Публичному акционерному обществу АСТРА БАНК подтвержден кредитный рейтинг
3 июля 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
03 июля 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaAА-.
Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2013 года.
1. В первом квартале 2013 года собственный капитал АО АСТРА БАНК вырос на 2,45%, а обязательства – на 0,93%, при этом активы увеличились на 1,89%. Ключевые изменения коснулись ресурсной базы Банка и динамики ликвидных активов. Так, за период с 31.12.2012 по 31.03.2013 средства банков в пассивах АО АСТРА БАНК снизились на 27,565 млн грн или на 62,6%, средства юридических лиц снизились на 50,232 млн. грн. или на 22,95%. Противоположную тенденцию демонстрировали средства физических лиц, которые за указанный период выросли на 80,325 млн. грн. или на 20,08%. Именно прирост средств физических лиц с избытком компенсировал уменьшение средств банков и юридических лиц. Изменение структуры ресурсной базы в первом квартале, по мнению Агентства, было обусловлено конъюнктурными изменениями на рынке банковских депозитов в Украине.
К позитивной тенденции также следует отнести значительный прирост ликвидных активов АО АСТРА БАНК в первом квартале 2013 года на 41,214 млн. грн. или на 26,33%.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК
по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 31.03.2013 | 31.12.2012 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 1173395 | 1145306 | 28089 | 2.45% |
Уставный капитал | 1050000 | 1050000 | 0 | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 63.37% | 63.02% | 0.35 п.п. | - |
Обязательства, всего | 678225 | 671972 | 6253 | 0.93% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 156922 | 190945 | -34023 | -17.82% |
Средства банков | 16472 | 44037 | -27565 | -62.60% |
Средства физических лиц | 480303 | 399978 | 80325 | 20.08% |
Средства юридических лиц | 168620 | 218852 | -50232 | -22.95% |
Активы, всего | 1851620 | 1817278 | 34342 | 1.89% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 197721 | 156507 | 41214 | 26.33% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 1139587 | 1192408 | -52821 | -4.43% |
Резервы под обесценение кредитов | 130867 | 113863 | 17004 | 14.93% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 11.48% | 9.55% | 1.93 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 571861 | 508152 | 63709 | 12.54% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 29.15% | 23.29% | 5.86 п.п. | - |
Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Изменения, которые произошли с балансовыми показателями, нашли свое отражение в динамике ключевых нормативов Банка. За первый квартал адекватность регулятивного капитала выросла на 20,81 п.п. до 110,35% при среднем значении по системе 18,2%. За первый квартал АО АСТРА БАНК сделал уровень адекватности капитала еще более высоким. Таким образом, на начало второго квартала 2013 года АО АСТРА БАНК относился к числу наиболее капитализированных банков, что, конечно же, позитивно сказывалось на уровне его платежеспособности и оказывало позитивное влияние на его кредитный рейтинг.
Все нормативы ликвидности АО АСТРА БАНК в первом квартале 2013 года показали синхронный рост. Мгновенная ликвидность (Н4) выросла за первый квартал на 30,18 п.п. до 87,01%, при среднем значении по системе 56,89%. Текущая ликвидность (Н5) показала рост на 39,8 п.п. до 304,48%, при среднем значении этого норматива по системе в 91,49%. На конец первого квартала краткосрочная ликвидность (Н6) достигла 160,9%, при среднем значении по системе 93,07%. Прирост ликвидности увеличил избыточное значение нормативов Банка, что также оказывало позитивное влияние на кредитный риск АО АСТРА БАНК.
Таблица 2
Ключевые нормативы АО АСТРА БАНК по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 31/03/2013 | 31/12/2012 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал(Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 1190573 | - | 1,134,004 | - | 56569 |
Адекватность регулятивного капитала(Н2), % | не менее 10% | 110.35% | 18.20% | 89.54% | 18.06% | 20.81 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),% | не менее 9% | 60.07% | 14.11% | 58.06% | 14.89% | 2.01 п.п. |
Мгновенная ликвидность(Н4), % | не менее 20% | 87.01% | 56.89% | 56.83% | 69.26% | 30.18 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5),% | не менее 40% | 304.48% | 91.49% | 264.68% | 79.09% | 39.80 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 160.90% | 93.07% | 153.75% | 90.28% | 7.15 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 0.00% | 176.15% | 0.00% | 172.91% | - |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0.17% | 2.09% | 0.20% | 0.37% | -0.03 п.п. |
Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. За первый квартал 2013 года чистый процентный доход АО АСТРА БАНК снизился на 1,36 млн. грн. или на 3%, чистый комиссионный доход вырос на 0,6 млн. грн. или на 20,3%. В то же время, за первый квартал 2013 года объем чистой прибыли АО АСТРА БАНК составил 2,229 млн. грн., что на 3,941 млн. грн. или на 63,87% меньше чем за первый квартал 2012 года. К факторам снижения прибыльности операций Банка можно отнести прирост избыточной ликвидности.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНК
за первый квартал 2012-2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | І квартал 2013 года | І квартал 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 44011 | 45371 | -1360 | -3.00% |
Чистый комиссионный доход | 3555 | 2955 | 600 | 20.30% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 8.08% | 6.51% | 1.56 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | 674 | 88 | 586 | 665.91% |
Результат от операций с иностранной валютой | 555 | 475 | 80 | 16.84% |
Административные и другие операционные затраты | 39333 | 36391 | 2942 | 8.08% |
Чистая прибыль | 2229 | 6170 | -3941 | -63.87% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0.76% | 2.15% | -1.39 п.п. | - |
Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, на начало второго квартала АО АСТРА БАНК увеличил как запас адекватности собственного капитала, так и запас ликвидности. Также в первом квартале было зафиксировано снижение рентабельности АО АСТРА БАНК. По мнению Агентства, выявленные тенденции свидетельствуют о том, что менеджмент АО АСТРА БАНК придерживается оптимальной тактики, в условиях спада экономической активности увеличивая запас ликвидности и адекватности капитала, при этом деятельность Банка является прибыльной, а кредитные риски Банка даже в условиях экономического спада останутся на очень низком уровне. Такая тактика делает Банк привлекательным для консервативных вкладчиков.