Обновлен кредитный рейтинг VAB Банка
23 августа 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
23 августа 2013 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга VAB Банка (код ЕГРПОУ 19017842) по национальной шкале на уровне uaAA.
Заемщик с рейтингом uaAA характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2013 года.
1. Агентство дает позитивную оценку изменению ключевых балансовых показателей VAB Банка в первом полугодии 2013 года. Так, за период с 01.01.2013 по 01.07.2013 собственный капитал VAB Банка вырос на 58,36%, обязательства – на 18,42%, средства физических лиц – на 26,31%, активы – на 22,03%, а кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов – на 11,39% (табл. 1).
Таблица 1
Основные балансовые показатели VAB Банка по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 1900389 | 1200011 | 700378 | 58.36% |
Уставный капитал | 2348619 | 2348619 | 0 | 0.00% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 11.72% | 9.03% | 2.69 п.п. | - |
Обязательства, всего | 14308516 | 12082635 | 2225881 | 18.42% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 7511890 | 7032984 | 478906 | 6.81% |
Средства банков | 152968 | 330702 | -177734 | -53.74% |
Средства физических лиц | 8096759 | 6410252 | 1686507 | 26.31% |
Средства юридических лиц | 1743888 | 1628218 | 115670 | 7.10% |
Активы, всего | 16208905 | 13282646 | 2926259 | 22.03% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 2342464 | 1918064 | 424400 | 22.13% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 10072425 | 9042385 | 1030040 | 11.39% |
Резервы под обесценение кредитов | 677863 | 1408089 | -730226 | -51.86% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 6.73% | 15.57% | -8.84 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 2353 | 2363 | -10 | -0.42% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 16.37% | 15.87% | 0.50 п.п. | - |
Источник: данные VAB Банка, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Рост ключевых балансовых показателей VAB Банка дает возможность сделать выводы о заметном росте депозитной базы Банка, улучшении обеспеченности Банка собственным капиталом, а также о росте объема активных операций.
2. Изменения в ключевых балансовых показателях VAB Банка нашли свое отражение в динамике нормативов, установленных НБУ. Так, за период с 01.01.2013 по 01.07.2013 размер регулятивного капитала Банка (Н1) вырос на 519,750 млн грн или на 43,24 % и на 01.07.2013 года составлял 1,721 млрд. грн. За тот же период норматив адекватности регулятивного капитала вырос на 1,88 п.п. до 12,38%, т.е. на 01.07.2013 этот норматив соблюдался с заметным запасом к граничному значению, установленному НБУ. Норматив соотношения регулятивного капитала к активам вырос на 0,31 п.п., что на 01.07.2013 обеспечивало запас к граничному значению норматива, установленному НБУ, в размере 1,2 п.п.
Все нормативы ликвидности VAB Банка в первом полугодии 2013 года демонстрировали уверенный рост. Мгновенная ликвидность (Н4) выросла на 46,84 п.п., текущая ликвидность (Н5) – на 46,65 п.п., краткосрочная ликвидность (Н6) – на 4,98 п.п. Все нормативы ликвидности VAB Банка на 01.07.2013 превышали не только граничное значение, установленное НБУ, но и среднее значение этих нормативов по банковской системе Украины (табл. 2).
Таблица 2
Ключевые нормативы VAB Банка по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1),тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 1721731 | - | 1201981 | - | 519750 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 12.38% | 17.99% | 10.50% | 18.06% | 1.88 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 10.32% | 14.01% | 9.35% | 14.89% | 0.97 п.п. |
Мгновенная ликвидность(Н4), % | не менее 20% | 110.91% | 55.97% | 64.07% | 69.26% | 46.84 п.п. |
Текущая ликвидность(Н5), % | не менее 40% | 104.92% | 88.64% | 58.27% | 79.09% | 46.65 п.п. |
Краткосрочная ликвидность(Н6), % | не менее 60% | 94.04% | 90.28% | 89.06% | 90.28% | 4.98 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 350.16% | 179.42% | 317.14% | 172.91% | 33.02 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам(Н10), % | не более 30% | 1.10% | 1.93% | 1.64% | 2.41% | -0.54 п.п. |
Источник: данные VAB Банка, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. В первом полугодии 2013 года чистый процентный доход VAB Банка составил 40,455 млн грн, что на 10,91% меньше, чем за аналогичный период 2012 года. За тот же период чистый комиссионный доход снизился на 33,5%. Вместе с тем, Банку удалось существенно сократить административные и другие операционные затраты, которые в первом полугодии 2013 года снизились на 18,854 млн грн по сравнению с первым полугодием 2012 года. В результате эффективного сокращения затрат первое полугодие 2013 года VAB Банк окончил с чистой прибылью в размере 378 тыс грн, против убытка в первом полугодии 2012 года в размере 383,990 млн грн.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов VAB Банка за первое полугодие 2012-2013 гг.
тыс. грн., %, п.п
Показатели | І полугодие 2013 года | І полугодие 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 40455 | 45411 | -4956 | -10.91% |
Чистый комиссионный доход | 86398 | 129925 | -43527 | -33.50% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 213.57% | 286.11% | -72.54 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | 4993 | 22147 | -17154 | -77.46% |
Результат от операций с иностранной валютой | 733 | -39566 | 40299 | - |
Административные и другие операционные затраты | 179767 | 198621 | 18854 | 9.49% |
Чистая прибыль | 378 | -383990 | 384368 | - |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0.02% | -36.63% | - | - |
Источник: данные VAB Банка, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, VAB Банк вошел в третий квартал 2013 года с рядом таких позитивных тенденций:
- превышение темпов прироста собственного капитала над обязательствами;
- растущая кредитная активность;
- улучшение адекватности регулятивного капитала;
- формирование существенного запаса по всем нормативам ликвидности.
Агентство вновь дает позитивную оценку усилиям менеджмента Банка, благодаря которым в 2012 году Банк вернулся к прибыльной работе. Агентство напоминает, что деятельность VAB Банка в третьем и четвертом квартале 2012 года, также как и в первом полугодии 2013 года, была прибыльной.