Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК»
17 декабря 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
17 декабря 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) и облигаций Банка по национальной шкале на уровне uaA+.
Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 668 008 | 656 324 | 11 684 | 1,78% |
Уставный капитал | 500 000 | 500 000 | - | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 13,28% | 13,56% | -0,28 п.п. | - |
Обязательства, всего | 4 364 028 | 4 183 734 | 180 294 | 4,31% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 2 564 270 | 2 330 761 | 233 509 | 10,02% |
Средства банков | 109 094 | 126 989 | -17 895 | -14,09% |
Средства физических лиц | 1 833 300 | 1 580 888 | 252 412 | 15,97% |
Средства юридических лиц | 1 446 872 | 1 218 747 | 228 125 | 18,72% |
Активы, всего | 5 032 036 | 4 840 058 | 191 978 | 3,97% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 604 465 | 769 908 | -165 443 | -21,49% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 4 357 601 | 3 953 071 | 404 530 | 10,23% |
Резервы под обесценение кредитов | 264 829 | 228 413 | 36 416 | 15,94% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 6,08% | 5,78% | 0,30 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 57 764 | 69 633 | -11 869 | -17,05% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 416 | 78 | 338 | 433,33% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 13,85% | 18,40% | -4,55 п.п. | - |
Источник: данные АБ ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. По итогам 9 месяцев 2013 года ключевые балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» продемонстрировали заметную динамику роста. В частности, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013:
- активы Банка увеличились на 191,978 млн. грн. или на 3,97%, составив 5,032 млрд. грн.;
- объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов вырос на 404,530 млн. грн. или на 10,23% - до 4,358 млрд. грн.;
- собственный капитал увеличился на 11,684 млн. грн. или на 1,78% - до 668,008 млн. грн.;
- объем обязательств возрос на 180,294 млн. грн. или на 4,31% - до 4,364 млрд. грн.
В третьем квартале текущего года ПАО «МЕГАБАНК» продолжал демонстрировать хорошие результаты прироста основных составляющих своей ресурсной базы. В целом, за 9 месяцев 2013 года объем средств физических лиц в пассивах Банка вырос на 15,97% или на 252,412 млн. грн. и на 01.10.2013 составил 1,833 млрд. грн., а средства юридических лиц увеличились на 18,72% или на 228,125 млн. грн.– до 1,447 млрд. грн. При этом с начала 2013 года на 14,09% или 17,895 млн. грн. сократились средства банков и на 01.10.2013 их объем в обязательствах ПАО «МЕГАБАНК» составил 109,094 млн. грн.
2. Динамика нормативов капитала ПАО «МЕГАБАНК» (Н2 и Н3) отображала рост его деловой активности и соответствовала тенденциям, выявленным при анализе ключевых показателей деятельности Банка. Так, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013 адекватность регулятивного капитала ПАО «МЕГАБАНК» (Н2) снизилась на 2,07 п.п. и составила 14,82%, но при этом на 4,82 п.п. превысила граничный уровень (не менее 10%), установленный НБУ в отношении данного норматива. За тот же период норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) уменьшился на 1.56 п.п. - до 13,28%, что на 4,28 п.п. превысило требуемое регулятором значение (не менее 9%). Таким образом, несмотря на некоторое снижение, значения нормативов капитала ПАО «МЕГАБАНК» продолжает демонстрировать хороший уровень обеспеченности Банка капиталом.
По состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 нормативы ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» показали снижение, но при этом их значения по-прежнему с заметным запасом превышали установленные НБУ граничные рамки. Так, за указанный период норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) снизился на 13,61 п.п. и составил 37,81% (при требуемом НБУ показателе – не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 15,53 п.п. - до 53,49% (при граничном значении - не менее 40%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) сократился на 5,86 п.п. - до 89,06% (при граничном показателе - не менее 60%), при этом Н6 на 0,79 п.п. превысил среднее значение данного норматива по банковской системе Украины, которое составляло 88,27%.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 710 589 | - | 738 792 | - | -28 203 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 14,82% | 17,92% | 16,89% | 18,06% | -2,07 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),% | не менее 9% | 13,28% | 13,87% | 14,84% | 14,89% | -1.56 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 37,81% | 56,27% | 51,42% | 69,26% | -13,61 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 53,49% | 87,95% | 69,02% | 79,09% | -15,53 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 89,06% | 88,27% | 94,92% | 90,28% | -5,86 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 209,98% | 185,71% | 162,54% | 172,91% | 47,44 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 5,62% | 1,70% | 5,57% | 2,41% | 0,05 п.п. |
Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Чистая прибыль ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года cоставила 11,776 млн. грн., что на 77,54%больше, чем за аналогичный период 2012 года. Весомый показатель прироста прибыли Банка стал результатом положительной динамики ключевых статей его доходов, которую Банк демонстрирует два квартала подряд. В целом, по итогам 9 месяцев 2013 года в сравнении с таким же периодом 2012 года чистый процентный доход Банка увеличился на 28,10% или на 23,103 млн. грн. – до 105,321 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос на 3,03% или на 2,793 млн. грн. – до 95,027 млн. грн. Такие результаты заслуживают высокой оценки, поскольку идут вразрез с общерыночными тенденциями снижения показателей доходности в среднем по банковской системе Украины.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «МЕГАБАНК» за 9 месяцев 2012–2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 9 месяцев 2013 года | За 9 месяцев 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 105 321 | 82 218 | 23 103 | 28,10% |
Чистый комиссионный доход | 95 027 | 92 234 | 2 793 | 3,03% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 90,23% | 112,18% | -21,95 п.п. | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 4 018 | 4 220 | -202 | -4,79% |
Административные и другие операционные затраты | 156 919 | 152 228 | 4 691 | 3,08% |
Чистая прибыль | 11 776 | 6 633 | 5 143 | 77,54% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 1,76% | 1,01% | 0,75 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, основные показатели ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года продемонстрировали положительные тенденции его развития. Банк показал хорошую динамику роста ресурсной базы и кредитного портфеля. Политика оптимизации управления капиталом и ликвидностью привела к весомому увеличению объемов чистой прибыли и ключевых показателей доходов Банка. При этом ПАО «МЕГАБАНК» соблюдает нормативы капитала и ликвидности с заметным запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ, что позволяет Банку поддерживать адекватный уровень финансовой устойчивости и платежеспособности.