Подтвержден рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале на уровне uaBBB
10 декабря 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
10 декабря 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375) по национальной шкале на уровне uaBBB.
Банк с рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Также Агентство подтверждает краткосрочный кредитный рейтинг Банка по национальной шкале на уровне uaК3 и рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» на уровне ua3. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за третий квартал 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН»
по итогам третьего квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.10.2013 | 01.07.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 336 740 | 280 880 | 55 860 | 19,89% |
Уставный капитал | 123 331 | 123 331 | - | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 32,94% | 50,69% | -17,75 п.п. | - |
Обязательства, всего | 685 678 | 273 280 | 412 398 | 150,91% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 26 766 | 80 772 | -54 006 | -66,86% |
Средства банков | 151 917 | 150 000 | 1 917 | 1,28% |
Средства физических лиц | 36 320 | 13 767 | 22 553 | 163,82% |
Средства юридических лиц | 483 769 | 84 217 | 399 552 | 474,43% |
Активы, всего | 1 022 418 | 554 160 | 468 258 | 84,50% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 580 371 | 285 273 | 295 098 | 103,44% |
Кредиты и задолженность клиентов | 123 790 | 70 718 | 53 072 | 75,05% |
Резервы под обесценение кредитов | 4 620 | 3 710 | 910 | 24,53% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 3,73% | 5,25% | -1,52 п.п. | - |
Ценные бумаги | 263 406 | 145 121 | 118 285 | 81,51% |
Резерв под обесценение ценных бумаг | 4 104 | 3 181 | 923 | 29,02% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 84,64% | 104,39% | -19,75 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. Ключевые балансовые показатели деятельности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продолжают демонстририровать интенсивные темпы его развития. Так, по итогам третьего квартала в сравнении со вторым кварталом 2013 года:
- активы Банка увеличились на 468,3 млн. грн. или на 84,50% и достигли 1,022 млрд. грн.;
- объем кредитов и задолженности клиентов Банка возрос на 53,072 млн. грн. или на 75,05% — до 123,8 млн. грн.;
- портфель ценных бумаг увеличился на 118,3 млн. грн. или на 81,51% — до 263,4 млн. грн.;
- объем обязательств вырос на 412,4 млн. грн. или на 150,91% — до 685,7 млн. грн.;
- собственный капитал Банка увеличился на 55,860 млн. грн. или на 19,89% и по состоянию на 01.10.2013 составил 336,7 млн. грн.
В третьем квартале в структуре ресурсной базы Банка существенно увеличилась доля средств, привлеченных у юридических лиц. Так, в период с 01.07.2013 по 01.10.2013 объем средств юридических лиц в пассивах Банка вырос на 399,6 млн. грн. или в 5,7 раза — до 483,8 млн. грн., средства физических лиц увеличились на 22,553 млн. грн. или в 2,6 раза — до 36,320 млн. грн., а средства банков возросли на 1,28% — до 151,9 млн. грн.
2. По состоянию на 01.10.2013 нормативы капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по-прежнему существенно превышали и требования регулятора, предъявляемые к их значениям, и средние показатели данных нормативов по банковской системе Украины.
Так, норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составил 60,44% (при требуемом значении не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе — 17,92%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 32,64% (при нормативе не менее 9%, и среднерыночном значении — 13,87%). Несмотря на высокие значения нормативов, Банк продолжал наращивать капитал, в том числе и регулятивный (Н1), объем которого в период с 01.07.2013 по 01.10.2013 увеличился на 48,971 млн. грн. или на 16,95% — до 337,9 млн. грн.
ПАО «БАНК «ЮНИСОН» обладает большим запасом ликвидности. Так, по состоянию на 01.10.2013 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 99,86% (при требуемом НБУ значении не менее 20%, и среднем показателе по банковской системе — 56,27%), норматив текущей ликвидности (Н5) находился на уровне 105,15% (при нормативном показателе не менее 40%, и среднем значении по системе — 87,95%), а норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) составил 105,45% (при граничном показателе не менее 60%, и среднем значении по системе — 88,27%).
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам третьего квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.10.2013 | 01.07.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 337 862 | - | 288 891 | - | 48 971 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 60,44% | 17,92% | 75,80% | 17,99% | -15,36 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),% | не менее 9% | 32,64% | 13,87% | 51,21% | 14,01% | -18,57 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 99,86% | 56,27% | 88,44% | 55,97% | 11,42 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 105,15% | 87,95% | 194,43% | 88,64% | -89,28 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 105,45% | 88,27% | 168,03% | 90,28% | -62,58 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 49,13% | 185,71% | 33,92% | 179,42% | 15,21 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,01% | 1,70% | 0,00% | 1,93% | 0,01 п.п. |
Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Темпы прироста основных показателей доходов Банка по итогам третьего квартала в сравнении со вторым кварталом текущего года превысили динамику наращивания ключевой статьи его расходов. Так, чистый процентный доход Банка увеличился на 8,713 млн. грн. или на 194,62% и достиг отметки в 13,190 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос на 1,618 млн. грн. или на 57,60% — до 4,427 млн. грн., а прирост административных и других операционных затрат Банка составил 5,801 млн. грн. или 45,54%. Чистая прибыль ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам третьего квартала 2013 года составила 2,436 млн. грн.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН»
по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За IIІ квартал 2013 года | За IІ квартал 2013 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 13 190 | 4 477 | 8 713 | 194,62% |
Чистый комиссионный доход | 4 427 | 2 809 | 1 618 | 57,60% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 33,56% | 62,74% | -29,18 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | - | - | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 1 399 | 3 904 | -2 505 | -64,16% |
Административные и другие операционные затраты | 18 539 | 12 738 | 5 801 | 45,54% |
Чистая прибыль | 2 436 | (2) | - | - |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0,72% | 0,00% | 0,72 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, динамика ключевых показателей деятельности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продолжает демонстрировать интенсивные темпы его развития. В третьем квартале текущего года Банк существенно увеличил ресурсную базу и портфель активов. Банк успешно наращивает доходную базу и генерирует прибыль. Высокие темпы развития ПАО «БАНК «ЮНИСОН» подкрепляются значительным вливанием средств в собственный капитал. В четвертый квартал 2013 года Банк вошел с большим запасом ликвидности и платежеспособности, что обеспечивает ему высокий уровень финансовой устойчивости и позволяет в дальнейшем реализовывать стратегию интенсивного развития.