Подтвержден кредитный рейтинг ПАО АБ «Укргазбанк»
18 сентября 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
18 сентября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АБ «Укргазбанк» (код ЕГРПОУ 23697280) по национальной шкале на уровне uaA+.
Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2013 года.
1. В первом полугодии 2013 года балансовые показатели АБ «Укргазбанк» продемонстрировали ряд заметных изменений. С начала года собственный капитал Банка вырос на 14,02%, обязательства снизились на 3,51%, кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов снизились на 5,72%. Определенные изменения наблюдались и в ресурсной базе Банка. Так, за первые 6 месяцев 2013 года средства банков в пассивах АБ «Укргазбанк» снизились на 25,95%, зато выросли средства физических лиц на 2,33% и юридических лиц — на 58,5%. Агентство дает позитивную оценку этим тенденциям, а именно:
- росту собственного капитала на фоне снижения обязательств,
- снижению зависимости ресурсной базы Банка от межбанковского рынка.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АБ «Укргазбанк»
по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 4401142 | 3860101 | 541041 | 14.02% |
Уставный капитал | 10000000 | 10000000 | 0 | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 21.15% | 18.50% | 2.65 п.п. | - |
Обязательства, всего | 16410737 | 17007984 | -597247 | -3.51% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 5367745 | 5867323 | -499578 | -8.51% |
Средства банков | 6271651 | 8469434 | -2197783 | -25.95% |
Средства физических лиц | 5419862 | 5296277 | 123585 | 2.33% |
Средства юридических лиц | 2737798 | 1727340 | 1010458 | 58.50% |
Активы, всего | 20811879 | 20868085 | -56206 | -0.27% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 4579950 | 5423299 | -843349 | -15.55% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 13332190 | 14141437 | -809247 | -5.72% |
Резервы под обесценение кредитов | 4722030 | 5496333 | -774303 | -14.09% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 35.42% | 38.87% | -3.45 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 3875740 | 4152289 | -276,549 | -6.66% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 279371 | 286707 | -7336 | -2.56% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 27.91% | 31.89% | -3.98 п.п. | - |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Динамика основных балансовых показателей отобразилась в изменении ключевых нормативов АБ «Укргазбанк». Так, регулятивный капитал Банка за первое полугодие 2013 года вырос на 601,609 млн. грн. или на 15,79%, адекватность капитала (Н2) по состоянию на 01.07.2013 превышала среднее значение по системе и составляла 21,63%, что на 11,63 п.п. больше граничного уровня, установленного НБУ. Также с начала года на 2,28 п.п. вырос Н3.
Все три норматива ликвидности (Н4, Н5 и Н6) АБ «Укргазбанк» на 01.07.2013 были ниже чем в среднем по системе. Однако Агентство подчеркивает, что нормативы текущей, мгновенной и краткосрочной ликвидности соблюдались Банком со значительным запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ, что на фоне хорошего запаса адекватности капитала создавало отличный запас устойчивости.
Таблица 2
Ключевые нормативы АБ «Укргазбанк» по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 4409686 | - | 3808077 | - | 601609 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 21.63% | 17.99% | 22.73% | 18.06% | -1.10 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 16.99% | 14.01% | 14.71% | 14.89% | 2.28 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 37.69% | 55.97% | 46.35% | 69.26% | -8.66 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 85.49% | 88.64% | 52.51% | 79.09% | 32.98 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 70.04% | 90.28% | 72.22% | 90.28% | -2.18 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 144.79% | 179.42% | 164.19% | 172.91% | -19.40 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам(Н10), % | не более 30% | 0.23% | 1.93% | 0.25% | 2.41% | -0.02 п.п. |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Первое полугодие 2013 года АБ «Укргазбанк» закончил с чистой прибылью в размере 528,167 млн. грн., что почти в 2,9 раза больше размера чистой прибыли за первое полугодие 2012 года. Агентство обращает внимание на существенный прирост в первом полугодии 2013 года чистого процентного дохода на 16,89% и чистого комиссионного дохода на 38,54% в сравнении с первым полугодием 2012 года. Важно, что Банк во втором квартале 2013 года не только продолжил тенденции первого квартала, но и увеличил темпы прироста чистого процентного дохода в сравнении с аналогичным периодом 2012 года.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов АБ «Укргазбанк»
по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | Первое полугодие 2013 года | Первое полугодие 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 429465 | 367415 | 62050 | 16.89% |
Чистый комиссионный доход | 69947 | 50490 | 19457 | 38.54% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 16.29% | 13.74% | 2.55 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | 11 | -777 | 788 | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 52112 | 58342 | -6230 | -10.68% |
Административные и другие операционные затраты | 342535 | 278584 | 63951 | 22.96% |
Чистая прибыль | 528167 | 182482 | 345685 | 189.44% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 12.00% | 4.73% | 7.27 п.п. | - |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, во второе полугодие 2013 года АБ «Укргазбанк» вступил с растущим собственным и регулятивным капиталом, превосходным запасом адекватности регулятивного капитала и заметным запасом ликвидности. При этом АБ «Укргазбанк» в первом полугодии 2013 года демонстрировал рекордную чистую прибыль на уровне 528,167 млн. грн.
Агентство напоминает, что в мае 2013 года кредитный рейтинг АБ «Укргазбанк» был повышен до уровня uaA+. Позитивная динамика развития АБ «Укргазбанк» во втором квартале наглядно демонстрирует обоснованность повышения рейтинга и открывает перспективы для пересмотра прогноза по текущему уровню рейтинга в сторону улучшения.
РА «Эксперт-Рейтинг» определяет и ежеквартально обновляет кредитный рейтинг АБ «Укргазбанк» начиная с ноября 2011 года.