Подтвержден рейтинг ПАО «Украинский Профессиональный Банк»
26 декабря 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
26 декабря 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале на уровне uaA-.Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.
1. В третьем квартале 2012 года ключевые показатели деятельности ПАО «Украинский Профессиональный Банк» продемонстрировали разнонаправленную динамику. По состоянию на 01.10.2012 активы Банка составили 3,216 млрд. грн., что на 0,12% или на 3,8 млн. грн. меньше, чем на 01.01.2012. В период с 01.01.2012 по 01.10.2012 ликвидные активы сократились на 22,99%. При этом средства, размещенные ПАО «Украинский Профессиональный Банк» в других банках, уменьшились на 51,17% или на 324,4 млн. грн. (с 634 млн. грн. до 309,6 млн. грн.), в то же время на 46,01% или на 119,1 млн. грн. увеличился объем денежных средств Банка и их эквивалентов и по состоянию на 01.10.2012 достиг отметки в 377,9 млн. грн. Кредитный портфель Банка (с учетом резервов под обесценение кредитов) с начала года сократился на 3,46% — до 2,156 млрд. грн. При этом объем кредитов и задолженности юридических лиц (c учетом резервов) уменьшился на 4,31% — до 2,005 млрд. грн., а портфель кредитов физических лиц (c учетом резервов) увеличился на 9,46% — до 150,4 млн. грн. В третьем квартале текущего года Банк продолжал наращивать объемы операций с ценными бумагами, портфель которых по состоянию на 01.10.2012 в сравнении с началом 2012 года увеличился на 102,03% или на 120,6 млн. грн. — до отметки в 238,7 млн. грн., что значительно превысило средний тренд по банковской системе Украины (по данным НБУ, объем вложений украинских банков в ценные бумаги за аналогичный период увеличился на 18,71%).
2. Собственный капитал ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по состоянию на 01.10.2012 составил 592,5 млн. грн., что на 6,57% меньше, чем по состоянию на 01.01.2012. Снижение собственного капитала стало следствием уменьшения объема нераспределенной прибыли, капитализируемой Банком. Собственный капитал по состоянию на 01.10.2012 в сравнении с 01.01.2012 сократился на 53,03% или на 46,5 млн. грн. — до 41,2 млн. грн. Обязательства Банка в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 увеличились на 1,46% или на 37,8 млн. грн. — до 2,624 млрд. грн. Банк достаточно успешно привлекал средства у физических и юридических лиц. Наиболее высокий темп прироста продемонстрировали средства юридических лиц, портфель которых с начала 2012 года увеличился на 18,88% или на 117,3 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составил 738,6 млн. грн. В то же время совокупный объем средств, привлеченных банками Украины у субъектов хозяйствования, за указанный период сократился на 2,73%. Портфель средств физических лиц ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за тот же период вырос на 5,43% или на 58,9 млн. грн., достигнув отметки в 1,144 млрд. грн. При этом средства, привлеченные Банком на межбанковском рынке, сократились на 30,5% или на 257,5 млн. грн. — до 586,8 млн. грн. В результате, по состоянию на 01.10.2012 в сравнении с 01.01.2012 доля средств физических лиц в обязательствах ПАО «Украинский Профессиональный Банк» увеличилась на 1,64 п.п. — до 43,6%, доля средств юридических лиц выросла на 4,13 п.п. (с 24,02% до 28,15%), а доля средств других банков сократилась на 10,29 п.п.: с 32,65% до 22,36%. В целом Агентство позитивно оценивает и изменения произошедшие в структуре ресурсной базы Банка, и поддерживаемый уровень ее диверсификации.
3. Нормативы капитала ПАО «Украинский Профессиональный Банк», несмотря на некоторое снижение, произошедшее в период с 03.10.2011 по 01.10.2012, по-прежнему демонстрировали высокие значения, превышающие и требования, установленные НБУ, и средние показатели по банковской системе Украины. Регулятивный капитал Банка (Н1) по состоянию на 01.10.2012 составил 586,8 млн. грн., что на 5,13% меньше, чем по состоянию на 03.10.2011. Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2), при требуемом показателе «не менее 10%», по состоянию на 01.10.2012 составил 19,29%, что на 1,05 п.п. превысило среднее значение данного норматива по банковской системе Украины (18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), при граничном значении «не менее 9%», составлял 18,15%, что на 3,29 п.п. превышало средний показатель по банкам Украины (14,86%)
4. По состоянию на начало четвертого квартала 2012 года Банк демонстрировал высокий запас ликвидности. За последние 12 месяцев существенно увеличились нормативы ликвидности Банка (Н4 и Н5). Так, по состоянию на 01.10.2012 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4), при требуемом показателе «не менее 20%», составил 40,02%, что на 15,52 п.п. превысило его значение по состоянию на 03.10.2011. Норматив текущей ликвидности (Н5) в период с 03.10.2011 по 01.10.2012 увеличился на 85,41 п.п.: с 53,57% до 138,98%, что на 98,98 п.п. превысило граничные рамки (не менее 40%), установленные регулятором, и на 60,59 п.п. превышало средний показатель по банковской системе Украины (78,39%). Норматив краткосрочной ликвидности (Н6), при требуемом значении «не менее 60%», находился на уровне 113,08%, что на 22,67 п.п. превысило среднерыночный показатель (90,41%).
5. По состоянию на 01.10.2012 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка (с учетом резервов) составлял 6,40%. Согласно данным финансового отчета ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за третий квартал 2012 года, 56,84% кредитных операций Банка были классифицированы как «стандартные» (70,2 млн. грн.) и «под контролем» (1,370 млрд. грн.). Таким образом, более половины кредитных операций Банка отличалась довольно низким уровнем рисков, а, значит, высоким качеством.
6. Чистая прибыль ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по итогам 9 месяцев 2012 года составила 41,2 млн. грн, что, впрочем, на 43,31% или на 31,5 млн. грн. меньше, чем по итогам аналогичного периода 2011 года. Рентабельность собственного капитала Банка (ROE) по состоянию на конец третьего квартала текущего года составила 6,95%, при том, что средний показатель ROE по банковской системе Украины находился на уровне 2,32%. Давление на прибыль Банка оказали достаточно весомые отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках, объем которых по итогам первых трех кварталов 2012 года составил 21,2 млн. грн. Кроме того, на 2,99% (или на 4,1 млн. грн.) снизился показатель чистого процентного дохода Банка и по итогам 9 месяцев 2012 года составил 134,7 млн. грн. При этом на 6,78% (до 13,6 млн. грн.) увеличился чистый комиссионный доход Банка. Административные и другие операционные затраты Банка увеличились на 24,64% или на 15,7 млн. грн. — до 79,4 млн. грн., что также увеличило давление на финансовый результат ПАО «Украинский Профессиональный Банк». В то же время следует учитывать тот факт, что Банк продолжает активно расширять филиальную сеть, что, в свою очередь, требует соответствующих расходов. В частности, в третьем квартале текущего года Банк открыл два новых отделения: в Виннице и в Запорожье.
Таким образом, ключевые показатели деятельности ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по итогам 9 месяцев 2012 года продемонстрировали разнонаправленную динамику. Банк продолжал генерировать весомые объемы прибыли, наращивал портфели средств физических и юридических лиц, а также увеличивал объемы операций с ценными бумагами. При этом Банк придерживался сдержанной кредитной активности, что выразилось в сжатии кредитного портфеля и межбанковских операций и повлекло за собой уменьшение совокупного объема активов Банка. В то же время Агентство отмечает высокий запас ликвидности и платежеспособности Банка, что позволит ему в ближайшем будущем более интенсивно наращивать деловую активность в сфере кредитования.