Повышен рейтинг ПАО «КБ «ГЛОБУС» до уровня uaA
3 июля 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
3 июля 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о повышении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале до уровня uaA.
Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось анализом итогов работы Банка за первый квартал 2013 года.
1. В первом квартале 2013 года в балансовых показателях ПАО «КБ «ГЛОБУС» произошел ряд заметных изменений. За период с 31.12.2012 по 31.03.2013 обязательства Банка снизились на 31,33%, активы уменьшились на 27,21%, а собственный капитал ПАО «КБ «ГЛОБУС» вырос на 1,36%. Агентство дает позитивную оценку данной тенденции, рост капитала на фоне заметного снижения обязательств привел к улучшению покрытия собственным капиталом обязательств Банка.
На фоне заметного снижения обязательств Банка менялась и их структура. Средства банков за первый квартал сократились на 425,703 млн грн или на 72,46%, средства юридических лиц претерпели легкую коррекцию снизившись на 2,94%, а вот средства физических лиц выросли на 53,665 млн. грн. или на 12,6%.
Несмотря на заметное уменьшение обязательств, кредиты и задолженность клиентов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за первый квартал подверглись незначительному снижению на 3,95%.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС»
по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 31/03/2013 | 31/12/2012 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 220120 | 217169 | 2951 | 1.36% |
Уставный капитал | 160000 | 160000 | 0 | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 17.56% | 12.61% | 4.95 п.п. | - |
Обязательства, всего | 1033092 | 1504513 | -471421 | -31.33% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 534372 | 852555 | -318183 | -37.32% |
Средства банков | 153775 | 579478 | -425703 | -73.46% |
Средства физических лиц | 479414 | 425749 | 53665 | 12.60% |
Средства юридических лиц | 65775 | 67769 | -1994 | -2.94% |
Активы, всего | 1253212 | 1721682 | -468470 | -27.21% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 339826 | 718221 | -378395 | -52.69% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 529435 | 551205 | -21770 | -3.95% |
Резервы под обесценение кредитов | 82801 | 85152 | -2351 | -2.76% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 15.64% | 15.45% | 0.19 п.п. | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 32.89% | 47.74% | -14.84 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Выявленные при анализе балансовых показателей тенденции нашли свое отражение в динамике нормативов ПАО «КБ «ГЛОБУС». За первый квартал 2013 года адекватность регулятивного капитала (Н2) выросла на 0,47 п.п. и на 31.03.2013 была выше граничного значения, установленного НБУ, на 1,36 п.п. Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) выросло на 3,62 п.п. до 16,3%, что на 7,3 п.п. превышало граничное значение, установленное НБУ, а также было на 2,19 п.п. больше среднего значения Н3 по системе.
Мгновенная ликвидность (Н4) снизилась на 5,8 п.п. до 45,42%, что все же обеспечивало заметный запас в 25,42 п.п до граничного значения, установленного НБУ. Текущая ликвидность (Н6) выросла на 14,75 п.п. до 76,91%, что обеспечивало запас по отношению к нормативному значению в 36,91 п.п. Краткосрочная ликвидность хотя и снизилась на 4,97 п.п., соблюдалась не только с заметным запасом к нормативному значению, но и была выше среднего значения по банковской системе на 3,85 п.п.
Также ПАО «КБ «ГЛОБУС» существенно улучшил норматив больших кредитных рисков (Н8) и норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 31/03/2013 | 31/12/2012 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1),тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 219906 | - | 203442 | - | 16464 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 11.36% | 18.20% | 10.89% | 18.06% | 0.47 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 16.30% | 14.11% | 12.68% | 14.89% | 3.62 п.п. |
Мгновенная ликвидность(Н4), % | не менее 20% | 45.42% | 56.89% | 51.22% | 69.26% | -5.80 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5),% | не менее 40% | 76.91% | 91.49% | 62.16% | 79.09% | 14.75 п.п. |
Краткосрочная ликвидность(Н6), % | не менее 60% | 96.92% | 93.07% | 101.89% | 90.28% | -4.97 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 198.37% | 176.15% | 492.63% | 172.91% | -294.26 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0.36% | 2.09% | 0.46% | 0.37% | -0.10 п.п. |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Банк показал прирост чистого процентного дохода за первый квартал на 25% или на 3,928 млн. грн. В то же время за первый квартал 2013 года чистая прибыль ПАО «КБ «ГЛОБУС» составила 1,952 млн. грн., что на 56,08% меньше чем в первом квартале 2012 года. Снижение объемов чистой прибыли в условиях падения экономической активности является закономерным и, по мнению Агентства, не оказывает негативного влияния на кредитные риски ПАО «КБ «ГЛОБУС».
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КБ «ГЛОБУС»
за первый квартал 2012-2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | І квартал 2013 года | І квартал 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 19637 | 15709 | 3928 | 25.00% |
Чистый комиссионный доход | 1162 | 1980 | -818 | -41.31% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 5.92% | 12.60% | -6.69 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | 4,261 | -127 | 4,388 | -3455.12% |
Результат от операций с иностранной валютой | -881 | -452 | -429 | - |
Административные и другие операционные затраты | 9385 | 7917 | 1468 | 18.54% |
Чистая прибыль | 1952 | 4444 | -2492 | -56.08% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0.89% | 2.05% | -1.16 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, во второй квартал ПАО «КБ «ГЛОБУС» вошел с улучшенными нормативами капитала, заметным запасом ликвидности, а также, что немаловажно, оставаясь прибыльным. По мнению Агентства, менеджмент ПАО «КБ «ГЛОБУС» грамотно и своевременно отреагировал на ухудшение деловой активности на рынке, сократив обязательства, изменив структуру ресурсной базы и улучшив нормативы капитала и текущей ликвидности. Агентство наблюдает за ПАО «КБ «ГЛОБУС» с июля 2010 года и в очередной раз может констатировать, что ПАО «КБ «ГЛОБУС» на практике демонстрирует хорошую управляемость и адекватную реакцию на изменение конъюнктуры рынка.