Кредитный рейтинг ПАО «КБ «ГЛОБУС» подтвержден на уровне uaA-
24 августа 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
23 августа 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaA-.
Заемщик с рейтингом uaA- характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщикам. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за первое полугодие 2012 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» за первое полугодие 2012 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2012 | 01.01.2012 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 209 245 | 199 163 | 10 082 | 5,06% |
Уставный капитал | 160 000 | 160 000 | 0 | 0,00% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 9,10% | 11,16% | -2,06 п.п. | - |
Обязательства, всего | 2 089 390 | 1 584 920 | 504 470 | 31,83% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 1 131 219 | 780 293 | 350 926 | 44,97% |
Средства банков | 1 025 736 | 1 040 179 | -14 443 | -1,39% |
Средства физических лиц | 423 987 | 383 783 | 40 204 | 10,48% |
Средства юридических лиц | 104 342 | 85 521 | 18 821 | 22,01% |
Активы, всего | 2 298 635 | 1 784 083 | 514 552 | 28,84% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 1 184 202 | 1 221 956 | -37 754 | -3,09% |
Кредиты и задолженность клиентов | 447 389 | 384 547 | 62 842 | 16,34% |
В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте | 302 | 1 124 | -822 | -73,13% |
Резервы под обесценение кредитов | (73 502) | (69 747) | 3 755 | 5,38% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 16,43% | 18,14% | -1,71 п.п. | - |
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение) | - | - | - | - |
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение) | - | - | - | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 56,68% | 77,10% | -20,42 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. В первом полугодии 2012 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» продолжил интенсивное развитие. Так, за период с 01.01.2012 по 01.07.2012 активы Банка увеличились на 514,6 млн. грн. или на 28,84% и по состоянию на конец второго квартала 2012 года достигли отметки 2,299 млрд. грн. При этом темп прироста совокупного объема активов банковской системы Украины за тот же период составил только 4,75%. Кредитный портфель ПАО «КБ «ГЛОБУС» с начала 2012 года увеличился на 16,34% или на 62,8 млн. грн. и по состоянию на 01.07.2012 составил 447,4 млн. грн., что указывает на стремление Банка укреплять свои позиции в данном сегменте рынка банковских услуг, несмотря на общую тенденцию сокращения портфелей кредитов и задолженности клиентов.
2. За 6 месяцев 2012 года объем привлеченных Банком клиентских средств увеличился на 31,83% или на 504,5 млн. грн., при том, что в среднем по системе совокупный объем обязательств украинских банков вырос только на 4,65%. Средства физических лиц привлеченных ПАО «КБ «ГЛОБУС» увеличились на 10,48% или на 40,2 млн. грн. и по состоянию на 01.07.2012 составили 424 млн. грн., средства юридических лиц увеличились на 22,01% или на 18,8 млн. грн. и на последнюю отчетную дату составили 104,3 млн. грн. Также Агентство отмечает уменьшение доли ресурсов, привлеченных на межбанковском рынке, в структуре обязательств Банка. Если по состоянию на 01.01.2012г. доля средств банков составляла 65,63%, то уже по состоянию на 01.07.2012г. ее уровень сократился на 16,54 п.п. до 49,09%. При этом по состоянию на 01.07.2012 средства физических и юридических лиц занимали 20,29% и 4,99% совокупного объема обязательств Банка соответственно, доля других финансовых обязательств составляла 25,40%. В целом Агентство позитивно оценивает произошедшие изменения в структуре обязательств ПАО «КБ «ГЛОБУС», поскольку они направлены на улучшение уровня диверсификации ресурсной базы Банка.
3. Наряду с активным привлечением средств на финансовом рынке, ресурсная база Банка также пополнялась за счет внутренних источников. Так, в период с 01.01.2012 по 01.07.2012 собственный капитал ПАО «КБ «ГЛОБУС» увеличился на 10,1 млн. грн. или на 5,06% и составил 209,2 млн. грн., регулятивный капитал (Н1) вырос на 17,4 млн. грн. или на 9,26% и составил 205,1 млн. грн. (при минимально необходимом уровне – 120 млн. грн.). При этом, в связи с опережающими темпами прироста активов в сравнении с приростом собственного капитала, произошло некоторое снижение показателей Н2 и Н3. Так, норматив адекватности капитала (Н2) сократился на 5,95 п.п. (с 17,54% до 11,59%, при требуемом значении – не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизился на 1,56 п.п. (с 12,30% до 10,74%, при нормативном значении – не менее 9%). При этом Агентство подчеркивает, что Банк по-прежнему с избытком выполняет требования, предъявляемые НБУ к нормативам капитала.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС» за первое полугодие 2012 года
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.07.2012 | 01.07.2011 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | 120 000 тыс. грн. | 205 084 |
| 187 698 |
| 17 386 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не <10% | 11,59% | 17,98% | 17,54% | 19,20% | -5,95 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не <9% | 10,74% | 14,58% | 12,30% | 14,65% | -1,56 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не <20% | 30,20% | 52,75% | 36,67% | 54,30% | -6,47 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не <40% | 58,59% | 70,75% | 67,87% | 73,02% | -9,28 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не <60% | 102,15% | 94,46% | 81,86% | 89,34% | 20,29 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не>800% | 502,24% | 178,68% | 586,01% | 148,37% | -83,77 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не>30% | 0,46% | 2,99% | 0,26% | 2,36% | 0,20 п.п. |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
4. Показатели ликвидности Банка указывают на то, что ПАО «КБ «ГЛОБУС» старается придерживаться сбалансированной политики управления данным видом риска, не допуская чрезмерных отклонений в ту или иную сторону. Так, по состоянию на 01.07.2012 норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 30,20% (при требуемом значении не менее 20%, и среднем значении по системе — 52,75%), норматив текущей ликвидности (Н5) находился на уровне 58,59% (при требуемом значении не менее 40%, и среднем значении по системе — 70,75%), в то же время норматив краткосрочной ликвидности (Н6) превысил среднерыночный показатель, составив 102,15% (при требуемом значении не менее 60%, и среднем значении по системе — 94,46%).
5. Анализ показателей качества кредитного портфеля Банка косвенно указывает на снижение уровня его рисков. При темпе прироста кредитного портфеля на уровне 16,34%, объем резервов под обесценение кредитов увеличился лишь на 5,38%. Показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов в период с 01.01.2012 по 01.07.2012 сократился на 1,71 п.п.: с 18,14% до 16,43% (при среднем значении по банковской системе — 20,54%). Уровень чувствительности кредитного портфеля Банка к валютным рискам сведен к минимуму: по состоянию на 01.07.2012 доля кредитов и задолженности клиентов в иностранной валюте составляла лишь 0,07%. Также Агентство отмечает постепенное уменьшение концентрации больших кредитов в кредитном портфеле Банка, на что указывает снижение норматива больших кредитных рисков (Н8) на 83,77 п.п.: с 586,01% по состоянию на 01.01.2012 до 502,24% по состоянию на 01.07.2012, при нормативном значении не более 800%.
6. В первом полугодии 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» существенно увеличил показатели доходности и рентабельности. По итогам первого полугодия 2012 года чистая прибыль Банка составила 10,1 млн. грн., что на 66,42% или на 4 млн. грн. больше, чем за соответствующий период 2011 года. Высокий показатель прироста прибыли был обеспечен за счет увеличения в 2,5 раза как чистого процентного дохода (на 152,00% или на 46,6 млн. грн.), так и чистого комиссионного дохода (на 146,2% или на 2,8 млн. грн.). Соответственно увеличился и показатель рентабельности собственного капитала Банка (ROE): с 3,19% по итогам первого полугодия 2011 года до 4,82% по итогам первого полугодия 2012 года.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов
ПАО «КБ «ГЛОБУС» в первом полугодии 2011-2012 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | Первое полугодие 2012 года | Первое полугодие 2011 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 77 290 | 30 671 | 46 619 | 152,00% |
Чистый комиссионный доход | 4 631 | 1 881 | 2 750 | 146,20% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 5,99% | 6,13% | -0,14 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | (521) | (1 185) | -664 | -56,03% |
Результат от операций с иностранной валютой | (598) | 6 047 | - | - |
Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках | (57 827) | (18 956) | 38 871 | 205,06% |
Административные и другие операционные затраты | (17 124) | (9 827) | 7 297 | 74,25% |
Чистая прибыль | 10 082 | 6 058 | 4 024 | 66,42% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 4,82% | 3,19% | 1,63 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАО «КБ «ГЛОБУС» продемонстрировал позитивные тенденции в развитии финансового учреждения. Динамика роста прибыли, активов и обязательств Банка по-прежнему превышает среднерыночные темпы. А хорошее качество активов, достаточный запас капитала и сбалансированная политика управления ликвидностью обеспечивают Банку высокий уровень финансовой устойчивости и платежеспособности.