Подтвержден рейтинг ПАО АБ «Укргазбанк»
28 февраля 2014 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
28 февраля 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждение кредитного рейтинга АБ «Укргазбанк» (код ЕГРПОУ 23697280) по национальной шкале на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2013 год.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АБ «Укргазбанк» по итогам 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.01.2014 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 4 522 482 | 3 860 101 | 662 381 | 17,16% |
Уставный капитал | 10 000 000 | 10 000 000 | - | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 19,01% | 18,50% | 0,51 п.п. | - |
Обязательства, всего | 19 271 462 | 17 007 984 | 2 263 478 | 13,31% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 5 913 769 | 5 867 323 | 46 446 | 0,79% |
Средства банков | 8 565 484 | 8 469 434 | 96 050 | 1,13% |
Средства физических лиц | 5 710 786 | 5 296 277 | 414 509 | 7,83% |
Средства юридических лиц | 2 987 902 | 1 727 340 | 1 260 562 | 72,98% |
Активы, всего | 23 793 944 | 20 868 085 | 2 925 859 | 14,02% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 3 439 026 | 5 423 299 | -1 984 273 | -36,59% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 14 713 506 | 14 141 437 | 572 069 | 4,05% |
Резервы под обесценение кредитов | 4 455 785 | 5 496 333 | -1 040 548 | -18,93% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 30,28% | 38,87% | -8,59 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 6 249 934 | 4 152 289 | 2 097 645 | 50,52% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 147 708 | 286 707 | -138 999 | -48,48% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 17,85% | 31,89% | -14,04 п.п. | - |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. По итогам 2013 года (по состоянию на 01.01.2014 в сравнении с 01.01.2013) ключевые балансовые показатели АБ «Укргазбанк» продемонстрировали хорошую динамику роста:
- собственный капитал Банка вырос на 17,16% – до 4,522 млрд. грн.;
- обязательства увеличились на 13,31% и составили 19,271 млрд. грн.;
- активы Банка возросли на 14,02%, составив 23,794 млрд. грн.;
В 2013 году Укргазбанк довольно интенсивно наращивал деловую активность, увеличивая кредитный портфель и портфель ценных бумаг. Так, за период с 01.01.2013 по 01.01.2014 объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов вырос на 4,05% – до 14,714 млрд. грн., а портфель ценных бумаг увеличился на 50,52% – до 6,250 млрд. грн. Агентство позитивно оценивает прирост объема доходных активов банка за 2013 год.
Ключевые составляющие ресурсной базы Банка по итогам 2013 года также показали положительную динамику. При этом наиболее весомый прирост продемонстрировали средства юрлиц, объем которых увеличился на 72,98% или на 1,261 млрд. грн. и составил 2,988 млрд. грн. Портфель средств физических лиц вырос на 7,83% или на 414,509 млн. грн. – до 5,711 млрд. грн., а средства банков в пассивах АБ «Укргазбанк» прибавили 1,13% или 96,050 млн. грн. и достигли отметки в 8,565 млрд. грн.
2. Регулятивный капитал АБ «Укргазбанк» за период с 01.01.2013 по 01.01.2014 увеличился на на 703,308 млн. грн. или на 18,47% и составил 4,511 млрд. грн. По состоянию на 01.01.2014 значения нормативов капитала АБ «Укргазбанк» (Н2 и Н3) с заметным запасом превышали граничные рамки регулятора, а также показатели данных нормативов в среднем по банковской системе Украины:
- норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составил 21,02% (при требуемом НБУ значении «не менее 10%» и среднем показателе по банковской системе в 18,26%);
- норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 15,71% (при нормативном показателе «не менее 9%» и среднерыночном значении в 13,98%).
По состоянию на 01.01.2014 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 50,75% (при граничном значении «не менее 20%» и среднем показателе по банковской системе в 56,99%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 56,85% (при нормативном показателе «не менее 40%» и среднем значении по системе в 80,86%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) находился на уровне 66,73% (при граничном показателе «не менее 60%» и среднерыночном значении в 89,11%). Таким образом, нормативы ликвидности АБ «Укргазбанк» соблюдались с запасом по отношению к установленным НБУ граничным значениям, но при этом не превышали средних показателей по банковской системе Украины.
Таблица 2
Ключевые нормативы АБ «Укргазбанк» по итогам 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.01.2014 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000тыс. грн. | 4 511 385 | - | 3 808 077 | - | 703 308 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 21,02% | 18,26% | 22,73% | 18,06% | -1,71 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 15,71% | 13,98% | 14,71% | 14,89% | 1,00 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 50,75% | 56,99% | 46,35% | 69,26% | 4,40 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 56,85% | 80,86% | 52,51% | 79,09% | 4,34 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 66,73% | 89,11% | 72,22% | 90,28% | -5,49 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 127,05% | 172,05% | 164,19% | 172,91% | -37,14 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,22% | 1,63% | 0,25% | 2,41% | -0,03 п.п. |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. В 2013 году АБ «Укргазбанк» продемонстрировал хорошую динамику роста ключевых статей доходов. Так, по итогам 2013 года в сравнении с 2012 годом чистый процентный доход Банка увеличился на 20,99% – до 973,302 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос на 36,79% – до 157,832 млн. грн., а результат от операций с иностранной валютой вырос на 40,27% и составил 113,290 млн. грн. Чистая прибыль АБ «Укргазбанк» за 2013 год составила 1,002 млрд. грн. Рентабельность собственного капитала АБ «Укргазбанк» за период с 01.01.2013 по 01.01.2014 снизилась на 7,78 п.п.: с 29,94% до 22,16%.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов АБ «Укргазбанк» за 2012–2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 2013 год | За 2012 год | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 973 302 | 804 445 | 168 857 | 20,99% |
Чистый комиссионный доход | 157 832 | 115 384 | 42 448 | 36,79% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 16,22% | 14,34% | 1,88 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | (1 327) | 943 | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 113 290 | 80 763 | 32 527 | 40,27% |
Административные и другие операционные затраты | 766 915 | 756 038 | 10 877 | 1,44% |
Чистая прибыль | 1 001 972 | 1 155 583 | -153 611 | -13,29% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 22,16% | 29,94% | -7,78 п.п. | - |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, по итогам 2013 года АБ «Укргазбанк» показал довольно значительный прирост ключевых балансовых показателей: активов, обязательств и собственного капитала. В 2013 году Банк наращивал долю доходных активов (кредитный портфель и портфель ценных бумаг), что позволило увеличить доходную базу и сгенерировать большой объем прибыли. При этом АБ «Укргазбанк» сформировал адекватный запас ликвидности и платежеспособности. По состоянию на начало 2014 года нормативы капитала АБ «Укргазбанк» соблюдались с весомым запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ, и превышали средние показатели по банковской системе Украины. Нормативы ликвидности АБ «Укргазбанк» также были соблюдены с превышением граничных рамок регулятора.
РА «Эксперт-Рейтинг» определяет и ежеквартально обновляет кредитный рейтинг АБ «Укргазбанк», начиная с ноября 2011 года.