Кредитный рейтинг ПАО «Украинский Профессиональный Банк» подтвержден на уровне uaBBB+
6 июня 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга Публичное акционерное общество «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале на уровне uaBBB+ (прогноз позитивный). Заемщик с рейтингом uaBBB+ характеризуется хорошей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2012 года.
1. Анализ основных показателей деятельности ПАТ «УПБ» за первый квартал 2012 года показал умеренную динамику роста в сравнении с аналогичным периодом 2011 года. Так, за указанный период активы банка увеличились на 5,73%, что позволило им превысить отметку в 3 млрд. грн. и по состоянию на 01.04.2012 составить 3,051 млрд. грн., объем обязательств банка за тот же период вырос на 6,07% и составил 2,406 млрд. грн., собственный капитал увеличился на 4,49% и составил 644,9 млн. грн., кредитный портфель банка составил 2,110 млрд. грн., что на 2,13% больше, чем по состоянию на 01.04.2012. Несмотря на невысокий показатель темпа прироста кредитного портфеля, который является основной составляющей доходных активов, объем чистой прибыли банка за указанный период увеличился в 3,73 раза (на 273,19% или на 7,663 млн. грн.) и по итогам первого квартала 2012 года составил 10,468 млн. грн. Как показал анализ Агентства, по размеру чистой прибыли, полученной по итогам первого квартала 2012 года, ПАТ «УПБ» опередил многих своих конкурентов, в том числе и среди крупных банков Украины, финансовые результаты которых все еще выглядят довольно скромно.
2. Динамика ресурсной базы банка за последние 12 месяцев продемонстрировала разнонаправленное движение. По состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 средства физических лиц увеличились на 10,10% или на 107,2 млн. грн. и составили 1,169 млрд. грн., объем средств юридических лиц вырос на 35,08% или на 190,3 млн. грн. и составил 732,7 млн. грн., при этом на 34,92% (или на 225,9 млн. грн.) уменьшились средства других банков и по состоянию на 01.04.2012 составили 421,1 млн. грн. Анализ показателей достаточности капитала ПАТ «УПБ» указывает на высокий уровень его обеспеченности собственными ресурсами. Так, по состоянию на 01.04.2012 показатель соотношения между собственным капиталом и активами банка составил 21,14% (в среднем по банковской системе — 14,99%), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составлял 20,81% (при минимальном значении — не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к активам (Н3) был равен 20,40% (при необходимом показателе — не менее 9%).
3. Анализ показателей качества кредитного портфеля банка показал, что уровень его рисков является сравнительно невысоким. Несмотря на прирост резервов под обесценение кредитов, который за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 составил 13,22%, показатель их соотношения к кредитному портфелю банка увеличился лишь на 0,65 п.п. и по состоянию на 01.04.2012 составил 6,72%, при том, что в среднем по банковской системе Украины значение данного показателя находилось на уровне 21,45%. Также Агентство отмечает уменьшение подверженности кредитного портфеля банка валютным рискам, о чем свидетельствует снижение удельного веса кредитов и задолженности клиентов в иностранной валюте в общем объеме предоставленных банком кредитов на 2,37 п.п. (с 16,22% до 13,85%). Анализ соблюдения банком нормативов кредитных рисков (в частности, Н8 и Н10) свидетельствует о хорошем уровне диверсификации кредитного портфеля банка по объемам предоставляемых кредитов (Н8 по состоянию на 01.04.2012 составил 281,39%, при требуемом значении — не более 800%) и указывает на низкий уровень концентрации рисков кредитных операций с инсайдерами (Н10 составил 3,65%, при нормативном значении — не более 30%).
4. Показатели ликвидности банка демонстрируют высокие значения. По состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) увеличился на 26,43 п.п. и составил 50,46% (при минимальном значении — не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 49,48 п.п. и составил 104,87% (при требуемом значении — не менее 40%), норматив краткосрочной ликвидности (Н6) увеличился на 17,61 п.п. и составил 140,98% (при необходимом значении — не менее 60%). При этом существенно увеличилась показатели доходности банка. Чистая прибыль банка за первый квартал 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года увеличилась в 3,73 раза (на 7,663 млн. грн.) и составила 10,468 млн. грн., чистый процентный доход вырос в 3,32 раза (на 33,087 млн. грн.) и составил 47,328 млн. грн., чистый комиссионный доход увеличился в 7,46 раза (на 3,239 млн. грн.) и составил 3,740 млн. грн.
Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАТ «УПБ» по итогам первого квартала 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года демонстрирует его стабильное развитие. При довольно сдержанных темпах прироста активов и пассивов, в несколько раз увеличились ключевые составляющие доходов и чистая прибыль банка. Качество активов банка находится на хорошем уровне. Показатели ликвидности и достаточности капитала значительно превышают минимально установленные требования НБУ, что указывает на способность банка своевременно и в полном объеме отвечать по принятым на себя обязательствам.