Кредитный рейтинг ПАО «Всеукраинский банк развития» подтвержден на уровне uaA
11 февраля 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
11 февраля 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «Всеукраинский банк развития» (код ЕГРПОУ 36470620) по национальной шкале на уровне uaA.Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 2012 год.
1. Основные показатели деятельности ПАО «Всеукраинский банк развития» по итогам 2012 года продемонстрировали высокие темпы прироста. Так, в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 активы ПАО «ВБР» увеличились более чем в 3 раза (на 228,71%) или на 3,299 млрд. грн., достигнув отметки в 4,741 млрд. грн. Объем обязательств Банка с начала 2012 года вырос на 294,47% или на 3,269 млрд. грн. и по состоянию на 01.01.2013 составил 4,379 млрд. грн. В то же время, согласно информации НБУ, основанной на предварительных данных деятельности банков по состоянию на 01.01.2013, активы банковской системы Украины в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 увеличились на 6,49%, а темп прироста совокупного объема обязательств украинских банков составил 6,66%. В 2012 году ПАО «Всеукраинский банк развития» демонстрировал высокий уровень деловой активности на рынке кредитования. По состоянию на 01.01.2013 кредитный портфель Банка (c учетом резервов под обесценение кредитов) достиг объема в 2,731 млрд. грн., что на 198,26% или на 1,815 млрд. грн. больше, чем по состоянию на 01.01.2012.
2. В 2012 году Всеукраинский банк развития успешно наращивал ресурсную базу путем привлечения средств у физических и юридических лиц, а также на межбанковском рынке. Так, в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 средства, привлеченные Банком у физических лиц, увеличились на 78,95% или на 491,8 млн. грн. — до 1,115 млрд. грн., объем средств юридических лиц вырос в 5,5 раза (на 445,31% или на 1,991 млрд. грн.) — до 2,438 млрд. грн. При этом, по предварительным данным НБУ, темп прироста совокупного объема средств, привлеченных банками Украины у физических лиц, за анализируемый период составил 19,11%, а средства юридических лиц увеличились на 8,81%. Средства, привлеченные ПАО «ВБР» у других банков, с начала 2012 года увеличились в 12,4 раза (на 1141,13% или на 342,6 млн. грн.) и по состоянию на 01.01.2013 достигли объема в 372,6 млн. грн. Таким образом, по состоянию на 01.01.2013 на ключевые составляющие ресурсной базы ПАО «ВБР» приходились следующие доли: средства физических лиц занимали 25,45% обязательств Банка (по состоянию на 01.01.2012 — 56,11%), доля средств юридических лиц составляла 55,68% (по состоянию на 01.01.2012 — 40,28%), а на долю средств банков приходилось 8,51% (по состоянию на 01.01.2012 — 2,70%).
3. В 2012 году Банк привлек субординированный долг (объем которого по состоянию на 01.01.2013 составлял 415,4 млн. грн.), в результате чего существенно увеличился регулятивный капитал Банка (Н1). Так, по состоянию на 01.01.2013 Н1 достиг отметки в 610,7 млн. грн., что на 84,60% или на 279,9 млн. грн. больше, чем по состоянию на 01.01.2012. Значительное пополнение регулятивного капитала позволило ПАО «ВБР» интенсивно наращивать объемы активных операций и при этом поддерживать показатели адекватности капитала (Н2 и Н3) на достаточно высоком уровне. Так, по состоянию на 01.01.2013 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составлял 16,28%, при требуемом НБУ значении «не менее 10%» и среднем показателе по банковской системе на уровне 18,06%. А норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам Банка (Н3) на ту же дату составил 18,13% (при нормативном показателе – не менее 9%, и среднерыночном значении — 14,89%).
Кроме того, ПАО «ВБР» поддерживает показатели ликвидности на высоком уровне. Так, по состоянию на 01.01.2013 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) составлял 102,06%, при требуемом показателе — не менее 40%, и среднем значении по банковской системе — 79,09%. Ликвидные активы Банка в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 увеличились на 333,84% или на 1,480 млрд. грн. — до 1,924 млрд. грн. А показатель соотношения ликвидных активов к обязательствам Банка по состоянию на 01.01.2013 составил 43,93%
4. Кредитный портфель ПАО «Всеукраинский банк развития» отличается достаточно высоким качеством. По данным финансовой отчетности ПАО «ВБР» за четвертый квартал 2012 года, 98,57% кредитных операций Банка были отнесены к первой (2,572 млрд. грн.) и второй (1,418 млн. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (первая категория качества) и умеренным (вторая категория качества) уровнем рисков. По состоянию на 01.01.2013 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка (с учетом резервов) составлял 0,96%.
5. По итогам 2012 года прибыль ПАО «Всеукраинский банк развития» достигла отметки в 29,760 млн. грн., что на 45,12% или на 9,253 млн. грн. больше, чем по итогам 2011 года. В 2012 году существенно увеличились такие ключевые статьи доходной базы Банка как чистый процентный доход, чистый комиссионный доход и результат от операций с иностранной валютой. Так, по итогам 2012 года в сравнении с результатами 2011 года чистый процентный доход ПАО «ВБР» вырос в 2,3 раза (на 126,31% или на 90,7 млн. грн.) — до 162,6 млн. грн., чистый комиссионный доход Банка увеличился на 26,98% или на 5,208 млн. грн. — до 24,5 млн. грн., а прирост результата от операций с иностранной валютой составил 73,81% или 20,1 млн. грн. Также Агентство обращает внимание на рост показателя рентабельности собственного капитала Банка (ROE), значение которого по итогам 2012 года в сравнении с итогами 2011 года увеличилось на 2,05 п.п.: с 6,17% до 8,22%.
Таким образом, по итогам 2012 года ключевые показатели деятельности ПАО «Всеукраинский банк развития» продемонстрировали его успешное развитие. Темпы наращивания Банком активов и обязательств существенно превышали среднерыночные показатели. ПАО «ВБР» поддерживает качество кредитного портфеля на высоком уровне, демонстрирует высокий показатель прироста прибыли и продолжает расширять региональную сеть. Нормативы капитала и ликвидности Банка отличаются высокими значениями, что позволяет ему поддерживать адекватный уровень платежеспособности и в дальнейшем наращивать деловую активность.