Основні тенденції і найважливіші події розвитку платіжної системи Україн
24 ноября 2008 г. — Национальный Банк Украины
Щодо підсумків діяльності банків України на ринку платіжних карток за 9 місяців 2008 рокуЗагальна кількість платіжних карток, емітованих українськими банками (за якими була здійснена хоча б одна операція протягом року), за дев’ять місяців 2008 року збільшилась на 4 % з 41 162,5 тис. шт. до 42 899,3 тис. шт.
За дев’ять місяців 2008 року технічне обладнання, що обслуговує платіжні картки, збільшилось відповідно:
банкомати на 4 068 одиниці – до 24 999 шт., з них з функцією: внесення готівки – на 657 до 833 шт., видачі готівки – на 2 882 до 23 328 шт., внесення та видачі готівки – на 529 до 838 шт.;
платіжні термінали – на 18 638 до 112 953 шт., з них торговельні – на 15 021 до 82 254 шт. та банківські – на 3 615 до 30 699 шт.;
імпринтери – на 25 462 до 79 868 шт., з них торговельні – на 20 932 шт. до 66 379 шт. та банківські – на 4 530 до 13 489 шт.
Порівняно з дев’ятьма місяцями 2007 року у аналогічному періоді цього року:
кількість операцій із застосуванням платіжних карток, емітованих українськими банками, збільшилась на 91 млн. (24 %) і становить близько 474,3 млн., при цьому сума операцій зросла на 113,5 млрд. грн. (74 %) і становить понад 267,0 млрд. грн.
обсяг операцій з отримання готівки збільшився на 106,9 млрд. грн. і становить понад 255,0 млрд. грн. (95,5 % від загальної суми операцій за картками), безготівкових платежів – на 6,5 млрд. грн. і становить майже
12 млрд. грн. (4,5 % від загальної суми операцій за картками).
За дев’ять місяців 2008 року було здійснено: 86,6 % операцій у власній мережі банку; 12,6 % у мережі інших банків-резидентів; 0,8 % у мережі банків-нерезидентів.
Щодо поточного стану розвитку Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП)
За станом на 01.11.2008 членами НСМЕП є 48 установ, з них: 46 банків (включаючи Національний банк України) та 2 небанківські установи. Ще 2 банка отримали дозвіл Платіжної організації НСМЕП на вступ.
За даними Головного процесингового центру НСМЕП на 01.11.2008 банками-членами НСМЕП емітовано майже 2,2 млн. карток, встановлено понад 5,5 тис.терміналів, наростаючі обороти НСМЕП складають понад 72,5 млрд. грн., з початку року обороти НСМЕП склали майже 21 млрд.грн.
Лідерами з емісії карток НСМЕП є такі банки, як АБ “Експрес-Банк”, АКБ “Імексбанк”, ВАТ “Мегабанк”, ВАТ “Банк Демарк”.
НСМЕП працює в режимі промислової експлуатації з 2004 року.
Новини системи
АКРБ ”Регіон-банк” (м.Харків) з 08.10.2008 став членом НСМЕП з виконанням ним функцій емітента та еквайра.
ВАТ КБ “ПІВДЕНКОМБАНК” (м.Київ) з 27.10.2008 став членом НСМЕП з виконанням ним функцій емітента та еквайра.
Рада Платіжної організації НСМЕП прийняла рішення:
- надати дозвіл ВАТ АБ “Укргазпромбанк” (м.Київ) на укладання ним договору приєднання та вступ до НСМЕП у якості емітента та еквайра;
- залишити на ІV квартал 2008 року суму внеску членів НСМЕП до страхового фонду в розмірі 10 тис.грн.;
- затвердити зразок (реквізити) нумерованого “Свідоцтва про функціональну придатність апаратних та програмних засобів до використання в Національній системі масових електронних платежів”.
23-24 жовтня 2008 року в Національному банку України відбулася VI практична конференція “Нацiональна система масових електронних платежiв. Новітні технології для реалізації державних і корпоративних програм та проектів”.
У роботі конференції взяли участь більше 80 фахiвцiв державних установ, комерцiйних банкiв та розробників (постачальників) програмно-технічних засобів.
Перший день конференції був присвячений актуальним питанням впровадження державних і корпоративних проектів з використанням технологій НСМЕП. Зокрема були розглянуті проекти “Студентська картка”, “Соціальна картка”, “Система медичного страхування”, “Система лояльності”, “Система митних платежів”. З доповідями виступили представники НДІ ПІТ Міносвіти, Експрес-банку, Імексбанку, КБ “АРМА” ЗАТ “Сольді”, ТОВ “Криптомаш”, ТОВ “Нью Маркет Технолоджіс Груп”.
Питання нормативно-технологічного забезпечення проектів були висвітлені фахівцями НБУ за такими напрямами: технологія роботи “групи банків”, впровадження операцій з використанням “розширеної структури платежів” та технологія підготовки та створення “образів карток”.
Другий день конференції був присвячений питанням апаратно-технологічного забезпечення проектів НСМЕП. З доповідями в цей день виступили фахівці Національного банку України. Ними , зокрема , були презентовані нові технології та специфікації за такими напрямами:
- картки НСМЕП;
- процесингові центри НСМЕП;
- термінальне обладнання НСМЕП.
Другий і третій блок доповідей був присвячений Інтернет-платежам та підсистемам мобільних платежів НСМЕП. Протягом другого дня з презентаціями виступили компанії “Аргус”, “Лайм-Системз”, “Банкомзв’язок”, “Автор”, “Фіаніт”, “Юнісистем”, “ЦОМП” і інші.
З метою поширення Інтернет – технологій НСМЕП усім учасникам конференції було запропоновано безкоштовно отримати відповідне програмне забезпечення клієнтської частини Інтернет – терміналу та платіжні картки НСМЕП, емітовані КБ “Експрес – банк”. Окрім того , учасникам конференції було видано карт-рідери платіжних карток НСМЕП.
У порівнянні з аналогічним періодом 2007 року кількість початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень, виконаних через СЕП, у жовтні місяці поточного року збільшилась на 1 відсоток (на 268 тис.шт.), а їх сума – на 23 відсотки (на 127364 млн.грн.).
За жовтень місяць поточного року завантаженість СЕП склала 29372 тисячі початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень на суму 678260 млн.грн., із них:
- 29137 тис.шт. на суму 619050 млн.грн. (або відповідно 99,2 % та 91,3 % від загальної кількості та суми початкових платежів) - платежі, виконані в СЕП у файловому режимі;
- 70 тис.шт. на суму 59210 млн.грн. (або відповідно 0,2 % та 8,7 % від загальної кількості та суми початкових платежів) - платежі, виконані в СЕП у режимі реального часу;
- 165 тис.шт. (або 0,6 % від загальної кількості початкових платежів) - електронні розрахункові повідомлення.
90,8 % від загальної кількості початкових платежів (або 26659 тисяч документів) у жовтні поточного року було здійснено банківськими установами та 9,1 % (або 2686 тисяч документів) - органами Державного казначейства України.
Учасники СЕП
Загальна кількість учасників СЕП на 1 листопада 2008 року становила 1569 установ, із них:
182 - банки України;
1323 - філії банків України;
28 - органи Державного казначейства України;
36 - установи Національного банку України.
За незалежним кореспондентським рахунком працювали 109 банків.
За консолідованим кореспондентським рахунком працювали 73 банки України, в тому числі:
- за моделлю 3 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку – 52 банки;
- за моделлю 4 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку – 16 банків;
- за моделлю 7 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку – 5 банків.
За єдиним казначейським рахунком працювало Державне казначейство України.
Послугами СЕП у режимі реального часу в жовтні поточного року скористалися 470 установ, з яких майже 30 відсотків виконували платежі в цьому режимі.
Щодо реєстрації договорів, укладених юридичними особами України з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем про членство або про участь у цих системах
Згідно з Положенням про діяльність в Україні внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 25.09.2007 № 348 (далі – Положення), Департаментом платіжних систем здійснюється реєстрація договорів юридичних осіб України, укладених з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.
За жовтень місяць 2008 року Національним банком України зареєстровано п'ять договорів, укладених банками України про членство у міжнародних платіжних системах Visa International, American Express, та три додаткові угоди до договорів, укладених банками України про участь у міжнародних системах переказу коштів "Юнистрим", "Анелик", Coinstar Money Transfer .
Всього за станом на 01 .11 .2 00 8 Національним банком України прийнято рішення про відповідність вимогам Положення документів 28 платіжних організацій міжнародних платіжних систем, зареєстровано 341 договір, укладений юридичними особами України про членство або про участь у цих системах.
Щодо вдосконалення нормативно-правових актів Національного банку України:
Положення про порядок виконання банками документів на переказ, примусове списання і арешт коштів в іноземних валютах та банківських металів
12 жовтня 2008 року набрала чинності постанова Правління Національного банку України від 28.07.2008 № 216 “Про затвердження Положення про порядок виконання банками документів на переказ, примусове списання і арешт коштів в іноземних валютах та банківських металів ” (далі – Положення № 216), зареєстрована в Міністерстві юстиції України 01.10.2008 за № 910/15601.
Положення № 216 розроблено відповідно до Цивільного кодексу України, Декрету Кабінету Міністрів України від 19.02.93 № 15-93 “Про систему валютного регулювання і валютного контролю”, Законів України “Про Національний банк України”, “Про банки і банківську діяльність”, “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”, “Про виконавче провадження” тощо н а базі двох нормативно-правових актів Національного банку України – Положення про оформлення та виконання документів на перерахування, зарахування, купівлю та продаж іноземної валюти або банківських металів [1] (далі – Положення № 82) та Положення про зупинення операцій, арешт та примусове списання коштів в іноземних валютах та банківських металів та внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України [2] [ втратили чинність з прийняттям Положення № 216] .
Прийняття Положення № 216 було зумовлено необхідністю систематизації нормативно-правових актів Національного банку України (постанова Правління Національного банку України від 28.12.2006 № 488 “Про заходи щодо систематизації нормативно-правових актів Національного банку України”) та спрощення процедури оформлення клієнтами платіжних доручень на переказ іноземної валюти або банківських металів зі своїх рахунків, заяв про купівлю або продаж іноземної валюти або банківських металів та порядку виконання цих документів уповноваженими банками.
Питання здійснення операцій, пов’язаних з купівлею-продажем іноземних валют та банківських металів були вилучені з Положення № 82 і відповідно включені до Положення про порядок та умови торгівлі іноземною валютою [3] .
Крім цього, норми Положення № 216 приведено у відповідність до вимог Закону України “Про внесення змін до Закону України “Про виконавче провадження та деяких інших законодавчих актів щодо виконання судових рішень”, яким зокрема, внесено зміни до статті 59 Закону України “Про внесення змін до Закону України “Про банки і банківську діяльність” у частині виконання уповноваженими банками зупинення власних видаткових операцій банку за його коррахунками, відкритих в інших уповноважених банках, а також зупинення видаткових операцій за рахунками клієнтів в іноземній валюті та банківських металах.
[1] затвердженого постановою Правління Національного банку України від 05.03.2003 № 82, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 20.03.2003 за № 224/754;
[2] затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 № 515, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 06.02.2004 за № 167/8766;
[3] затвердженого постановою Правління Національного банку України від 10.08.2005 № 281, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 29.08.2005 за № 950/11230.