ПРОФИН БАНК присвоен кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне uaAA
29 мая 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
На заседании рейтингового комитета 29 мая 2012 года было принято решение о присвоении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «ПРОФИН БАНК» по национальной шкале на уровне uaAA. Присваивая инвестиционный уровень рейтинговой оценки, Рейтинговый комитет руководствовался следующим:1. ПАО «ПРОФИН БАНК» является дочерним банком Société Générale S.A. (Франция), который входит в одну из наибольших финансовых групп в Еврозоне. Как часть международной группы ПАО «ПРОФИН БАНК» ориентирован на внедрение европейских стандартов качества ведения бизнеса на рынке финансовых услуг Украины. Анализ динамики основных показателей ПАО «ПРОФИН БАНК» за последние два года деятельности указывает на динамичное развитие Банка. Так, за период с 01.04.2010 по 01.04.2012 собственный капитал Банка увеличился на 58,29%, активы — на 79,04%, объем обязательств увеличился вдвое (на 100,46%), средства физических лиц — более чем в 2 раза (на 139,46%), кредитный портфель — более чем в 3,5 раза (255,79%).
2. Показатели достаточности собственного капитала ПАО «ПРОФИН БАНК» свидетельствуют о высоком уровне его платежеспособности. В течение последнего года (за период с 01.04.2011 по 01.04.2012) собственный капитал Банка увеличился в 1,6 раза (на 68,1 млн. грн. или на 59,07%) и по состоянию на 01.04.2012 достигнул отметки 183,4 млн. грн. Регулятивный капитал Банка за тот же период увеличился на 71,8 млн. грн. или на 58,51% и по состоянию на 01.04.2012 составил 194,4 млн. грн. Банк с избытком выполняет все нормативы капитала НБУ, при этом показатели нормативов Банка (Н2 и Н3) значительно превышают среднерыночные показатели. По состоянию на 01.04.2012 показатель соотношения между собственным капиталом и активами Банка находился на уровне 44,91%, норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) был равен 54,05% (при среднем значении по банковской системе — 17,88%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) составил 44,89% (в среднем по системе — 14,51%).
3. Являясь частью крупнейшей международной финансовой группы Société Générale Group, ПАО «ПРОФИН БАНК» обеспечен финансовой поддержкой со стороны своего ключевого акционера на беспрецедентно высоком для Украины уровне. Как показывает анализ Агентства, на начало 2012 года Société Générale Group обладала консолидированными активами в размере 1,181 трлн. евро, кредитный портфель Группы оценивался в сумме 367,5 млрд. евро. данная статистика указывает на значительный масштаб работы Société Générale Group даже в рамках Европейского союза.
4. Агентство позитивно оценило качество активов ПАО «ПРОФИН БАНК». По состоянию на 01.04.2012, кредитный портфель занимает 48,92% совокупных активов. Приоритетным для Банка видом кредитования является кредитование физических лиц, на которое приходится 97,12% совокупного кредитного портфеля. Кредитный портфель физических лиц на 79,94% состоит из кредитов на приобретение транспортных средств. Проблему диверсификации кредитных рисков Банк решает путем предоставления сравнительно небольших объемов кредитов отдельному заемщику, на что указывает низкий показатель норматива больших кредитных рисков (Н8), который по состоянию на 01.04.2012 составил 20,58% (при требуемом значении — не более 800%). Анализ динамики показателей качества кредитного портфеля за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 указывает на уверенное уменьшение чувствительности Банка к кредитным и валютным рискам. Так, доля кредитов и задолженности клиентов в иностранной валюте в совокупном кредитном портфеле Банка уменьшилась за указанный период с 17,58% до 2,84%, доля недействующих кредитов Банка за тот же период сократилась с 13,74% до 9,43%, а показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю уменьшился с 23,29% до 14,15%.
5. По итогам первого квартала 2012 года чистая прибыль Банка составила 66 тыс. грн., что на 64,13% меньше чем за первый квартал 2011 года. При этом по всем ключевым составляющим дохода Банка был отмечен прирост: чистый процентный доход вырос в 3,2 раза, чистый комиссионный доход – в 1,8 раза, результат от торговли иностранной валютой — в 3,5 раза. Прибыль до налогообложения увеличилась более чем в 3 раза (на 213,85%) и по итогам первого квартала 2012 года составила 838 тыс. грн. Одним из главных факторов, повлиявших на снижение чистой прибыли Банка, стал рост резервов под обесценение кредитов (на 45,39% или на 8,8 млн. грн.), произошедший в результате значительного увеличения кредитного портфеля Банка (на 139,27% или на 116 млн. грн.).
6. Анализ нормативов моментальной, текущей и краткосрочной ликвидности Банка (Н4, Н5, Н6) по состоянию на 01.04.2011 и 01.04.2012 свидетельствует об избыточном выполнении Банком установленных требований НБУ. В частности, по состоянию на 01.04.2012 норматив моментальной ликвидности Банка (Н4) составлял 86,51% (в среднем по системе — 54,25%), норматив текущей ликвидности (Н5) — 167,04% (по банковской системе — 72,88%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) — 132,41% (при среднем значении по банкам Украины — 93,14%). Таким образом, текущий уровень ликвидности Банка можно охарактеризовать как избыточный, что является гарантией своевременного выполнения им принятых на себя обязательств, а также свидетельствует о наличии значительных резервов для дальнейшего наращивания активных операций.