Кредитный рейтинг ПАО «Кредитпромбанк» подтвержден на уровне uaA-
4 сентября 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
4 сентября 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «Кредитпромбанк» (код ЕГРПОУ 21666051) по национальной шкале на уровне uaA-.
Заемщик с рейтингом uaA- характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2012 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «Кредитпромбанк» за первое полугодие
2012 года, тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2012 | 01.01.2012 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 2 144 075 | 2 115 151 | 28 924 | 1,37% |
Уставный капитал | 2 635 939 | 2 635 939 | 0 | 0,00% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 17,04% | 16,93% | 0,11 п.п. | - |
Обязательства, всего | 10 438 947 | 10 378 329 | 60 618 | 0,58% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 5 333 257 | 5 303 961 | 29 296 | 0,55% |
Средства банков | 2 024 686 | 2 007 980 | 16 706 | 0,83% |
Средства физических лиц | 5 347 975 | 5 354 027 | -6 052 | -0,11% |
Средства юридических лиц | 1 865 938 | 1 717 139 | 148 799 | 8,67% |
Активы, всего | 12 583 022 | 12 493 480 | 89 542 | 0,72% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 1 471 845 | 1 270 271 | 201 574 | 15,87% |
Кредиты и задолженность клиентов | 9 928 390 | 9 917 851 | 10 539 | 0,11% |
В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте | 3 495 436 | 3 474 391 | 21 045 | 0,61% |
Резервы под обесценение кредитов | (2 147 342) | (2 334 122) | -186 780 | -8,00% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 21,63% | 23,53% | -1,91 п.п. | - |
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение) | 691 428 | 679 632 | 11 796 | 1,74% |
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение) | (17 473) | (25 894) | -8 421 | -32,52% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 14,10% | 12,24% | 1,86 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «Кредитпромбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. Первое полугодие 2012 года характеризовалось умеренным ростом основных балансовых показателей ПАО «Кредитпромбанк». За период с 01.01.2012 по 01.07.2012 активы Банка увеличились на 89,5 млн. грн. или на 0,72%, до 12,583 млрд. грн., объем обязательств вырос на 60,6 млн. грн. или на 0,58%, до 10,439 млрд. грн, собственный капитал увеличился на 28,9 млн. грн. или на 1,37% и по состоянию на 01.07.2012 составил 2,144 млрд. грн. Активная позиция Банка по внедрению новых кредитных продуктов позволила преломить тенденцию сокращения объемов кредитования и увеличить кредитный портфель на 10,5 млн. грн. или на 0,11%: с 9,918 млрд. грн. по состоянию на 01.01.2012 до 9,928 млрд. грн. по состоянию на 01.07.2012.
2. Среди ключевых составляющих ресурсной базы Банка наиболее высокий показатель темпа прироста продемонстрировали средства юридических лиц, объем которых в период с 01.01.2012 по 01.07.2012 увеличился на 8,67% или на 148,8 млн. грн. и достиг отметки в 1,866 млрд. грн. В частности, согласно информации Кредитпромбанка, объем средств, привлеченных Банком у бюджетных организаций в первом полугодии 2012 года, достиг 72,2 млн. грн. Средства, привлеченные Банком на межбанковском рынке, увеличились на 0,83% или на 16,706 млн. грн., до 2,025 млрд. грн. В то же время незначительно сократился объем средств физических лиц на счетах Банка (на 0,11% или на 6,052 млн. грн.) до 5,348 млрд. грн. Таким образом, по состоянию на 01.07.2012 основные составляющие обязательств Банка занимали следующие доли: средства физических лиц – 51,23%, средства юридических лиц – 17,87%, средства банков – 19,40%, что позволяет в целом позитивно оценить уровень диверсификации ресурсной базы Банка.
3. Показатели нормативов капитала Банка (Н1, Н2, Н3) указывают на избыточное выполнение Банком требований НБУ к их граничным значениям. При этом Агентство напоминает, что в связи с существенным пополнением уставного капитала Банка в 2011 году увеличились и показатели Н1, Н2 и Н3. При этом в течение последних 12 месяцев (в период с 01.07.2011 по 01.07.2012) произошло некоторое снижение значений данных нормативов. Так, по состоянию на 01.07.2012 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составил 13,45% (при граничном значении – не менее 10%), что на 3,65 п.п. меньше, чем по состоянию на 01.07.2011. Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) уменьшился с 12,84% по состоянию на 01.07.2011 до 10,62% по состоянию на 01.07.2012, при нормативном показателе – не менее 9%.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «Кредитпромбанк» за первое полугодие 2012 года
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.07.2012 | 01.07.2011 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 1 566 534 | - | 2 136 430 | - | -569 896 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 13,47% | 17,98% | 17,10% | 19,20% | -3,65 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам(Н3), % | не менее 9% | 10,62% | 14,58% | 12,84% | 14,65% | -2,22 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 49,78% | 52,75% | 80,84% | 54,30% | -31,06 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 59,22% | 70,75% | 102,74% | 73,02% | -43,52 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 75,65% | 94,46% | 77,51% | 89,34% | -1,86 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 431,12% | 178,68% | 280,71% | 148,37% | 150,41 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,35% | 2,99% | 0,22% | 2,36% | 0,13 п.п. |
Источник: данные ПАО «Кредитпромбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
4. Показатели ликвидности Банка, несмотря на некоторое снижение, по-прежнему с избытком превышают граничные значения, установленные регулятором. Так, в период с 01.07.2011 по 01.07.2012 норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился с 80,84% до 49,78% (при требуемом значении – не менее 20%). Норматив текущей ликвидности (Н5) сократился на 43,52 п.п.: с 102,74% по состоянию на 01.07.2011 до 59,22% по состоянию на 01.07.2012 (при граничном показателе – не менее 40%). Норматив краткосрочной ликвидности остался практически неизменным и по состоянию на 01.07.2012 составил 75,65%, что на 1,86 п.п. меньше, чем на 01.07.2011.
5. Показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка по состоянию на 01.07.12 составил 21,63%, что практически соответствует среднему показателю по банковской системе Украины (20,54%).
6. Чистая прибыль Банка по итогам первого полугодия 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года увеличилась на 20,59% или на 277 тыс. грн. и составила 1,622 млн. грн. Среди ключевых факторов роста прибыли следует выделить увеличение чистого комиссионного дохода Банка (на 14,62% или на 7,085 млн. грн.).
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «Кредитпромбанк»
в первом полугодии 2011-2012 гг., тыс. грн., %, п.п.
Показатели | Первое полугодие 2012 года | Первое полугодие 2011 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 140 833 | 212 150 | -71 317 | -33,62% |
Чистый комиссионный доход | 55 531 | 48 446 | 7 085 | 14,62% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 39,43% | 22,84% | 16,59 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | - | 15 | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | (3 373) | 8 648 | - | - |
Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках | (11 582) | (78 862) | -67 280 | -85,31% |
Административные и другие операционные затраты | (217 283) | (208 992) | 8 291 | 3,97% |
Чистая прибыль | 1 622 | 1 345 | 277 | 20,59% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0,08% | 0,06% | 0,02 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «Кредитпромбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАО «Кредитпромбанк» по итогам первого полугодия 2012 года демонстрирует позитивные тенденции его развития. Банк стабильно генерирует прибыль, привлекает ресурсы и наращивает портфель активных операций. А высокие показатели ликвидности на фоне адекватного уровня капитализации позволяют Банку своевременно выполнять принятые на себя обязательства.