Подтвержден кредитный рейтинг ПАО АБ «Укргазбанк» (ноябрь 2013)
16 ноября 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
14 ноября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АБ «Укргазбанк» (код ЕГРПОУ 23697280) по национальной шкале на уровне uaA+.
Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АБ «Укргазбанк» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 4 414 993 | 3 860 101 | 554 892 | 14,38% |
Уставный капитал | 9 662 758 | 10 000 000 | -337 242 | -3,37% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 19,08% | 18,50% | 0,58 п.п. | - |
Обязательства, всего | 18 730 350 | 17 007 984 | 1 722 366 | 10,13% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 5 690 744 | 5 867 323 | -176 579 | -3,01% |
Средства банков | 7 170 125 | 8 469 434 | -1 299 309 | -15,34% |
Средства физических лиц | 5 531 698 | 5 296 277 | 235 421 | 4,45% |
Средства юридических лиц | 4 162 072 | 1 727 340 | 2 434 732 | 140,95% |
Активы, всего | 23 145 343 | 20 868 085 | 2 277 258 | 10,91% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 4 215 582 | 5 423 299 | -1 207 717 | -22,27% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 14 533 376 | 14 141 437 | 391 939 | 2,77% |
Резервы под обесценение кредитов | 4 531 098 | 5 496 333 | -965 235 | -17,56% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 31,18% | 38,87% | -7,69 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 5 269 932 | 4 152 289 | 1 117 643 | 26,92% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 292 359 | 286 707 | 5 652 | 1,97% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 22,51% | 31,89% | -9,38 п.п. | - |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. По итогам 9 месяцев 2013 года ключевые балансовые показатели АБ «Укргазбанк» продемонстрировали хорошую динамику роста. Так, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013:
- собственный капитал Банка увеличился на 554,9 млн. грн. или на 14,38% — до 4,415 млрд. грн.;
- объем обязательств возрос на 1,722 млрд. грн. или на 10,13% — до 18,7 млрд. грн.;
- активы Банка выросли на 2,277 млрд. грн. или на 10,91% и достигли отметки в 23,1 млрд. грн.;
- кредиты и задолженность клиентов Банка с учетом резервов увеличились на 391,9 млн. грн. или на 2,77% — до 14,533 млрд. грн.;
- портфель ценных бумаг на продажу возрос на 1,118 млрд. грн. или на 26,92% — до 5,270 млрд. грн.
В третьем квартале текущего года АБ «Укргазбанк» успешно наращивал ресурсную базу, продолжая увеличивать доли средств физических и юридических лиц. Так, за 9 месяцев 2013 года объем средств юридических лиц в пассивах Банка вырос в 2,4 раза (на 140,95% или на 2,435 млрд. грн.) — до 4,162 млрд. грн., средства физических лиц увеличились на 235,4 млн. грн. или на 4,45% — до 5,532 млрд. грн., в то же время средства банков сократились на 1,299 млрд. грн. или на 15,34% — до 7,170 млрд. грн.
2. Нормативы капитала Банка по-прежнему превышают и требования регулятора, предъявляемые к их значениям, и средние показатели по банковской системе Украины. С начала года регулятивный капитал АБ «Укргазбанк» вырос на 566,9 млн. грн. или на 14,89% — до 4,375 млрд. грн. В период с 01.01.2013 по 01.10.2013 гг. нормативадекватности регулятивного капитала Банка (Н2) снизился на 2,24 п.п. и составил 20,49% (при требуемом значении не менее 10% и среднем показателе по банковской системе 17,92%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) увеличился на 0,93 п.п. — до 15,64% (при нормативном показателе не менее 9% и среднерыночном значении 13,87%). Агентство подчеркивает, что АБ «Укргазбанк» поддерживает показатели достаточности капитала (Н1, Н2 и Н3) на высоком уровне.
Таблица 2
Ключевые нормативы АБ «Укргазбанк» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 4 375 022 | - | 3 808 077 | - | 566 945 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 20,49% | 17,92% | 22,73% | 18,06% | -2,24 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),% | не менее 9% | 15,64% | 13,87% | 14,71% | 14,89% | 0,93 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 38,61% | 56,27% | 46,35% | 69,26% | -7,74 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 63,26% | 87,95% | 52,51% | 79,09% | 10,83 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 75,20% | 88,27% | 72,22% | 90,28% | 3,01 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 153,82% | 185,71% | 164,19% | 172,91% | -10,37 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,23% | 1,70% | 0,25% | 2,41% | -0,02 п.п. |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
По состоянию на 01.10.2013 г., нормативы ликвидности АБ «Укргазбанк» (Н4, Н5 и Н6) с существенным запасом превышали требования НБУ в отношении их граничных значений. Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) находился на уровне 38,61% (при граничном значении не менее 20% и среднем показателе по системе на уровне 56,27%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 63,26% (при нормативном показателе не менее 40% и среднем значении по системе 87,95%), а норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) составлял 75,20% (при граничном показателе не менее 60% и среднерыночном значении 88,27%). Значения нормативов ликвидности Банка были несколько ниже средних показателей по банковской системе. При этом Агентство подчеркивает, что АБ «Укргазбанк» демонстрирует оптимальную стратегию управления ликвидностью и доходностью.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов АБ «Укргазбанк» за 9 месяцев 2012–2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 9 месяцев 2013 года | За 9 месяцев 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 691 744 | 573 880 | 117 864 | 20,54% |
Чистый комиссионный доход | 112 267 | 81 820 | 30 447 | 37,21% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 16,23% | 14,26% | 1,97 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | (1262) | (730) | 532 | 72,88% |
Результат от операций с иностранной валютой | 76 658 | 62 525 | 14 133 | 22,60% |
Административные и другие операционные затраты | 538 073 | 435 423 | 102 650 | 23,57% |
Чистая прибыль | 858 995 | 290 775 | 568 220 | 195,42% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 19,46% | 7,53% | 11,93 п.п. | - |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Чистая прибыль АБ «Укргазбанк» по итогам 9 месяцев 2013 года достигла 858,995 млн. грн., что в 2,95 раза (на 195,42% или на 568,220 млн. грн.) больше, чем за аналогичный период 2012 года. Рентабельность собственного капитала АБ «Укргазбанк» за год увеличилась на 11,93 п.п.: с 7,53% до 19,46%. В третьем квартале текущего года, как и в течение двух предыдущих кварталов, Банк продолжил демонстрировать высокие темпы наращивания ключевых статей доходов. В результате, по итогам 9 месяцев 2013 года в сравнении с таким же периодом 2012 года чистый процентный доход Банка вырос на 20,54% или на 117,9 млн. грн. — до 691,7 млн. грн., чистый комиссионный доход увеличился на 37,21% или на 30,447 млн. грн. — до 112,3 млн. грн., результат от операций с иностранной валютой возрос на 22,60% или на 14,133 млн. грн. — до 76,658 млн. грн.
Таким образом, основные показатели деятельности АБ «Укргазбанк» по итогам 9 месяцев 2013 года продолжают демонстрировать положительные тенденции его развития. Банк успешно наращивает ресурсную базу и портфель доходных активов, а также продолжает генерировать рекордные объемы прибыли. В четвертый квартал текущего года Банк вошел с большим запасом достаточности капитала и заметным запасом ликвидности, что позволяет ему поддерживать адекватный уровень платежеспособности и в дальнейшем реализовывать заданную стратегию роста.
РА «Эксперт-Рейтинг» определяет и ежеквартально обновляет кредитный рейтинг АБ «Укргазбанк» начиная с ноября 2011 года.