Кредитный рейтинг ПуАО «КБ «Аккордбанк» подтвержден на уровне uaВВВ
31 октября 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
31 октября 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПуАО «КБ «Аккордбанк» (код ЕГРПОУ 35960913) по национальной шкале на уровне uaВВВ.Заемщик с рейтингом uaВВВ характеризуется хорошей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.
1. С начала 2012 года основные балансовые показатели деятельности ПуАО «КБ «Аккордбанк» продемонстрировали хорошую динамику роста. Так, в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 активы Банка увеличились до 504,3 млн. грн. или на 24,18%, при том, что в целом по банковской системе Украины средний темп прироста активов составил 6%. Объем обязательств Банка за тот же период вырос на 31,37% и по состоянию на 01.10.2012 составил 414 млн. грн. Кредитный портфель ПуАО «КБ «Аккордбанк» с начала текущего года увеличился на 28,68% — до 378,7 млн. грн., тогда как совокупный объем кредитов, предоставленных банками Украины физическим и юридическим лицам, за аналогичный период вырос лишь на 1,25%. При этом темп прироста кредитов, предоставленных ПуАО «КБ «Аккордбанк» юридическим лицам, составил 29,4%, физическим лицам — 19,13%.
2. За девять месяцев текущего года объем ресурсов, привлеченных ПуАО «КБ «Аккордбанк» у физических и юридических лиц, вырос примерно в 1,5 раза. Так, средства физических лиц увеличились на 47,26% или на 71,5 млн. грн. — до 222,8 млн. грн., а объем средств юридических лиц вырос до 104,6 млн. грн. или на 45,73%. При этом динамика роста данных показателей за тот же период в среднем по банковской системе выглядела намного скромнее — темп прироста совокупного объема средств, привлеченных банками Украины у физических лиц, составил 14,02%, при этом на 2,73% уменьшился совокупный объем средств юридических лиц. По состоянию на 01.10.2012 основные составляющие ресурсной базы ПуАО «КБ «Аккордбанк» занимали следующие доли: средства физических лиц — 53,82% обязательств Банка, а на доли средств юридических лиц и банков приходилось по 25,26% и 3,42% совокупного объема привлеченных Банком средств.
3. По состоянию на 01.10.2012 собственный капитал ПуАО «КБ «Аккордбанк» составил 90,3 млн. грн., а нормативы капитала Банка с избытком превышали, и установленные НБУ минимальные значения, и средние показатели по банковской системе. При этом в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 было отмечено незначительное уменьшение собственного капитала Банка (на 0,75%), ставшее результатом снижения уставного капитала (на 0,73% или на 639 тыс. грн.) в связи с выкупом ПуАО «КБ «Аккордбанк» собственных акций у одного из акционеров. В то же время регулятивный капитал Банка (Н1) за последние 12 месяцев (в период с 03.10.2011 по 01.10.2012) увеличился на 26,12% или на 25,4 млн. грн. и по состоянию на конец третьего квартала текущего года составил 122,7 млн. грн. Весомое увеличение регулятивного капитала произошло в результате привлечения Банком субординированного долга, объем которого по состоянию на 01.10.2012 составил 34,2 млн. грн. Существенный прирост регулятивного капитала Банка, в свою очередь, привел к улучшению нормативов Н2 и Н3. Так, по состоянию на 01.10.2012 в сравнении с 03.10.2011 норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) увеличился на 2,35 п.п. и составил 26,53% (при требуемом значении – не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе — 18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) вырос на 3,00 п.п. — до 24,27% (при нормативном показателе – не менее 9%, и среднерыночном значении — 14,86%).
4. По состоянию на 01.10.2012 показатели ликвидности ПуАО «КБ «Аккордбанк» находились на высоком уровне, значительно превышающем граничные рамки, установленные НБУ. Так, при требуемом значении «не менее 20%» норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составил 97,86%, что на 39,98 п.п. превышало средний показатель (57,88%) по банковской системе. Норматив текущей ликвидности Банка (Н5), при граничном показателе в 40% и среднем значении по банкам Украины на уровне 78,39%, составлял 111,27%, а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 88,78% (при нормативном показателе — не менее 60%).
5. По состоянию на конец третьего квартала 2012 года качество кредитного портфеля ПуАО «КБ «Аккордбанк» находилось на хорошем уровне. По состоянию на 01.10.2012 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов составлял 0,69%. Согласно данным финансового отчета ПуАО «КБ «Аккордбанк» за третий квартал 2012 года, 47,03% кредитных операций Банка были классифицированны как «стандартные» (50,977 млн. грн.) и «под контролем» (159,9 млн. грн.).
6. Прибыль ПуАО «КБ «Аккордбанк» за 9 месяцев 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года увеличилась в 3,8 раза или на 283,54% — до 606 тыс. грн. Прирост финансового результата произошел за счет увеличения следующих ключевых составляющих доходной базы Банка: чистого процентного дохода (на 18,17% или на 2,806 млн. грн. — до 18,2 млн. грн.), результата от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка (на 1287,16% или на 1,905 млн. грн. — до 2,053 млн. грн.) и результата от операций с иностранной валютой (на 98,20% или на 656 тыс. грн. — до 1,324 млн. грн.).
Таким образом, динамика основных балансовых показателей деятельности ПуАО «КБ «Аккордбанк» продемонстрировала положительные тенденции его развития. Темпы прироста активов и обязательств Банка превышали среднерыночные значения. При этом Банк поддерживает качество кредитного портфеля на хорошем уровне и продолжает наращивать прибыль. А показатели достаточности капитала и ликвидности Банка демонстрируют высокие значения, что позволяет ему поддерживать хороший уровень платежеспособности и расширять масштабы своей деятельности.