | 17,83% | 19,20% | -2,87 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам(Н3), % | не менее 9% | 12,97% | 14,58% | 14,82% | 14,65% | -1,85 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 29,30% | 52,75% | 95,30% | 54,30% | -66,00 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 79,41% | 70,75% | 86,50% | 73,02% | -7,09 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 86,80% | 94,46% | 75,54% | 89,34% | 11,26 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 289,64% | 178,68% | 218,65% | 148,37% | 70,99 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 3,83% | 2,99% | 6,16% | 2,36% | -2,33 п.п. |
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
4. Рост деловой активности Банка привел к снижению избыточно высокого значения норматива мгновенной ликвидности (Н4): с 95,30% по состоянию на 01.07.2011 до 29,30% по состоянию на 01.07.2012 (при граничном значении – не менее 20%). Показатели нормативов текущей и краткосрочной ликвидности (Н5 и Н6) демонстрируют хороший уровень сбалансированности активов и обязательств Банка со сроками погашения до одного месяца (Н5) и до одного года (Н6). Так, по состоянию на 01.07.2012 Н5 составил 79,41% (при требуемом значении – не менее 40%, и среднем показателе по банковской системе - 70,75%), а Н6 находился на уровне 86,80% (при нормативном показателе – не менее 60%, и среднем значении по системе - 94,46%).
5. Качество кредитного портфеля ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» находилось на достаточном уровне. Агентство отмечает сравнительно невысокий уровень концентрации в кредитном портфеле Банка задолженности клиентов в иностранной валюте: по состоянию на 01.07.2012 доля кредитов, предоставленных Банком в иностранной валюте, составляла 25,76%.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» в первом полугодии 2011-2012 гг., тыс. грн., %, п.п.
Показатели | Первое полугодие 2012 года | Первое полугодие 2011 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | (41 266) | 137 894 | - | - |
Чистый комиссионный доход | 98 626 | 97 180 | 1 446 | 1,49% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | - | 70,47% | - | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | - | 209 |
|
|
Результат от операций с иностранной валютой | 173 452 | 16 092 | 157 360 | 977,88% |
Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках | 2 799 | (13 773) | - | - |
Административные и другие операционные затраты | (218 100) | (207 080) | 11 020 | 5,32% |
Чистая прибыль | 3 392 | 24 313 | -20 921 | -86,05% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0,12% | 1,00% | -0,89 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
6. В первом полугодии 2012 года деятельность Банка оставалась прибыльной. За первые 6 месяцев 2012 года чистая прибыль Банка составила 3,392 млн. грн., что на 86,05% меньше, чем по итогам аналогичного периода 2011 года. Сокращение избытка ликвидности, которое мы наблюдали в первом полугодии 2012 года, должно оказать позитивное влияние на динамику чистого процентного дохода в будущем. ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» удалось существенно увеличить финансовый результат от операций с иностранной валютой, объем которого по итогам первого полугодия 2012 года вырос в сравнении с соответствующим периодом 2011 года. Чистый комиссионный доход Банка за тот же период увеличился на 1,49% или на 1,446 млн. грн. и достиг объема 98,6 млн. грн.
Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» по итогам первого полугодия 2012 года продемонстрировал положительные тенденции его развития. Превышающие среднерыночную динамику темпы прироста активов и обязательств Банка были подкреплены существенным увеличением его уставного капитала. При этом деятельность Банка остается прибыльной и Банк поддерживает качество кредитного портфеля на хорошем уровне. А достаточный запас платежеспособности и ликвидности позволяют Банку своевременно и в полном объеме отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками и другими контрагентами.