Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «Проминвестбанк»
18 марта 2015 г. — ПАО «Проминвестбанк»
18 марта 2015 года на заседании рейтингового комитета РА «Эксперт-Рейтинг» было принято решение подтвердить долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Проминвестбанк» (код ЕГРПОУ 00039002), а также кредитный рейтинг облигаций Банка, которые находятся в обращении, на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAАА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Обновляя рейтинги, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 2014 год, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента, а также результатами анализа отдельных форм статистической отчетности Банка на начало 2015 года.
Таблица 1. Основные балансовые показатели ПАО «Проминвестбанк»по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.01.2015 | 01.01.2014 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 6 075 542 | 5 377 144 | 698 398 | 12,99% |
Уставный капитал | 8 212 007 | 8 199 297 | 12 710 | 0,16% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 11,54% | 13,53% | -1,99 п.п. | - |
Обязательства, всего | 46 580 682 | 34 357 256 | 12 223 426 | 35,58% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 37 475 127 | 23 180 894 | 14 294 233 | 61,66% |
Средства банков | 27 022 065 | 16 376 358 | 10 645 707 | 65,01% |
Средства физических лиц | 7 624 943 | 8 105 549 | -480 606 | -5,93% |
Средства юридических лиц | 6 057 676 | 5 792 375 | 265 301 | 4,58% |
Активы, всего | 52 656 224 | 39 734 400 | 12 921 824 | 32,52% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 5 696 770 | 4 125 690 | 1 571 080 | 38,08% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 44 336 293 | 30 620 654 | 13 715 639 | 44,79% |
Резервы под обесценение кредитов | 5 835 614 | 2 224 754 | 3 610 860 | 162,30% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 13,16% | 7,27% | 5,89 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 3 332 142 | 2 845 221 | 486 921 | 17,11% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 88 728 | 90 053 | -1 325 | -1,47% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 12,23% | 12,01% | 0,22 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «Проминвестбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. По итогам 2014 года основные балансовые показатели ПАО «Проминвестбанк» в гривневом эквиваленте продемонстрировали следующие изменения:
- собственный капитал увеличился на 698,4 млн. грн. или на 12,99% и по состоянию на начало 2015 года составил 6,08 млрд. грн. (основным источником прироста собственного капитала стали дополнительные взносы основного акционера в уставный капитал Банка: по состоянию на 01.01.2015 незарегистрированные взносы в уставный капитал составляли 4,42 млрд. грн.);
- обязательства выросли на 35,58% - до 46,58 млрд. грн., при этом основными источниками прироста ресурсной базы Банка стали средства банков и средства юридических лиц, объемы которых увеличились на 65,01% (или 10,65 млрд. грн.) и 4,58% (или 265,3 млн. грн.) соответственно. В то же время объем средств физических лиц снизился на 5,93% (или 480,61 млн. грн.);
- активы увеличились на 32,52% и составили 52,66 млрд. грн., при этом объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов вырос на 44,79% или на 13,72 млрд. грн.
По данным финансовой отчетности ПАО «Проминвестбанк» за четвертый квартал 2014 года, по состоянию на 01.01.2015 года 70,67% кредитных операций Банка были отнесены к І-й (7,86 млрд. грн.) и ІІ-й (29,38 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (І-я категория качества) и умеренным (ІІ-я категория качества) уровнями рисков. По состоянию на 01.01.2015 доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к ІV-й и V-й категориям качества) составляла 17,96%, что на 3,95 п.п. больше, чем по состоянию на 01.01.2014.
2. Динамика основных балансовых показателей ПАО «Проминвестбанк» нашла свое отражение в изменении его нормативов капитала. Так, регулятивный капитал Банка (Н1) по состоянию на 01.01.2015 в сравнении с 01.01.2014 увеличился на 6,54 млрд. грн. или на 124,38% и составил 11,79 млрд. грн. Одним из основных источников наращивания регулятивного капитала стали дополнительные взносы акционеров в уставный капитал ПАО «Проминвестбанк». Агентство напоминает, что 27 ноября 2014 года внеочередным Общим собранием акционеров было принято решение о докапитализации ПАО «Проминвестбанк» путём дополнительной эмиссии акций на сумму 4 млрд. 700 млн. гривен. Синхронно с увеличением Н1 вырос и норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2). Так, по состоянию на 01.01.2015 Н2 составил 21,82%, что на 8,14 п.п. больше, чем по состоянию на 01.01.2014. Таким образом, по состоянию на начало 2015 года норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «Проминвестбанк» (Н2) превышал и установленный НБУ предельный уровень, и средний показатель данного норматива по банковской системе Украины.
Таблица 2. Ключевые нормативы ПАО «Проминвестбанк»по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.01.2015 | 01.01.2014 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 11 790 572 | - | 5 254 825 | - | 6 535 747 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 21,82% | 15,60% | 13,68% | 18,26% | 8,14 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 113,76% | 57,13% | 76,14% | 56,99% | 37,62 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5),% | не менее 40% | 201,26% | 79,91% | 67,50% | 80,86% | 133,76 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 86,48% | 86,14% | 75,79% | 89,11% | 10,69 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 178,59% | 250,04% | 429,37% | 172,05% | -250,78 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,03% | 1,37% | 0,06% | 1,63% | -0,03 п.п. |
Источник: данные ПАО «Проминвестбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Нормативы ликвидности ПАО «Проминвестбанк» по состоянию на 01.01.2015 в сравнении с 01.01.2014 продемонстрировали прирост значений:
- норматив мгновенной ликвидности (Н4) увеличился на 37,62 п.п. и составил 113,76%;
- норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 133,76 п.п. – до 201,26%;
- норматив краткосрочной ликвидности (Н6) прибавил 10,69 п.п. и составил 86,48%.
Таким образом, по состоянию на начало 2015 года нормативы ликвидности ПАО «Проминвестбанк» были соблюдены с заметным запасом не только по отношению к установленным регулятором предельным рамкам, но и к средним показателям данных нормативов по банковской системе Украины (Н4 превысил среднерыночный показатель на 56,63 п.п., Н5 – на 121,35 п.п., а Н6 – на 0,34 п.п.).
Таблица 3. Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «Проминвестбанк»за 2013–2014 гг., тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 2014 год | За 2013 год | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 1 734 107 | 1 226 226 | 507 881 | 41,42% |
Чистый комиссионный доход | 594 795 | 373 319 | 221 476 | 59,33% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 34,30% | 30,44% | 3,86 п.п. | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 1 437 051 | 151 584 | 1 285 467 | 848,02% |
Административные и другие операционные затраты | 1 540 188 | 1 442 499 | 97 689 | 6,77% |
Чистая прибыль | (3453 846) | (2568 077) | - | - |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | (56,85%) | (47,76%) | - | - |
Источник: данные ПАО «Проминвестбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
4. Ключевые статьи доходов ПАО «Проминвестбанк» по итогам 2014 года в сравнении с 2013 годом показали весомый прирост, а именно:
- чистый процентный доход увеличился на 507,88 млн. грн. или на 41,42%;
- чистый комиссионный доход вырос на 221,48 млн. грн. или на 59,33%;
- результат от операций с иностранной валютой вырос на 1,29 млрд. грн. или в 9,5 раз.
Тем не менее, несмотря на увеличение объема ключевых статей доходов, по итогам 2014 года ПАО «Проминвестбанк» показал убыток в размере 3,45 млрд. грн., что на 34,49% превысило убыток Банка по итогам 2013 года. Одним из основных факторов увеличения убытка Банка стал рост объема отчислений в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках.
Таким образом, по итогам 2014 года ключевые балансовые показатели ПАО «Проминвестбанк» в гривневом эквиваленте продемонстрировали довольно высокие темпы прироста. В четвертом квартале прошлого года акционеры ПАО «Проминвестбанк» внесли дополнительные средства в уставный капитал Банка, что положительно отразилось на динамике и собственного, и регулятивного капитала. Кроме того, ПАО «Проминвестбанк» существенно нарастил ресурсную базу за счет средств, привлеченных у других банков, что позволило компенсировать отток средств физических лиц. По состоянию на начало 2015 года нормативы капитала (Н2) и ликвидности (Н4, Н5 и Н6) ПАО «Проминвестбанк» были соблюдены с заметным запасом не только по отношению к установленным НБУ предельным рамкам, но и к средним показателям данных нормативов по банковской системе Украины. Ключевые статьи доходов Банка по итогам 2014 года в сравнении с 2013 годом продемонстрировали весомый прирост. Одним из факторов риска в деятельности ПАО «Проминвестбанк» остается напряженность в российско-украинских отношениях. Тем не менее, акционеры ПАО «Проминвестбанк» осуществили анонсированное в 2014 году увеличение уставного капитала, а НБУ в декабре 2014 года отнес ПАО «Проминвестбанк» к категории системных банков.
Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»