ПАО АСТРА БАНК подтвержден кредитный рейтинг
8 августа 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
08 августа 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaAА-.
Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2013 года.
1. За первые 6 месяцев 2013 года активы АО АСТРА БАНК выросли на 1.83%, собственный капитал - на 2,47%, а обязательства Банка – на 0,29%. За первое полугодие структура обязательств Банка претерпела значительные изменения:
- средства банков сократились на 99,61% до 171 тыс. грн, это означает, что по состоянию на 01.07.2013 АО АСТРА БАНК практически отказался от использования межбанковских ресурсов в качестве пассива;
- средства физических лиц выросли на 27,16% до 508,620 млн. грн., тем самым портфель депозитов физических лиц Банка превысил отметку 0,5 млрд. грн;
- средства юридических лиц сократились на 66,035 млн. грн до 152,817 млн. грн.
Таким образом, в первом полугодии 2013 года Банк провел изменения структуры ресурсной базы, снизив долю депозитов юридических лиц и средств банков и повысив роль депозитов физических лиц. В условиях длительной стадии снижения ставок по депозитам физических лиц в Украине, такая тактика заслуживает позитивной оценки, особенно с учетом, того что Банк провел данные изменения довольно оперативно в течение всего 6 месяцев.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 1176664 | 1145306 | 31358 | 2.74% |
Уставный капитал | 1050000 | 1050000 | 0 | 0.00% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 63.58% | 63.02% | 0.56 п.п. | - |
Обязательства, всего | 673911 | 671972 | 1939 | 0.29% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 116965 | 190945 | -73980 | -38.74% |
Средства банков | 171 | 44037 | -43866 | -99.61% |
Средства физических лиц | 508620 | 399978 | 108642 | 27.16% |
Средства юридических лиц | 152817 | 218852 | -66035 | -30.17% |
Активы, всего | 1850575 | 1817278 | 33297 | 1.83% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 142951 | 156507 | -13556 | -8.66% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 1126877 | 1192408 | -65531 | -5.50% |
Резервы под обесценение кредитов | 135417 | 113863 | 21554 | 18.93% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 12.02% | 9.55% | 2.47 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу и на погашение | 643964 | 508152 | 135,812 | 26.73% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 21.21% | 23.29% | -2.08 п.п. | - |
Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Динамика ключевых балансовых показателей АО АСТРА БАНК в первом полугодии 2013 года нашла свое отраженияев нормативах Банка. Позитивные тенденции коснулись, прежде всего, нормативов капитала Банка:
- Регулятивный капитал (Н1) Банка с начала 2013 года вырос на 54,830 млн. грн.;
- Адекватность регулятивного капитала (Н2) выросла на 27,86 п.п. до 117,40% при нормативе не менее 10% и среднем значении по системе 17,99%;
- Соотношение регулятивного капитала к активам (Н3) выросло на 1,37 п.п. до 59,76%.
Нормативы ликвидности также демонстрировали позитивную динамику: мгновенная ликвидность (Н4) выросла до 73,5%, текущая ликвидность (Н5) увеличилась до 314,03%, краткосрочная ликвидность (Н6) выросла до 156,64%. Все нормативы ликвидности на 01.07.2013 превышали не только граничные значения, установленные НБУ, но и заметно превышали среднее значение этих нормативов по системе.
Таблица 2
Ключевые нормативы АО АСТРА БАНК по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01/07/2013 | 01/01/2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 1188834 | - | 1134004 | - | 54830 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 117.40% | 17.99% | 89.54% | 18.06% | 27.86 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 59.76% | 14.01% | 58.39% | 14.89% | 1.37 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 73.50% | 55.97% | 56.83% | 69.26% | 16.67 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 314.03% | 88.64% | 264.68% | 79.09% | 49.35 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 156.64% | 90.28% | 153.75% | 90.28% | 2.89 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 0.00% | 179.42% | 0.00% | 172.91% | - |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0.15% | 1.93% | 0.20% | 2.41% | -0.05 п.п. |
Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Ключевые статьи доходов АО АСТРА БАНК демонстрировали разнонаправленную динамику. В первом полугодии 2013 года чистый процентный доход Банка снизился в сравнении с аналогичным периодом 2012-го на 8,71%, чистый комиссионный доход наоборот вырос на 18,16%. В то же время на 7,93% или на 5,643 млн. грн. выросли административные и другие операционные затраты. В итоге чистая прибыль Банка за первое полугодие 2013 года составила 2,77 млн. грн., что на 77,54% ниже, чем в первом полугодии 2012 года.
По мнению Агентства, снижение чистой прибыли, при соблюдении Банком нормативов с хорошим запасом, не окажет влияния на его кредитный риск.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНК
за первое полугодие 2012–2013 гг. тыс. грн., %, п.п.
Показатели | І полугодие 2013 года | І полугодие 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 84857 | 92950 | -8093 | -8.71% |
Чистый комиссионный доход | 7650 | 6474 | 1176 | 18.16% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 9.02% | 6.97% | 2.05 п.п. | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 1188 | 1333 | -145 | -10.88% |
Административные и другие операционные затраты | 76798 | 71155 | 5643 | 7.93% |
Чистая прибыль | 2770 | 12331 | -9561 | -77.54% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), в годовом измерении % | 0.48% | 2,16% | -1,68 п.п. | - |
Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, на начало третьего квартала 2013 года АО АСТРА БАНК увеличил как запас адекватности собственного капитала, так и запас ликвидности. По мнению Агентства, менеджмент АО АСТРА БАНК продолжил придерживаться оптимальной тактики, в условиях спада экономической активности увеличивая запас ликвидности и адекватности капитала, при этом деятельность Банка является прибыльной, а кредитные риски Банка даже в условиях экономического спада остаются на очень низком уровне.