Кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» подтвержден на наивысшем уровне по национальной шкале
14 декабря 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
12 декабря 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) и облигаций Банка серии В по национальной шкале на уровне uaAAА.
Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»
по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 1 525 020 | 1 548 466 | -23 446 | -1,51% |
Уставный капитал | 1 222 929 | 1 050 000 | 172 929 | 16,47% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 11,35% | 11,80% | -0,45 п.п. | - |
Обязательства, всего | 11 909 625 | 11 576 395 | 333 230 | 2,88% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 4 969 373 | 5 003 145 | -33 772 | -0,68% |
Средства банков | 856 635 | 1 045 034 | -188 399 | -18,03% |
Средства физических лиц | 3 869 087 | 3 287 087 | 582 000 | 17,71% |
Средства юридических лиц | 6 109 522 | 6 490 849 | -381 327 | -5,87% |
Активы, всего | 13 434 645 | 13 124 861 | 309 784 | 2,36% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 2 131 334 | 3 107 951 | -976 617 | -31,42% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 11 019 343 | 9 864 136 | 115 5207 | 11,71% |
Резервы под обесценение кредитов | 386 437 | 396 896 | -10 459 | -2,64% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 3,51% | 4,02% | -0,51 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 910 | 1 240 | -330 | -26,61% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | - | - | - | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 17,90% | 26,85% | -8,95 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. По итогам 9 месяцев 2013 года основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продемонстрировали разнонаправленную динамику. В частности, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013:
- активы Банка увеличились на 309,8 млн. грн. или на 2,36% и достигли отметки в 13,4 млрд. грн., при этом прирост кредитного портфеля Банка составил 11,71%;
- объем обязательств ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вырос на 333,2 млн. грн. или на 2,88% — до 11,9 млрд. грн.;
- собственный капитал Банка снизился на 1,51%, в то время как уставный капитал увеличился на 16,47%, одним из факторов, оказавшим влияние на уменьшение собственного капитала, стало снижение в пассивах Банка нераспределенной прибыли на 46,97%;
Динамика ключевых составляющих ресурсной базы Банка также характеризовалась разными тенденциями. Так, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 объем средств, привлеченных Банком у физических лиц, вырос на 17,71% или на 582 млн. грн., при этом на 5,87% сократились средства юридических лиц, а снижение объема средств банков в пассивах ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» составило 18,03%.
2. Динамика балансовых показателей ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» соответствующим образом отразилась на его нормативах. Так, по состоянию на 01.10.2013 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составил 15,42%, что на 3,97 п.п. меньше чем по состоянию на 01.01.2013, а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизился за указанный период на 0,46 п.п. — до 13,76%. При этом оба норматива по-прежнему с заметным запасом превышали граничные рамки, установленные регулятором в отношении их значений: Н2 превышал нормативный показатель НБУ на 5,42 п.п., а превышение Н3 составило 4,76 п.п. Таким образом, обладая весомым запасом капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжал повышать эффективность его использования посредством увеличения темпов наращивания портфелей активных и пассивных операций.
По состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 нормативы ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н4, Н5 и Н6) продемонстрировали снижение значений, но при этом с заметным запасом превышали рамки, установленные НБУ. Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) снизился на 32,16 п.п., составив 41,84%, что на 21,84 п.п. превышало граничное значение, установленное НБУ. Норматив текущей ликвидности (Н5) уменьшился на 7,19 п.п. – до 72,03%, и при этом превышал предельное значение регулятора на 32,03 п.п. Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) снизился на 5,37 п.п. — до 84,35%, но соблюдался с запасом к нормативному значению в 24,35 п.п. Таким образом, Банк оптимизировал политику управления ликвидностью, что положительно отобразилось на ключевых показателях его доходности и рентабельности.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 1 900 121 | - | 1 917 683 | - | -17 562 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 15,42% | 17,92% | 19,39% | 18,06% | -3,97 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),% | не менее 9% | 13,76% | 13,87% | 14,22% | 14,89% | -0,46 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 41,84% | 56,27% | 74,00% | 69,26% | -32,16 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 72,03% | 87,95% | 79,22% | 79,09% | -7,19 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 84,35% | 88,27% | 89,72% | 90,28% | -5,37 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 141,69% | 185,71% | 94,94% | 172,91% | 46,75 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 1,10% | 1,70% | 1,33% | 2,41% | -0,23 п.п. |
Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. В третьем квартале текущего года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжал демонстрировать высокие темпы наращивания ключевых статей доходов. В целом, за 9 месяцев 2013 года в сравнении с аналогичным периодом 2012 года чистый процентный доход Банка увеличился в 3 раза (на 415,3 млн. грн. или на 201,37%) — до 621,6 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос на 16,42% или на 31,254 млн. грн. — до 221,6 млн. грн., а результат от операций с иностранной валютой вырос в 2,3 раза (на 31,358 млн. грн. или на 133,88%) — до 54,781 млн. грн. В результате чистая прибыль ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года достигла отметки в 230,024 млн. грн., что в 5,2 раза больше (на 185,371 млн. грн. или на 415,14%), чем за аналогичный период 2012 года. Рентабельность собственного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» выросла за год на 12,20 п.п.: с 2,88% до 15,08%.
Агентство подчеркивает, что динамика доходов и чистой прибыли Банка за рассматриваемый период по-прежнему шла вразрез с усредненными данными по банковской системе Украины. ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продемонстрировал рекордно высокие темпы прироста уровня доходов и рентабельности на фоне общей тенденции снижения данных показателей в среднем по банковскому сектору страны.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»
за 9 месяцев 2012–2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 9 месяцев 2013 года | За 9 месяцев 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 621 569 | 206 249 | 415 320 | 201,37% |
Чистый комиссионный доход | 221 611 | 190 357 | 31 254 | 16,42% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 35,65% | 92,29% | -56,64 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | - | - | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 54 781 | 23 423 | 31 358 | 133,88% |
Административные и другие операционные затраты | 509 961 | 435 503 | 74 458 | 17,10% |
Чистая прибыль | 230 024 | 44 653 | 185 371 | 415,14% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 15,08% | 2,88% | 12,20 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Международная финансовая группа со штаб-квартирой во Франции Crédit Agricole Group, в состав которой входит ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», завершила 9 месяцев 2013 года с чистой прибылью 3,843 млрд. евро, адекватностью капитала 10,5% и объемом резервов 252 млрд. евро.
Таким образом, анализ итогов работы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за 9 месяцев 2013 года продемонстрировал позитивные тенденции в его развитии. В третьем квартале текущего года Банк продолжал оптимизировать ресурсную базу и наращивать кредитную активность — с начала года кредитный портфель ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» увеличился на 11,71%. По итогам 9 месяцев текущего года Банк показал высокие темпы прироста уровня доходов и рекордный объем чистой прибыли. В четвертый квартал 2013 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вошел с хорошим запасом капитала и заметным запасом ликвидности, что позволяет ему поддерживать необходимый уровень финансовой устойчивости и в дальнейшем воплощать заданную стратегию развития.
Агентство напоминает, что в июле 2013 года было принято решение о повышении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по национальной шкале до наивысшей отметки uaAAA. Результаты работы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» и Crédit Agricole Group по итогам 9 месяцев 2013 года в очередной раз подтвердили верность решения о повышении рейтинга Банка до наивысшего уровня по национальной шкале.
В ноябре 2013 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» своевременно осуществил погашение облигаций серии А.