Одесские журналисты ознакомились с банковскими залогами
11 июня 2012 г. — ПАО АБ «Пивденный»
7 июня в рамках «Финансового клуба» состоялась очередная встреча одесских журналистов с экспертом Банка ПИВДЕННЫЙ. В этот раз начальник управления экспертной оценки и анализа ликвидности залогов Виталий Гагауз рассказал представителям масс-медиа о залоговом кредитовании и способах работы банков с различными видами обеспечения.
Были проанализированы причины ухудшения показателей деятельности коммерческих банков в период экономического кризиса, в частности снижение качества кредитного портфеля финансовых институтов. По его мнению, многие банки, как в Украине, так и в других странах, проводили агрессивную кредитную политику и к оценке залога относились формализовано, рассчитывая только его стоимость.
«На тот момент преобладала «стоимостная концепция оценки залогового обеспечения, а другие параметры просто игнорировались. Такая ситуация сложилась не только в Украине, но и во многих странах, что в итоге привело к многочисленным проблемам в 2008 – 2010 годах по возврату выданных кредитов, связанным с недостаточностью средств от продажи или неликвидностью объектов обеспечения», – отмечает Виталий Гагауз.
Сегодня банки пересматривают подход к оценке обеспечения и уделяют внимание не только оценке стоимости, но и проводят комплексную экспертизу залогового обеспечения. Так, важнейшим параметром, характеризующим залог, является его ликвидность, о чем специалист Банка рассказал на конкретном примере.
«Представим, что успешный фермер в селе приобрел участок и построил на нем большой дом общей площадью 500 кв. м. На эти цели он потратил порядка 300 тыс. долларов США. И вот он обращается в Банк за кредитом, рассчитывая на 70 % от суммы своих затрат. Как показывает анализ рынка, ликвидность данного объекта очень низкая, так как спрос на большие дома, особенно в сельской местности, практически отсутствует. Таким образом, хоть человек и потратил большую сумму денег на свою недвижимость, ее реальная и ликвидная стоимость будет намного ниже», - отмечает Виталий Гагауз.
Если в связи с новыми требованиями НБУ коммерческие банки пересматривают подходы к экспертизе залогового обеспечения, то его виды остались неизменными. Ведь во многих банках в структуре залогового портфеля преобладает недвижимость как жилого, так и нежилого фонда.
«Основной банковский залог сегодня – недвижимость. Это могут быть квартиры разных классов, дома, офисы и промышленные объекты. Из-за этого качество кредитного портфеля банков очень зависит от состояния рынка недвижимости в целом», - говорит Виталий Гагауз.
При этом эксперт Банка подчеркнул, что сегодня чаще стала возникать потребность у клиентов в кредитовании под нестандартный залог, например, в виде нематериальных активов. К примеру, некоторые банки кредитуют бизнес под залог имущественных прав на «брендовые» торговые марки.
Напомним, что целью проекта «Финансовый клуб», который проводит Банк ПИВДЕННЫЙ и пресс-центр «Paritet», является повышение экономической грамотности журналистов, и, как следствие, рост финансовой культуры общества.
