Подтвержден рейтинг ПАО «КБ «ГЛОБУС» на уровне uaA
21 ноября 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
20 ноября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaA.
Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 225 407 | 217 169 | 8 238 | 3,79% |
Уставный капитал | 160 000 | 160 000 | - | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 14,29% | 12,61% | 1,68 п.п. | - |
Обязательства, всего | 1 352 099 | 1 504 513 | -152 414 | -10,13% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 503 262 | 852 555 | -349 293 | -40,97% |
Средства банков | 163 657 | 579 478 | -415 821 | -71,76% |
Средства физических лиц | 604 050 | 425 749 | 178 301 | 41,88% |
Средства юридических лиц | 91 337 | 67 769 | 23 568 | 34,78% |
Активы, всего | 1 577 506 | 1 721 682 | -144 176 | -8,37% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 423 314 | 718 221 | -294 907 | -41,06% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 638 243 | 551 205 | 87 038 | 15,79% |
Резервы под обесценение кредитов | 101 340 | 85 152 | 16 188 | 19,01% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 15,88% | 15,45% | 0,43 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу и к погашению | - | - | - | - |
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + к погашению) | - | - | - | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 31,31% | 47,74% | -16,43 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. По итогам 9 месяцев 2013 года динамика ключевых балансовых показателей деятельности ПАО «КБ «ГЛОБУС» во многом повторяла тренды первого полугодия текущего года. Так, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013 собственный капитал Банка вырос на 3,79% — до 225,4 млн. грн., обязательства сократились на 10,13% — до 1,352 млрд. грн., активы снизились на 8,37% — до 1,578 млрд. грн. В третьем квартале Банк продолжил наращивать кредитный портфель, объем которого с начала года увеличился на 15,79% и по состоянию на 01.10.2013 составил 638,2 млн. грн. Актуальной осталась тенденция снижения ликвидных активов, при этом по итогам третьего квартала в сравнении со вторым их объем начал увеличиваться.
Также в третьем квартале в структуре ресурсной базы ПАО «КБ «ГЛОБУС» укрепились отмеченные ранее тенденции. Банк продолжил наращивать средства физических и юридических лиц на фоне снижения доли средств, привлеченных на межбанковском рынке. По состоянию на 01.10.2013 г. в сравнении с 01.01.2013 г., средства физических лиц в пассивах Банка увеличились на 41,88% или на 178,3 млн. грн. и достигли отметки в 604,1 млн. грн., объем средств юридических лиц возрос на 34,78% или на 23,568 млн. грн., при этом средства банков сократились на 71,76% или на 415,8 млн. грн. — до 163,7 млн. грн.
2. В период с 01.01.2013 по 01.10.2013 гг. динамика нормативов капитала ПАО «КБ «ГЛОБУС» соответствовала трендам, выявленным при анализе балансовых показателей Банка. Так, регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 30,483 млн. грн. или на 14,98% — до 233,9 млн. грн. (при требуемом НБУ значении не менее 120 млн. грн.), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) снизился на 0,64 п.п. и составил 10,25%, что на 0,25 п.п. превышает установленный регулятором граничный показатель (не менее 10%). За тот же период норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) возрос на 1,27 п.п. — до 13,95%, что на 4,95 п.п. превысило требуемое НБУ значение в отношении данного норматива (не менее 9%).
По итогам 9 месяцев 2013 года нормативы ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» показали разнонаправленную динамику. Так, за период с 01.01.2013 по 01.10.2013 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) увеличился на 53,74 п.п. — до 104,96%, что существенно превысило и требуемый НБУ уровень (на 84,96 п.п.), и средний показатель по банковской системе Украины (на 48,69 п.п.). В то же время норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 6,39 п.п. — до 55,77% (при граничном значении не менее 40%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) сократился на 33,26 п.п. — до 68,63% (при граничном показателе не менее 60%, и среднерыночном значении 88,27%).
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 233 925 | - | 203 442 | - | 30 483 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 10,25% | 17,92% | 10,89% | 18,06% | -0,64 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),% | не менее 9% | 13,95% | 13,87% | 12,68% | 14,89% | 1,27 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 104,96% | 56,27% | 51,22% | 69,26% | 53,74 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 55,77% | 87,95% | 62,16% | 79,09% | -6,39 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 68,63% | 88,27% | 101,89% | 90,28% | -33,26 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 199,62% | 185,71% | 492,63% | 172,91% | -293,01 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,56% | 1,70% | 0,46% | 0,37% | 0,10 п.п. |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Чистая прибыль ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам 9 месяцев 2013 года составила 7,239 млн. грн., что на 54,04%меньше, чем за аналогичный период 2012 года. На динамике финансового результата отразилось снижение ключевых статей доходов Банка. За указанный период чистый процентный доход сократился на 42,88% — до 54,631 млн. грн., чистый комиссионный доход уменьшился на 34,31% — до 4,135 млн. грн. Кроме того, на 124,98% увеличились административные и другие операционные затраты Банка.
При этом Агентство напоминает о присущей банковскому сектору тенденции снижения ключевых статей доходов банков, в частности чистого процентного дохода, что связано с устойчивыми трендами снижения ставок, чистого спрэда и чистой процентной маржи.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за 9 месяцев 2012–2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 9 месяцев 2013 года | За 9 месяцев 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 54 631
| 95 644 | -41 013 | -42,88% |
Чистый комиссионный доход | 4 135 | 6 295 | -2 160 | -34,31% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 7,57% | 6,58% | 0,99 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | 4 468 | (646) | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | (3 621) | (329) | 3 292 | 1000,61% |
Административные и другие операционные затраты | 57 623 | 25 613 | 32 010 | 124,98% |
Чистая прибыль | 7 239 | 15 749 | -8 510 | -54,04% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 3,21% | 7,25% | -4,04 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, по итогам 9 месяцев 2013 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» продолжил демонстрировать тенденции, выявленные в первом полугодии, что, в частности, проявилось в следующем:
- увеличение собственного и регулятивного капитала на фоне снижения объема обязательств;
- изменения в структуре ресурсной базы: Банк продолжал успешно наращивать средства физических и юридических лиц на фоне снижения доли средств, привлеченных на межбанковском рынке;
- увеличение портфеля доходных активов: с начала 2013 года объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов возрос на 15,79%;
- Банк соблюдал нормативы капитала и ликвидности с заметным запасом к граничным значениям, установленным НБУ;
- деятельность Банка по итогам 9 месяцев 2013 года оставалась прибыльной.
Вышеперечисленные факторы позволяют ПАО «КБ «ГЛОБУС» поддерживать адекватный уровень финансовой устойчивости и платежеспособности.